Как я коплю деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Мне 24 года, мечтаю о своем жилье и основательно стараюсь копить на первоначальный взнос по ипотеке, в идеале еще и на ремонт.

Окончательных цифр пока не назову (сама не знаю), минимум 1 000 000 ₽ на первоначальный взнос и 1 000 000 ₽ на ремонт.

Изначально в планах было копить 2-3 года, но сейчас понимаю, что с такими ставками ипотеку брать не хочу. В общем пока есть возможность получать 15-19% годовых по накопительным счетам, буду копить, как ставки по ипотеке снизятся, уже буду думать над покупкой жилья.

• Зарплата 58 000 ₽ в месяц
• Премия 110 000 — 210 000 ₽ в квартал
• Кешбек 1000 — 4000 ₽ в месяц

• Съемная квартира 13 000 ₽
• Коммуналка 4000 ₽
• Бензин 4000 ₽
• Электроэпиляция 4600 ₽
• Маникюр 1200 ₽
• Испаритель и жидкость для электронки 1440 ₽
• Телефон и дом.интернет 600 ₽
• Непредвиденные расходы 3000 ₽
• Инвестиции 3000 ₽

Итого: 34 840 ₽

Сразу отвечу на комментарии: а как же траты на продукты? У нас с парнем раздельный бюджет, я оплачиваю квартиру и коммуналку, он продукты и корм кошке. Поэтому в этой статье рассказываю именно то, как распоряжаюсь своими средствами.

Лет с 15 всегда любила откладывать, сначала копила на телефон и автошколу, потом на машину, потом на другую машину, в общем с детства люблю экономить, копить и тратить на что-то существенное, а не на побрекушки.

На первоначальный взнос начала копить примерно год-полтора назад со стартовым капиталом 100 000 ₽, на сегодняшний момент имею 690 000 ₽, которые отложены именно на ипотеку. Запретила сама себе их трогать при каких-либо обстоятельствах. Есть резервный счет, на котором всегда около 50 000 ₽, которые как раз на крупные непредвиденные траты, такие как поломка автомобиля, покупка одежды, праздники и т.д. Если с этого счета что-то беру, то со следующей зарплаты докладываю обратно.

Еще есть брокерский счет, на нем 227 000 ₽, туда откладываю на пенсию. Покупаю акции крупных компаний, желательно с дивидендами, которые также реинвестирую. В далеком дальнейшем будущем планирую жить на дивиденды. Но пока это оставим в стороне.

Стараюсь не вылезать за рамки спланированного бюджета, и если вылезаю, то не сильно. Бюджет формирую исходят именно из оклада, т.к. это 100% что я точно получу. Чтоб, даже если не будет премии и кешбека, на все хватило. Откладываю ежемесячно около 20 000 ₽ с зарплаты. Кешбек и премию откладываю полностью.

Но т.к. параллельно с ипотекой все же хочется еще съездить в отпуск, плюс ежегодно нужно делать ОСАГО и еще бывают какие-то другие крупные траты, то нужно откладывать еще и на них.

Люблю пользоваться кредитными картами, у меня их 5 штук. Во-первых, по ним начисляется кешбек. Во-вторых, своя зарплата в это время лежит на накопительном счете под %. Главное вовремя все возвращать обратно, для этого у меня стоят напоминалки на телефоне. В-третьих, с каждой кредитки можно переводить (в льготный период и без комиссий), эти деньги также лежат на накопительном счете под %.

На сегодняшний день на накопительном счете 1 540 000 ₽, из которых 690 000 ₽ отложено на первоначальный взнос

• 55 000 ₽ на непредвиденные траты
• 9000 ₽ на инвестиции (пока что откладываю сюда, но на эти деньги потом куплю акции)
• 10 000 ₽ на замену лобового стекла
• 125 000 ₽ — полученные проценты с сентября 2023 (их записываю отдельно, все начиналось с 2900 ₽ в месяц, сейчас это 22 000 ₽)
• остальные 651 000 ₽ — это деньги с кредитных карт

В среднем за месяц сейчас приходит около 20000-25000 процентов.

Все сбережения размещаю на накопительных счетах, там для новых клиентов повышенный % на остаток первые 2-3 месяца. Надо узнавать условия везде, но как правило новым клиентом считаешься, если не было денег в банке последние 3-6 месяцев. Планирую "перекидывать" деньги между банками, чтоб каждый раз быть как новый клиент. Один раз размещала на вклад в Т⁠-⁠Банк на 2 мес, под 18%. Но на данный момент ставки выгоднее по накопительным счетам.

По моим расчетам, если откладывать 20 000 ₽ в месяц с зарплаты, то за год это 240 000 ₽.

Прибавляем среднюю премию 160 000 ₽ в квартал, за год это 640 000 ₽.

Процент на остаток — 20 000 ₽ в месяц, за год — 240 000 ₽.

Итого 1 120 000 ₽. Но можно смело 150 000 ₽, а то и 200 000 ₽ отминусовать на отпуск, ремонт авто и тд.

Т.е. где-то около еще 1млн планирую накопить до августа 2025. Это мой минимум, без учета капитализации %, кешбека, индексации зарплаты и т.д. Постараюсь через год написать сколько в итоге удалось накопить.

Сколько вам потребовалось времени чтоб накопить на первоначальный взнос?