Как переводить деньги без комиссии и процентов

Виктор, с дебетовой картой Т⁠-⁠Банка у вас есть много способов переводить родителям деньги без комиссии. Рассказываем.

Система быстрых платежей — самый удобный и безопасный способ перевода денег из одного банка в другой. Вам нужен только номер телефона получателя, к которому привязан счет или карта в другом банке. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо, но важно, чтобы ваши родители подключились в своем интернет-банке к Системе быстрых платежей.

Какие банки подключены к СБП. В апреле 2022 года к системе быстрых платежей подключены 204 российских банка, в том числе Т⁠-⁠Банк, «Альфа-банк», ВТБ, «Газпромбанк».

В большинстве банков возможность перевода через СБП включена по умолчанию. В приложении «Сбербанк-онлайн» нужно включить эту опцию вручную:

1. Нажмите на иконку в левом верхнем углу экрана.
2. Нажмите шестеренку в правом верхнем углу на странице профиля.
3. Прокрутите список вниз до строчки «Система быстрых платежей» и нажмите ее.
4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
5. Нажмите «Подключить» в строках «Входящие платежи», «Исходящие платежи», «Оплата по QR-коду».

Если не включить СБП, вы не сможете переводить деньги по номеру телефона без комиссии.

Лимиты переводов через СБП без комиссии. В месяц можно переводить без комиссии не более 100 000 ₽ с карт каждого банка. Обратите внимание, что переводы суммируются: даже если у вас четыре счета и восемь карт в одном и том же банке, перевести в другие вы сможете всего 100 000 ₽ в месяц. Свыше этой суммы возьмут комиссию — 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. С 1 мая 2022 года можно переводить по СБП не более 1 000 000 ₽ за одну операцию. При этом банки могут сами устанавливать лимит переводов по СБП, но он не может быть меньше 150 000 ₽ в сутки.

Так можно перевести на свой счет без комиссии до 1 000 000 ₽ за одну операцию, а количество таких операций не ограничено. Ваш счет в другом банке должен быть подключен к СБП. Запрос на перевод денег нужно создать в приложении Т⁠-⁠Банка:

1. Нажмите на счет, который хотите пополнить.
2. Нажмите «Пополнить» — «С моего счета в другом банке», выберите банк, со счета которого хотите совершить перевод, и введите сумму перевода.
3. Нажмите «Пополнить». Вам придет пуш-уведомление или СМС от другого банка со ссылкой для подтверждения перевода — нажмите на нее.

Если не включить СБП, перевести таким образом деньги не получится.

В пределах одного банка. Если переводить деньги внутри банка, можно также сделать это по номеру телефона, а дополнительную карту выбрать из списка и не вводить ее номер.

Если переводить деньги с одной карты Black на другую, то они обычно приходят через несколько секунд, но иногда могут быть задержки в пределах суток. Ограничений по сумме бесплатных переводов внутри банка нет.

В других банках могут быть свои ограничения. Например, Сбербанк разрешает клиентам бесплатно переводить друг другу до 50 000 ₽ в месяц.

На карту другого банка. Деньги в этом случае придут в течение пяти дней, срок зависит от банка-получателя. Чаще всего переводы доходят за несколько минут. Лимит бесплатных переводов с карты Black на карты других банков — 20 000 ₽ в месяц, а с подпиской Pro — 50 000 ₽ в месяц.

На дополнительную карту. Для удобства советую открыть дополнительную карту к вашей основной. В личном кабинете или приложении вы можете оформить карту на мать или отца, получить и отправить им в другой город или заказать доставку сразу к ним домой. Карта бесплатная, за обслуживание платить не нужно. У вас будет один общий счет, где можно следить за операциями по картам. На дополнительную карту можно установить лимит на покупки по карте и снятие наличных.

Вы также можете открыть совместный счет с родственниками, настроить им лимит трат и позволить контролировать доходы и расходы.

Пополнять карты разных банков можно с помощью сервиса Card2Card. Через сервис на сайте Т⁠-⁠Банка вы можете бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц. Для этого понадобятся номера карт отправителя и получателя.

Метод толкания. Это обычный перевод с карты своего банка в другой по номеру карты получателя. Многие банки проводят такие платежи без комиссии до определенного лимита: например, в Т⁠-⁠Банке он составляет уже упомянутые 20 000 ₽ в месяц. В ВТБ перевод может быть платным, но по тарифу «Мультикарта» стоимость перевода возвращается в следующем месяце в виде кэшбэка.

Метод стягивания. Этот способ позволяет пополнить карту, указанную в мобильном приложении, с карты другого банка. Сумма, которую можно перевести без комиссии, зависит от условий обоих банков. Для перевода вам нужно знать полные реквизиты карты отправителя, операция выполняется в приложении или личном кабинете на сайте банка получателя.

