750 дней жесткого бюджета

В мае 2015 года я съехала от мужа, сняла комнату в центре Москвы и впервые начала жить самостоятельно.

Моя зарплата на тот момент была такой же, как во время брака, и с тех пор не изменилась. Пришлось включить режим жесткой экономии, но это мне не навредило: за два года я научилась разумно тратить и откладывать; я стала лучше выглядеть и больше путешествовать. Вот моя история.

В браке мы договорились с мужем, что каждый вносит в семейный бюджет по 30% от зарплаты. Эти деньги мы перечисляли на общую карту и платили с нее за продукты, коммуналку и обустройство квартиры. Иногда хватало на путешествия. Рядом с домом был «Перекресток» — туда мы ходили два-три раза в неделю и за каждый поход оставляли на кассе от 1,5 до 5 тысяч рублей.

Одежду я покупала на свои деньги, но иногда просила мужа вложиться в половину дубленки или подарить сапоги. Пару раз в месяц зависала на «Асосе» и заказывала вещей на 5—10 тысяч. Что-то из этого носила, что-то брала «в довесок».

По выходным мы, бывало, ездили в торговый центр — зайти в Икею, посмотреть кино, пройтись по магазинам, — и я всегда покупала очередное черное платье. Большинство обновок потом не надевала, но сдавать обратно было лень.

В ресторанах мы ужинали несколько раз в неделю, а путешествовали два раза в год. На билеты и отель уходило примерно 100 тысяч, из них тысяч двадцать-тридцать вкладывала я. Траты на месте — рестораны, музеи, развлечения — брал на себя муж. Наверное, выходило больше 300 тысяч, но точно не знаю. Мы не записывали расходы и не планировали бюджет, у нас не было такой необходимости.

Когда я стала жить отдельно, необходимость в бюджете появилась. У меня отсутствовало адекватное восприятие денег, я измеряла их дорогостоящей «натурой»: казалось, что тысяча — это один нормальный шампунь, а пять тысяч — два-три похода в ресторан. Но первая же неделя изменила мое отношение. Я оставила в «Перекрестке» 5000 рублей и поняла, что, если продолжу в том же духе, придется искать подработку за еду.

Сейчас я раз в неделю хожу в «Дикси» или «Пятерочку». Покупаю простые продукты: овощи, фрукты, крупы, курицу или мороженую рыбу, к чаю — конфеты или печенье. Если хочется стейк, салат с козьим сыром или хорошего вина, иду в ресторан. Такое случается пару раз в неделю.

Месячного бюджета на одежду у меня сейчас нет, потому что есть правило: «Покупать вещь, только если по-настоящему в нее влюбилась». Такое со мной случается редко. Оказалось, что я консерватор: годами ношу одни и те же платья, без удовольствия надеваю что-то новое. На «Асосе» я бываю раз в полгода и всегда с четким списком — в нем только то, без чего правда нельзя.

Расходы на путешествия остались теми же, но ездить я стала больше. Летаю лоукостерами с пересадкой в новых городах; бронирую комнаты в хостелах, а не в трехзвездочных отелях; покупаю завтрак и легкий ужин в супермаркетах, а в кафе ем максимум один раз в день, а не все три. Много гуляю, поэтому из отпуска возвращаюсь даже более подтянутой, чем уехала.

Сейчас я трачу в два или даже в три раза меньше, чем раньше, не теряя в качестве жизни.

Я бы хотела сказать, что открыла волшебный способ тратить в два раза меньше, но нет. Я просто начала вести бюджет и планировать расходы. Для этого завела таблицу и записываю в нее каждую трату сразу после того, как ее совершила. Это занимает меньше 30 секунд.

Иконка «Гугл-таблиц» выведена на главный экран смартфона, а если я вношу расход с компьютера, то захожу в файл «Бюджет» со стартовой страницы «Гугл-диска». Там я отметила его звездочкой:

Я не пользуюсь другими приложениями для личной бухгалтерии: не хочу мучиться с копированием данных, придумывать хитрые схемы, которые помогут обойти какой-нибудь недочет разработчиков, и платить за важные функции. Мне хватает гугл-таблицы. В ней я вижу все операции и могу оставить себе самой комментарий про крупные траты. Если не хватает функции, пишу для нее формулу.

Если вам интересно, как устроена моя таблица, вот ее шаблон. Я заменила все данные, но формулы оставила. В комментариях объяснила, что и как подсчитывается в разных ячейках. Это замороченная система, она эволюционировала два года и соответствует степени моего занудства. Скопируйте файл себе на диск и удалите в нем то, что вам не нужно.

Записывать каждую трату я привыкла примерно за два месяца. Но иногда всё равно забываю это сделать, поэтому первого числа сравниваю данные с тем, что лежит на картах и в кошельке.

Я не бросала записывать траты ни разу по двум причинам. Учет денежных потоков дает приятное ощущение власти над своей жизнью. Иногда это единственное, что я вообще контролирую. Еще благодаря ему у меня произошло несколько финансовых, внутренних и внешних перемен.

Когда я съехала от мужа, размер моей зарплаты превратился в проблему. Я попросила о повышении, но это не сработало, поэтому пришлось искать другие способы.

Я начала экономить и за полгода освоилась. Научилась обдумывать каждую покупку и поняла: 70% из них — импульсивные, а не необходимые. Стала ходить на вечеринки по обмену вещами; сменила тариф мобильной связи и иногда его пересматриваю, потому что более выгодные появляются несколько раз в год.

Я перестала стесняться просить о скидках и подружилась с мастерами по ремонту обуви, украшений и техники. Теперь некоторые услуги я получаю в обмен на коробку конфет или чашку кофе, а то и вовсе бесплатно.

