Создайте финансо­вую подушку исходя из обязательных платежей

Когда мы считаем, сколько отложить про запас, мы часто ориентируемся на доход. Вместо этого посчитайте расходы.

Финансовая подушка из трех зарплат — это уже гораздо лучше, чем никакая. Но если не посчитать расходы, в какой-то момент может оказаться, что денег меньше, чем вы думали, и на автобус уже не хватает. Распишите, сколько вам надо на жизнь в режиме экономии, и отложите сумму, которой хватит хотя бы на три месяца. А еще лучше — на полгода.

Вот самые частые ситуации:

• вас уволили;
• или сократили;
• мошенники украли деньги;
• приставы заблокировали счета;
• вы закрыли бизнес;
• или получили инвалидность.

Посчитайте, сколько денег уходит на то, без чего вы никак не обойдетесь. Инвестиции, накопления на отпуск и развлечения в эту сумму не входят. А вот что входит.

Кредиты. Ипотека, потребительский кредит, автокредит, рассрочка — за нарушение сроков платежей начислят неустойку, а отношения с банками испортятся.

Алименты. Даже если официального дохода у родителя больше нет, размер алиментов привяжут к величине прожиточного минимума для детей или установят фиксированную сумму. За неуплату приставы блокируют счета в банках, ограничивают выезд из страны, приостанавливают действие водительского удостоверения.

Квартира. Если появится задолженность по коммунальным услугам, к ней добавят пени или отключат воду и электричество. Сюда же относится арендная плата, если снимаете жилье.

Здоровье. Посчитайте расходы на лекарства и обязательные медицинские процедуры. Если есть проблемы с зубами, заложите экстренную помощь стоматолога.

Связь. Телефонную связь и интернет за неуплату отключают сразу. Рассчитайте сумму с запасом, так как тарифы иногда повышают без предупреждения.

Транспорт. Для личного автомобиля это траты на бензин, техобслуживание, смену резины. Для общественного транспорта или такси — стоимость проезда.

Обучение. Платное образование в университете, детский садик, репетитор — составьте список всех услуг, от которых не можете отказаться.

Налоги. Если период безденежья выпадет на время уплаты имущественного или транспортного налога, за просрочку придется заплатить пени.

Страховка. ОСАГО, страховка квартиры для ипотеки — без своевременной оплаты получите штраф или вырастет процентная ставка по ипотеке.

Еда. Рассчитайте продуктовую корзину на месяц. Поможет аналитика по тратам в супермаркетах в банковском приложении.

В помощь вам два калькулятора. Один считает, сколько получится откладывать, второй — на что именно, чтобы из сбережений получилась финансовая подушка.

Если не привыкли вести бюджет, легко забыть про какие-то расходы. Подробнее про это у нас в отдельной статье — она древняя, но вечная. А еще финансовую подушку не хранят под подушкой, потому что там ее съест инфляция. Вот где хранят.