Некоторые банки, например Сбербанк и «Альфа-банк», берут комиссию за стягивание. Если вы не уверены, что банк карты-донора не берет комиссию, попробуйте перевести с нее все деньги до копейки. Если операцию отклонят из-за недостатка денег, значит, комиссия за перевод все же будет. Чтобы перевести деньги со своего счета в другом банке без комиссии, лучше использовать переводы между счетами через СБП.

Если родители не хотят менять свой банк, то вы можете переводить деньги с карты Black на их счет в другом банке. В приложении Т⁠-⁠Банка есть пункт с переводами людям по реквизитам счета в другом банке. Для перевода вам нужны БИК банка и номер расчетного счета. Можно настроить регулярный автоплатеж, чтобы родители получали деньги вовремя.

Есть и другие способы перевода денег без комиссии, но они не так широко известны.

Через блютус. Этот вариант работает в приложении Т⁠-⁠Банка. Нужно, чтобы телефоны двух клиентов банка лежали рядом и в обоих был включен блютус.

1. В настройках обоих телефонов разрешите приложению Т⁠-⁠Банка доступ к блютусу.
2. В мобильном приложении Т⁠-⁠Банка нажмите «Платежи» — «Переводы» — «Переводы рядом» — «Продолжить».
3. Выберите получателя из списка ближайших устройств.
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

В мобильном приложении «ВТБ-онлайн» аналогичная функция называется «Радар ВТБ». Клиенты ВТБ с Айфонами также могут переводить деньги через AirDrop — беспроводную технологию на базе вайфая.

По номеру договора или QR-коду. В приложении Т⁠-⁠Банка есть и такие варианты, но с их помощью переводят деньги юридическим лицам или ИП. Получатель оплачивает комиссию за такие платежи, для отправителя они бесплатны.

Через голосового помощника. В приложении «Сбербанк-онлайн» можно сказать «Салют, переведи!» или нажать одноименную иконку в верхней части экрана с вариантами платежей. Доступны переводы между своими счетами или другому клиенту Сбербанка. Перевод другому клиенту будет бесплатным, если вы не превысили лимит переводов внутри банка — 50 000 ₽ в месяц. Перевести деньги через голосового помощника в другой банк нельзя.

Через социальную сеть «Вконтакте». Вы можете переводить деньги:

1. с карты на карту с комиссией;
2. со счета VK Pay на счет VK Pay без комиссии до 40 000 ₽ в месяц.

Пополнить кошелек VK Pay без комиссии можно через Систему быстрых платежей в приложении своего банка.

Через «Юмани». Кошельки «Юмани» бывают анонимными, именными и идентифицированными. Чем выше статус, тем больше суммы переводов. Перевод в кошелек «Юмани» будет бесплатным:

1. При отправке денег из другого кошелька «Юмани» в именной кошелек — до 200 000 ₽ в месяц, в идентифицированный — до 400 000 ₽ за операцию.
2. Условия переводов в «Юмани»
3. При пополнении кошелька с банковской карты в приложении — до 15 000, 60 000 или 100 000 ₽ в месяц в зависимости от статуса кошелька.
4. Условия пополнения «Юмани»
5. При пополнении кошелька с банковской карты на сайте — от 4000 ₽ за операцию.
6. Через банкоматы, кассы и онлайн-банк Сбербанка, банкоматы «МТС Банка», в салонах «Связной», через систему переводов «Юнистрим» — до 15 000 ₽ за операцию. Анонимный кошелек так пополнить нельзя.

Через «Киви». Киви-кошельки бывают минимальными, основными и профессиональными. Минимальные кошельки не поддерживают переводы. Вот как бесплатно пополнить основной или профессиональный кошелек:

1. Перевести деньги из другого кошелька — до 50 000 ₽ за операцию, до 200 000 или 4 млн рублей в месяц в зависимости от статуса кошелька.
2. Пополнить банковской картой — без комиссии от 2000 ₽ за операцию.
3. Пополнить через СБП, интернет-банк, по банковским реквизитам, через систему платежей Contact.
4. Пополнить через терминал «Киви» — без комиссии от 1501 ₽ за операцию.

1. Переводы между клиентами банка обычно бесплатны на любую сумму. В Сбербанке можно переводить без комиссии до 50 000 ₽ в месяц.
2. Переводы в другой банк через Систему быстрых платежей по номеру телефона бесплатны до 100 000 ₽ в месяц. Если у вас карты нескольких банков, в каждом из них будет такой лимит.
3. Перевести деньги со своего счета в другом банке на карту Т⁠-⁠Банка можно без комиссии через СБП. За раз можно перевести до 1 000 000 ₽, а количество таких операций не ограничено.
4. Чаще всего бесплатны переводы по реквизитам счета и через блютус.
5. Перевести деньги без комиссии можно также через социальную сеть «Вконтакте» и электронные кошельки.