Так мне удается освободить от 1000 до 5000 рублей в месяц. Раньше я бы посчитала их копейками, но теперь знаю: нет никаких «копеек», потому что из них-то и складываются круглые суммы. Если не спускать каждый день по 300 рублей на ненужное, то через пару месяцев можно купить билет на лоукостер в Европу.

Для желаний, которые нельзя оплатить из месячного бюджета, я завела отдельный накопительный счет. Пополняю каждый месяц по чуть-чуть и трачу, когда хочу.

Когда я придумывала систему контроля, сразу выделила в бюджете сумму на рестораны, бары, танцы и спорт. Для меня это удовольствия, без которых жизнь теряет яркость. Финансовые эксперты советуют не лишать себя таких вещей даже в условиях жесткой экономии, и я понимаю почему.

Когда можешь позволить себе то, что ежедневно приносит радость, возникает ощущение, что денег хватает. Их количество перестает беспокоить, а дальше всё зависит от тебя: ты либо наслаждаешься жизнью вне зависимости от дохода, либо нет и тогда не осчастливит даже миллион в месяц. Мне стало очевидно, что главное — не суммы, а насколько насыщенно и интересно я живу. И тут деньги не всегда играют важную роль.

Через год я решила выйти из зоны комфорта. Посчитала, сколько нужно откладывать на три большие цели 2017 года: краткий курс немецкого в Германии, образование коуча и поездку в Италию. В месяц получилась сумма, сопоставимая с размером зарплаты. Одной экономии уже не хватало, нужно было найти другие источники.

Как только я смирилась с новой суммой, возможности стали возникать сами собой. На самом деле они всегда были, просто теперь я их заметила и ухватилась. Я стала брать подработки и развивать свои проекты. В итоге мой доход за полгода увеличился в полтора раза.

Если бы я не знала, сколько трачу и сколько нужно еще для развития, аналогичного результата достигла бы через годы.

В июне 2015 года я оформила кредитную карту с авиамилями: оплатила по ней ремонт в комнате, отпуск в Испании и годовой абонемент в фитнес-клуб. Мой долг составил около 207 тысяч, а за 9 месяцев я отдала банку 17 822 рубля процентами. Примерно столько стоили билеты до Аликанте и обратно, которые я планировала погасить милями. Но миль хватило только на билет в Калининград за 9459 рублей.

Оказалось, что с моим оборотом средств пользоваться такой картой нерентабельно, а отдых на Ибице — понт, причем недешевый. Я чувствовала себя неудачницей.

Сейчас за все авиабилеты я плачу с накопительного счета, который создала для путешествий. Каждые полгода там скапливается от 50 000 до 100 000 рублей. Этого хватает, чтобы несколько раз съездить в хорошее место (даже на Ибицу, но нет, спасибо).

Всегда, когда я ловлю по акции дешевый билет, думаю: «Как же ловко я все организовала!» Я могу без проблем спустить десять тысяч на выходные в другом городе, пока знакомые просят 100 рублей до зарплаты. Раньше я тоже так делала, потому что не контролировала траты и на самом деле почти не управляла своей жизнью.

Теперь я хорошо понимаю, чего хочу, что мне нужно, а что нет, и могу реализовать почти любое желание. Моя самооценка повысилась. Качество жизни тоже, потому что я вкладываю не в вещи, а во впечатления и свое будущее.

Пока я не знала, на что реально уходят деньги, я ошибалась насчет своих истинных потребностей, возможностей и приоритетов. Я тратила на еду больше, чем мне казалось достаточным, а на спорт — меньше, чем надо бы. Могла за раз оставить в супермаркете 5 тысяч, а через пару дней не найти дома ничего съедобного, кроме коробки швейцарского мороженого. Его я и ела.

Теперь 5 тысяч рублей — мой месячный бюджет на продукты. И дело не в том, что больше я не могу себе позволить, а в том, что больше мне и не нужно. Я перестала переедать во время бизнес-ланчей и жарить стейки в 10 вечера. Завтракаю овсянкой на воде, а на обед варю рис, гречку или кускус, запекаю с розмарином овощи, курицу и рыбу. Мой холодильник всего пару раз видел глазированные сырки или пельмени и вообще чаще всего пустует: я покупаю только нужное и понемногу.

В итоге сейчас я вешу на 5 кг меньше, чем два года назад (для моей конституции это значительно), а тело выглядит лучше, чем когда мне было 20 лет.

Иногда я думаю, что бы получилось, не пообещай я себе два года назад следить за финансами. Наверное, стресса точно было бы больше, а радости и понимания того, что происходит в моей жизни, меньше. Эти два года стали для меня чем-то вроде работы с психотерапевтом, на которого у меня теперь, кстати, тоже есть деньги. Но уже вроде как и не надо.

1. У меня реально меньше денег, чем я думала, потому что цифры абстрактны и я не понимала, что за ними стоит.
2. Большинство вещей, которые я покупала, на самом деле не нужны.
3. Многое можно получить дешевле или бесплатно, нужно только не стесняться просить.
4. Нет никаких мелких трат, потому что из них складываются крупные суммы.
5. Когда можешь позволить себе то, что радует, кажется, что денег больше.
6. Накопления — хороший способ зауважать себя.
7. Самые крутые инвестиции для меня — не в вещи, а во впечатления и свое будущее.
8. Без учета своих расходов ты имеешь смутное представление о собственной жизни, возможностях и целях.
9. Жесткий бюджет учит расставлять приоритеты, а без этого умения сложно чего-то добиться.
10. Пока я не знала, куда уходят деньги, я не понимала, нужно ли мне еще, сколько нужно и где их можно взять.