Как правильнее организовать бюджет на ипотеку?

Здравствуйте, в данный момент имеются деньги на накопительном счёте под 20%, но появилась необходимость в покупке квартиры.

Есть мысль выделить минимальную сумму для первоначального взноса для ипотеки, которая сейчас составляет ±20-21%, но при этом деньги будут так же приносить проценты, которых относительно будет хватать для месячного платежа по ипотеке, но при этом будут деньги на всякий случай и для ремонта.

Либо второй вариант. Постараться и взять ту же квартиру без ипотеки и все деньги потратить, остаться без дохода. Интересует мнение по данному вопросу.