Как я инвестирую, чтобы накопить по 1 млн рублей для своих дочерей

В потоке «А как инвестировать» читатели Т⁠—⁠Ж рассказывают, как и куда они вкладывают деньги.

А еще таких историй много в социальной сети «Пульс», где инвесторы делятся своими стратегиями и лайфхаками. Герой этого материала заинтересовался фондовым рынком пять лет назад. А в начале 2024 года решил за 15 лет накопить 2 млн рублей для своих дочерей, еженедельно откладывая на брокерский счет по 2 000 ₽. Илья рассказал, как выбирает активы, зачем держит 20% портфеля в кэше и что планирует делать с деньгами для детей, когда достигнет цели.

Мне 35, я учился в военном университете и 12 лет отдал службе в армии. После окончания службы попробовал свои силы в предпринимательстве — организовали с супругой небольшой бизнес по продаже детских товаров, чем занимаемся и по сей день. Он приносит около 200 000 ₽ в месяц. Мы живем в городе Старая Русса Новгородской области, у нас две дочери — трех и пяти лет.

Инвестирую на фондовом рынке с 2020 года. Попал туда случайно в период пандемии: увидел по телевизору рекламу желтого банка, который предлагал оформить дебетовую карту — она как раз была мне нужна — и заодно открыть брокерский счет. За открытие брокерского счета и выполнение несложного условия об обороте давали акции компаний в подарок. Я подумал, а почему бы и нет. Открыл счет, выполнил условие. Получил три акции МТС $MTSS, тут же их продал, выручил около 1 000 ₽, вывел деньги с брокерского счета и подумал: «Вот это я мозг. Просто за полчаса заработал 1 000 ₽, лежа на диване».

Позже подробнее изучил инвестиции, понял, что с их помощью можно улучшить свои финансовые условия в будущем, сколотить вторую пенсию. И решил погружаться в эту тему.

У меня нет профильного финансового образования, я изучал все самостоятельно, поглощая материалы на просторах интернета. Прошел курсы по финансовой грамотности и инвестированию компании Xelius и Николая Мрочковского. Они были полезными и структурированными — для начинающего самое то, если нет желания долго и муторно разбираться самому. Читал статьи Т⁠—⁠Ж и другие материалы в свободном доступе.

Первой задачей было просто начать и выработать привычку откладывать. Стартовый капитал был всего 10 000 ₽ — в тот момент потерять даже эту сумму для меня было бы очень неприятно. Но неделю за неделей я продолжал откладывать небольшие суммы и покупать на них ценные бумаги.

Начал с акций зарубежных компаний, которые на тот момент пропагандировали все эксперты. Спустя пару лет власти стали закручивать гайки для инвесторов во вложения в зарубежные компании. Тогда я понял, что нужно получить статус квалифицированного инвестора, — сделал это, выполнив условие об обороте на счетах  . Портфель рос, опыт прибавлялся.

Со временем я начал диверсифицироваться и завел отдельный брокерский счет под каждую стратегию. Так мне удобнее отслеживать динамику каждого класса активов и управлять портфелем в целом.

Первый счет открыл для акций зарубежных компаний. В 2022 году их заблокировали, зависло около 3 000 $⁣ (240 164 ₽)  .

Другой счет был только под акции российских компаний, третий — только для облигаций, четвертый — для фондов. Есть отдельный спекулятивный счет, на котором можно побаловаться, когда хочется.

Еще есть счет «Моя копилка», на нем коплю себе на пенсию. ИИС не открываю, потому что у меня нет возможности получать налоговые вычеты.

Для накопления на краткосрочные цели использую вклады. Общая сумма разбита на несколько частей, и вклады открыты лесенкой по три месяца. Например, один — на девять месяцев, второй — на шесть, третий — на три. Дальше открываю по возможности также на три месяца, закрывшиеся перекладываю обратно на непродолжительный срок, чтобы можно было иметь доступ к деньгам без потери процентов.

