Хочу взять кредит с поручителем и отдать ему под залог свой автомобиль
Придумал такую схему. Допустим, я беру кредит в банке. Банк в качестве обеспечения кредита принимает только поручительство, никаких залогов.
Я нашел знакомого поручителя, но он хочет себя обезопасить. Мы придумали, что составим договор или расписку и заверим документ у нотариуса. В договоре мы напишем, что если я не смогу выплатить этот кредит, то мой знакомый, выступивший поручителем, получит в собственность мой автомобиль. Потому что банк залог не принимает, а знакомый может.
Законна ли будет такая сделка?
Александр
Александр, в вашей схеме с залогом есть две договоренности: ваша и знакомого с банком и ваша со знакомым.
С точки зрения банка я не вижу препятствий для таких договоренностей. Банк не имеет отношения к машине, которую вы заложили знакомому.
Ваш знакомый рискует тем, что придется платить по кредиту за вас, если вы не сможете это делать сами. Стоимость заложенного автомобиля в процессе эксплуатации падает, машина может сломаться или ее могут угнать — это дополнительный риск для поручителя.
Теперь подробнее о поручительстве и залоге.
Как устроено поручительство по кредиту
Представим, вы заключили с банком договор поручительства на кредит. Если вы перестанете по нему платить, делать это будет обязан ваш поручитель.
В кредитной истории поручителя будет информация о взятом вами кредите. Если вдруг вы не сможете вовремя платить, предупредите поручителя, иначе он тоже рискует испортить свою кредитную историю.
Если вы оба перестанете платить, банк будет вправе обратиться в суд. Взыскание может быть обращено как на ваше имущество, так и на имущество поручителя — в том числе и на ваш автомобиль, доставшийся поручителю.
Подробнее о том, как работает поручительство, мы писали отдельную большую статью.
Зачем нужен договор залога
Обычная расписка в вашем случае не подойдет — нужно составить договор залога. В нем должны быть указаны:
- Ваши данные и данные друга.
- Информация о залоге, в вашем случае это модель автомобиля, государственный регистрационный номер, вин-номер, год выпуска и так далее.
- Обязательство, которое обеспечивается залогом.
Учтите, что предмет залога должен принадлежать вам и не должен быть уже в залоге — кроме случаев, когда залогодатель готов принять в последующий залог уже находящееся в залоге имущество — или под арестом.
По закону залог движимого имущества следует регистрировать в реестре залогов движимого имущества через нотариуса, чтобы обезопасить залогодержателя от возможности утраты залога при продаже залогодателем предмета залога третьим лицам. Пошлина за регистрацию залога составит 600 рублей без учета платы за оказание услуг правового и технического характера при регистрации уведомления о залоге на бумажном носителе.
Чтобы обезопасить себя и не потерять друга, а также учесть все нюансы схемы, советую обратиться к юристу или нотариусу.
Если вы решите, что все это слишком сложно, есть более простой вариант: рассмотреть кредиторов, которые готовы принять автомобиль в качестве залога. Тогда вам не придется искать поручителя и договариваться с ним.
