Как я вывел 6 правил, которые помогли мне организовывать учет финансов

Правила финансовой грамотности, которые я понял за 19 лет.

Проблема финансовой грамотности кажется вечной темой для обсуждения, ей нет конца и края, нет конкретных пунктов и этапов следования тому, как же все-таки прийти к этой прекрасной цели под названием «Финансовая грамотность».

Я просмотрел кучу видео, прочитал много материала на данную тему, но к сожалению помимо «Откладывай деньги на черный день», «Веди учет трат» и т.д и т.п, я ничего нового и не услышал.

Однако чуть меньше чем за 4 года (с 15 лет), у меня удалось сформировать определенную картину этой самой «Финансовой свободы», которая чуть-чуть меняется с каждым годом. И пришло время поведать об этом миру, сделав его немножечко лучше.

А начну я свой рассказ с небольшого пролога:

Я обычный парень из ПГТ, численность населения не превышает 30 000 человек. Сколько я себя помню, а помню я себя с 12 лет, у нас не было проблем с финансами. По крайней мере я чувствовал себя комфортно, 100 рублей в день на школьную столовку, хорошие подарки на новый год и день рождения, в целом все хорошо. И вплоть до 15 лет я никогда не задумывался о деньгах, я их тратил в 0, либо ставил цель накопить Н-ную сумму денег и потратить их на небольшую покупку. Больше никаких мыслей о них у меня не было. А родители никогда не заводили разговор об этом со мной.

Все изменилось в 15 лет, когда грянула пандемия, я сидел дома больше месяца. В каком-то смысле я благодарен этому событию, что у меня было много времени проводить дома и сёрфить интернет. Постепенно я натыкался на видео по финансовой грамотности, философию минимализма и смотрел все на эту тематику. Так и начался мой путь. Первое, что я сделал, так это начал вести учет трат, затем постепенно откладывать деньги на черный день и по накатанной пошло-поехало мое погружение в эту сферу…

После этого пролога наконец будет место рассказам о том, как я организовываю деньги. Надеюсь, то что вы найдете здесь что-то для себя и ваша жизнь станет чуточку лучше. Что ж, приступим:

Об этом наслышаны все, кто хоть раз читал статью о «5 правилах финансовой грамотности». Но правда в том, что это самый первый шаг в этом пути. Не зная сколько ты заработал и сколько ты потратил, ты не будешь знать сколько тебе нужно для комфортной жизни, сколько нужно отложить на черный день, как надо спланировать свои траты, и все в этом роде.

Поэтому крайне важно фиксировать свой доход, свой расход и куда он уходит. Пользоваться банковским приложением — такая себе затея, т.к там не отображают все детали. Поэтому лучше пользоваться специальными приложениями и желательно дублировать на эксель в облаке.

К примеру я пользуюсь приложением «Финансы», но оно доступно только на IOS. Пробуйте разные программы и найдете лучшее для себя.

После того как мы зафиксировали свои расходы и доходы за месяц, мы способны сформировать картину трат на следующий (все это работает в том случае, если ты имеешь стабильный доход и ты сможешь примерно знать сколько ты получишь).

И важно формировать именно так, чтобы в первую очередь покрывались твои нужды, с которыми тебе просто комфортно существовать, а уже потом хотелки.

Пример: Аренда жилья — Кредиты — Еда — Подписки(связь) — Транспорт — Развлечения (здесь расположено в том порядке, чтобы по приоритету деньги сразу уходили на определенные нужды), а уже потом все остальное. При особом желании, можно сформировать себе ограничения по этим тратам, не ужиматься, но и не шиковать.

Распределив деньги таким образом, можно не попасть в ситуацию, где в начале месяца ты питался в рестиках, а в конце месяца в твоем холодильнике кроме яиц и кетчупа ничего нет.

Как я планирую свои расходы на месяц (при среднем доходе 30 000 — 35 000):

• Рассрочка — 2200 ₽
• Продукты — 6000 ₽
• Каждодневные траты (перекусы, проезд) — 6000 ₽
• Подписки — 2500 ₽
• Развлечения — 2000 ₽
• Путешествия (дорога до другого города) — 2000 ₽
• Оставшиеся 10-15 тысяч уходят на другие траты + откладываю

Важно не только знать, сколько ты тратишь и зарабатываешь. Но также важно знать, ради чего и сколько тебе нужно отложить. Может быть нужно отложить деньги на несколько месяцев жизни пока ты не будешь работать? Или стоит откладывать деньги на пенсию?

После того как мы определились на что мы будем откладывать, важно понять наши временные рамки этих накоплений, чтобы из этого отталкиваться от суммы, которую мы будем откладывать в месяц/неделю/квартал.

Когда мы разобрались со всем этим, можно задуматься куда откладывать эти деньги. Вклад/накопительный счет/крипта/валюта/налик и т.д. Я бы в таком случае выбрал первые два варианта как более стабильные, они приносят какой-никакой процент. Это может в перспективе защитить деньги от инфляции.