В декабре 2023 года я решил за 15 лет накопить по 1 млн рублей для каждой из двух своих дочерей. Раньше исполнения им 18 не планирую распечатывать копилку. А когда наступит это время, на руки девочки свои миллионы не получат, будем продумывать цели вместе. Возможно, деньги пойдут на крупные покупки — например, станут платой за обучение или первоначальным взносом на приобретение недвижимости. Может, они смогут закрывать часть житейских вопросов доходом с накопленного капитала. Либо продолжим реинвестировать и растить капитал дальше. Все будет зависеть от сложившихся к тому времени обстоятельств.

Для эксперимента с накоплением для дочерей выбрал именно инвестиции, потому что считаю, что на фондовом рынке можно получить большую доходность, чем где-либо. Да и мне интересно разбираться в потоке событий. А вклад — открыл и забыл, скучно.

В инвестиционном калькуляторе я посчитал, что, пополняя брокерский счет раз в неделю всего на 2 000 ₽, по истечении 15 лет при доходности 10% увижу там 3 320 000 ₽. Причем из этой суммы я внесу только половину, все остальное сделает сложный процент.

С января 2025 года я проиндексировал сумму инвестирования на брокерский счет дочерей до 3 000 ₽ в неделю. В 2026 году планирую еще раз проиндексировать до 4 000 ₽.

Такая сумма инвестирования для меня комфортна, она не вредит семейному бюджету. Поэтому размеры пополнений небольшие, в рамках детского портфеля, думаю, можно сказать «народные» — доступные большинству. В целом на инвестиции стараюсь отправлять 20% дохода — около 50 000 ₽ ежемесячно, из них минимум 12 000 ₽ — в детский портфель.

Кроме еженедельных пополнений вношу дополнительные в честь праздников — например, дней рождения дочерей, Нового года, Дня защиты детей или 8 Марта. Также вношу деньги, когда считаю, что рынок приближается к своим минимумам, чтобы не упустить момент усредниться по приятным ценам.

Портфель дочерей примерно на 51% состоит из облигаций, на 46% — из акций, 2,4% занимают фонды. Стараюсь, чтобы доля акций и облигаций была примерно одинаковой.

За ноябрь 2025 года счет дочерей вырос на 16 708 ₽, из них 15 000 ₽ — пополнения, остальное — купоны и дивиденды. За 23 месяца инвестирования я внес на счет 274 000 ₽, получил 23 037 ₽ купонами и 7 559 ₽ дивидендами. На 1 декабря 2025 года на счете числилось 295 005 ₽. Это почти 15% от моей цели — 2 млн рублей.

Когда достигну поставленной цели, проведу ребалансировку и подумаю над дальнейшей стратегией, возможно, сделаю акцент на денежный поток.

Чтобы не свернуть с пути и достичь цели, я создал телеграм-канал и начал вести блог в социальной сети «Пульс», где описываю свои мысли и действия с портфелем. Считаю, что это дисциплинирует меня, добавляет ответственности.

А еще мне хочется принести пользу окружающим, тем, кто уже инвестирует или только задумывается об этом. Когда только начинал изучать фондовый рынок, мне некому было задать вопросы, я учился и учусь до сих пор методом проб и ошибок. Мне важно создать сообщество единомышленников, в котором каждый сможет чувствовать себя комфортно, не стесняться задавать вопросы, делится своим мнением, компетенциями, опытом.

Публичный портфель накладывает небольшой отпечаток на выбор активов. Хочется не просто подсвечивать людям ценные бумаги, а еще и показывать, что я сам ставлю на них. Поэтому на моих непубличных счетах эмитентов меньше, но структура примерно та же.

Когда я начал эксперимент с копилкой для дочерей, рынок уже ждал снижения ключевой ставки. Поэтому хотелось получить выше доходности и добавлять в портфель более рисковые компании — такими в столь непростое время я считаю всех эмитентов с рейтингом ниже А. Тогда купил акции МГКЛ $MGKL, облигации «Контрол Лизинг» $RU000A106T85, «Мани Капитал» $RU000A1074F4 и ФПК «Гарант Инвест» $RU000A106862.

С одной из этих бумаг произошел факап: в марте 2025 года ФПК «Гарант Инвест» не смогла выплатить купон по выпуску 002Р-07 и ее рейтинг упал до дефолтного. Компания предложила инвесторам план реструктуризации, по которому компания обязалась погасить номинал и купоны облигаций до июля 2030 года, на пять лет позже изначального срока. Через брокера я принял участие в голосовании — согласился с предложенными условиями. Продолжаю наблюдать, чем все это закончится, интересный будет кейс.

Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ затянулась, поэтому я немного пересмотрел подход и теперь выбираю менее рисковые бумаги.

Поэтому слежу за новостями и реагирую на них. Например, в мае 2025 года стало известно, что руководители и совладельцы генерирующей компании «ТГК-14» задержаны по уголовному делу. Котировки полетели вниз. Решил не рисковать, как с «Гарант Инвестом», а скинуть облигации ТГК $RU000A10AS02.

Среди компаний стараюсь выбирать лидеров в своем секторе и те, у кого есть перспективы роста, например X5 Retail Group, «Новатэк», «Лукойл».

В целом стратегия инвестиционная, а не спекулятивная. Из ежедневного анализа ситуации на рынке и благодаря обратной связи читателей канала у меня появляются предположения, какие бумаги могут вырасти по какой-либо причине. Покупаю активы и жду, пока они отработают свою идею. Попутно получаю дивиденды, которые реинвестирую обратно в рынок.

Мне нравится изучать компании, писать разборы и публиковать их в сети — это мое хобби. Открываю отчетность, смотрю динамику основных показателей, новостной фон и делаю свои выводы. Со сбором информации и анализом помогает ИИ. Полностью полагаться на ИИ, конечно же, нельзя, но, думаю, это неплохая помощь для экономии времени.

Основные параметры портфелей и бумаг смотрю в брокерских приложениях, для анализа пользуюсь сервисами Snowball Income и FinanceMarker. В них все автоматизировано, нет необходимости вносить данные в таблички вручную.

Часть денег в портфеле держу в быстродоступной форме, чтобы при просадке на рынке ценных бумаг покупать интересные активы по хорошим ценам. Для временной парковки денег использую фонды денежного рынка «ВИМ — Ликвидность» $LQDT. Доходность у него почти на уровне актуальной ключевой ставки ЦБ за вычетом комиссий и налогов. В спокойное время в фонде находится около 10% портфеля, но по мере наступления волнений на рынке могу увеличивать долю до 20%. Если удается применить ликвидные средства на просадке, в дальнейшем просто восстанавливаю нужную долю за счет очередных пополнений, дивидендов и купонов.

При снижении ключевой ставки буду перекладывать деньги в более интересные активы. Считаю, что покупать такие фонды имеет смысл с горизонтом от недели минимум. Если держать там деньги меньше, комиссии съедят всю доходность. Риски в этом инструменте минимальные.

Дальнейшая стратегия будет зависеть от конъюнктуры рынка, экономической и геополитической обстановки. Будем подстраивать под обстоятельства в случае необходимости.

Рынок штормит, красные цифры иногда начинают демотивировать, но я не отступаю от цели и продолжаю собирать портфель для дочерей. Все рыночные колебания котировок сгладит долгий срок, поэтому постоянно докупаю активы, несмотря на ситуацию на рынке. Мне проще инвестировать, когда все падает: надеюсь, что когда-нибудь тренд сменится и мы поедем вверх. А пока дают возможность купить со скидкой — надо брать.

По истечении почти двух лет уже видно, как подрастает денежный поток. В октябре 2024 года ежемесячный доход составил 1 048 ₽, а сейчас — уже 1 700 ₽. В декабре ожидаю получить купонами и дивидендами 5 400 ₽, в феврале — 9 100 ₽.

Экспериментом с копилкой дочерей хочу на личном примере показать, что для инвестирования не нужны заоблачные суммы или учетные степени, просто нужно начать и быть дисциплинированным.

Благодаря стабильным пополнениям я снижаю влияние волатильности, а еще усиливаю эффект сложного процента. Если откладывать регулярно, даже маленькие суммы превращаются в большие, которые в дальнейшем начинают работать на тебя.

Я не претендую на звание финансового гуру, аналитика, консультанта, магистра. Не собираюсь впаривать людям какие-то сомнительные инструменты, схемы и платные курсы. Я обычный мужик, который хочет немного преуспеть в жизни, чтобы дать светлое будущее и счастливое настоящее своей семье.