Как я получил 9,4% годовых за полгода на залоговых займах через краудлендинг

С июля 2023 года я вкладываю деньги через платформу ВДело. Насколько я знаю, это третий по оборотам игрок на рынке краудлендинга. Функции автоинвестирования здесь пока нет, так что просто "закинуть денег и забыть на годик" тут не получится.

Зато тут есть займы под залог недвижимости, автомобилей, или с поручительством государственного гарантийного фонда Свердловской области. Они, как правило, менее интересны по своим условиям, чем прочие. Зато очевидно надёжнее.

В общем, с июня 2023:

• Вложено — 162 526 ₽
• Получено дохода — 6 546 ₽ (НДФЛ уже учтён)
• Ожидается дохода — 8 733 ₽

• Количество выданных займов — 159
• Количество уникальных заёмщиков — 81
• Дефолты (невозвраты займов) — 0

Итоговая доходность составляет 4% годовых. Почему же так мало?

Всё просто. Во-первых, примерно половина суммы была вложена только в октябре-декабре. Во-вторых, большинство займов выплачиваются в конце срока, а не аннуитентно (весь срок долями). Поэтому платежи по половине займов ещё просто не успели поступить.

Итоговую доходность к июлю 2024 ожидаю примерно на уровне 16-18% годовых чистыми. С учётом реинвестирования дохода, конечно.

Да, сейчас можно найти краткосрочные вклады под 15% годовых. Но долгосрочные имеют более низкий процент.

Да, покупать облигации на ИИС выгоднее, но лимит в 400 тысяч на ИИС я каждый год выбираю и так, а близкие родственники НДФЛ не платят (на них регистрировать нет смысла).

Облигации же без ИИС более высокой доходности предложить не могут, по крайней мере я таковых не находил. Может быть находили вы? Сегежа? Легенда? РЕСО-Лизинг? Поделитесь в комментариях.

Честно говоря, я сам удивлён, что до сих пор нет ни одного дефолта. Но даже если за год 1-2 будет, с моим уровнем диверсификации существенного влияния это не окажет.

Как оцениваете мои первые результаты на платформе? В чём видите возможные риски?

PS: В сети чаще всего сталкивался с двумя точками зрения на инвестиции: либо «да что мне ваши 20% годовых, я щас все 50 подниму», либо "кроме вклада и ОФЗ всё риск и скам, отбил инфляцию — и хорошо". А как вы оцениваете этот инструмент и его соотношение риск-доходность?