Пример: я хочу накопить 50 000 на первый взнос на вклад в банке, буду откладывать по 10 000 тысяч, чтобы за 5 месяцев накопить эту сумму. Так я буду чувствовать себя спокойным, зная что у меня есть в случае чего эта сумма.

Все мы привыкли слышать, что никогда нельзя брать кредиты и кредитные карты. С большой долей вероятности, эти люди использовали это бездумно, не зная все правила используемого продукта. Поэтому очень важно понимать, для чего тебе нужно это, а также внимательно изучить все условия.

Никогда нельзя брать кредит/кредитную карту, если:

• это кредит на бесполезную безделушку без полезного применения;
• не бери кредит когда у тебя нет стабильного дохода;
• это микрозайм; сумма минимального платежа такая, что ты вынужден будешь жить на 1000 в месяц;
• если у тебя сейчас нет денег вообще.

Все это превратит жизнь в ад и глубокую кредитную яму из которой будет крайне трудно вылезти.

Нормально воспользоваться кредитом/кредитной картой, если: ты способен уложиться в беспроцентный период; сумма минимального платежа не мешает тебе покрывать твои базовые нужды; ты знаешь все условия; это продукт проверенного банка; жизненная ситуация вынудила взять деньги в кредит, иначе случится нечто страшное (к примеру болезнь), важно учитывать то, чтобы на минимальный платеж не пожирал всю твою зарплату и позволял жить более менее спокойно.

К примеру, я в октябре купил себе швейную машинку за 11 000 рублей, оплатив ее по кредитной карте Т⁠-⁠Банка, и воспользовался рассрочкой по кнопке в приложении. Мой минимальный платеж — 2200 рублей на 5 месяцев, а переплатил я за нее порядка 700 рублей (это комиссия за оформление рассрочки). Я мог бы и накопить на эту машинку куда быстрее, но тогда мне было крайне важно начать изучать это дело как можно быстрее, чтобы не тратить время на накопления и цена этому — всего 700 рублей.

Также я раз в месяц перекидываю с кредитной карты себе 30 000 рублей, постепенно пополняя ее по мере поступления зарплаты, укладываясь в беспроцентный период.

В наше нестабильное время, когда внезапно может что-то безвозвратно пропасть, а то что вчера стоило 100 рублей, сейчас стоит 1 копейку, крайне важно иметь различные носители хранения денег.

В первую очередь хранить деньги в разных банках, хотя бы потому что у всех разная процентная ставка на накопительные счета и вклады, поэтому можно изучить все что предлагают разные банки и выбрать самый выгодный для тебя.

Покупать валюту, можно иметь чуть-чуть долларов, евро и юаней, чтобы в тот роковой день их продать и получить какую-никакую прибыль (ну и определенно не стоит покупать валюту когда она выросла с целью получить завтра 2х, возможно завтра курс будет куда меньше)

Также по желанию можно иметь наличку, в мире когда за один день может что-то исчезнуть и обесцениться, я уже учитываю что возможно это может быть банкротство банка в котором я держу деньги. Инвестируй в акции, позволь своим деньгам непрерывно работать, но прежде нужно подробно изучить эту тему чтобы не уйти в существенный минус.

Вместо того чтобы купить в магазине какую-то вещь, то посмотри Авито, там с высокой долей вероятности ты сможешь найти эту же самую вещь по более низкой цене. Зачастую люди выставляют там вещи, которые им не подошли по размеру и продают их в 2-3 раза дешевле.

Также посмотри все вещи в твоем доме, которыми ты не пользуешься уже больше нескольких месяцев и вряд ли будешь пользоваться последующие. Собери их и выставь на Авито (либо другие сервисы), получив мелкий заработок.

К примеру, там я несколько раз заказывал себе обувь для скейтбординга, которая стоит больше 10 000 рублей, а находил там ту же самую обувь в новом состоянии за 3000-3500 рублей. Неплохая экономия в 7000-6000.

Это были 6 ступеней, пройдя через которые я смог организовывать свои деньги. Мне бы хотелось, чтобы каждый человек имел эту возможность и желание делать это. Сперва может показаться, что это слишком по потребительски, для кого-то может быть и наоборот, что это жизнь в ужимках и постоянные мысли о деньгах.

Но правда в том, что все это помогает тебе пересмотреть свое отношения к деньгам. Деньги — это не самоцель и не самое ценное что у нас есть в жизни, хотя и очень важное потому что деньги окружают нас везде. Это просто ресурс, позволяющий нам жить комфортно, ресурс, позволяющий нам тратить меньше времени на рутинные вещи и больше времени на что-то важное.

Как ни парадоксально, я меньше думаю о деньгах, выполняя все выше сказанное. Потому что больше нет мыслей о том что «как плохо что у меня мало/нет денег».

Когда деньги есть и они организованы, то появляется больше свободного времени на то, чтобы думать о чем-то более важном, делать нечто более значительное и полезное для себя и окружающих. Это и есть первая ступенька к человеческому счастью. Спасибо.