Как я сначала боялась ипотек, а теперь у меня их две

Как-то я сказала в одном из диалогов примерно 10 лет назад: «Ипотека мне не светит, и слава богу». Не потому что я должница и уголовница. Всё проще: у меня уже была на тот момент трехкомнатная квартира. Больше обычной семье уже и не нужно.

Может, кто-то переживает на тему «Я всё сам!», я не из их числа. Считаю, что никакой проблемы нет, когда у тебя есть возможность помогать своим детям. Я не единственный ребенок, мои братья и сестры получили ровно столько же, сколько дали мне. И я сделаю для своих детей то же самое, когда настанет время.

В 2020 году проводилась программа льготной ипотеки, которую получить было настолько легко, что мне одобряли даже вторую при наличии первой, а я в этот момент официально нигде не работала пару лет. Я не углублялась, чем руководствовались банки, программа, одобрители и т. д. Просто сам факт одобрения ипотеки человеку без работы, а потом еще и второй ипотеки — меня до сих пор заставляет улыбнуться.

Так вот под конец года 2020 года мне в голову пришла идея оформить ипотеку на квартиру в строящемся доме (сдача через 3 года) под 6% на 30 лет. Платеж на тот момент составлял 25 тыс, а зарплата у меня была 20 тыс (просто я еще тогда не встретила работу своей мечты). Со сдачи этой квартиры в будущем я бы получала еще 20 тыс.

Испуг от приключившихся со мной обстоятельств подошел уже после подписания всех документов. Мне казались обязательства в 4,5 млн просто космически огромной ношей. Первое, что я хотела бы сделать, — продать квартиру и загасить этот долг.

Мои родители коммерсанты со стажем, плюс они правильно выстроили со своими детьми отношения, никому из нас в голову не придет совершать крупные покупки или продажи без обсуждения этого с родителями. Просто потому что это самые умные в финансовой сфере люди, которых я знаю и кому могу доверять.

Так вот, они успокоили меня, и, кажется, это был очередной этап моего взросления. Одна квартира, покупаешь другую, да — переплата, да — 30 лет платить, но в конце-то две квартиры, а не одна.

Еще немного обстоятельств: я жила в съемной коммунальной комнате со своим будущим мужем, мы платили 13—17 тыс в зависимости от сезона, затем мы переехали в квартиру за 27—30 тыс, когда я устроилась на работу своей мечты и начала зарабатывать около 100 тыс.

Прошло пять лет, финансовая нагрузка на аренду снизилась уже 2 года назад, когда мы переехали из съемного жилья в свое. За аренду я уже получаю 30 тыс.

У нас родился ребенок, и мы получили право на семейную ипотеку. Через год уже оформили вторую ипотеку под 6% на 30 лет с платежом 72 тыс. Откуда мы будем платить? Мы сдадим квартиру, в которой сейчас живем, как раз ее цена на рынке около 70 тыс в месяц.

Теперь математика.

За самую первую квартиру было отдано 3,1 млн 12 лет назад без кредитных средств, рыночная стоимость это квартиры сейчас 11 млн.

Вторая квартира была стоимостью 7 млн, внесено собственных средств 2,3 млн, остальные деньги добавляем со сдачи в аренду первой квартиры. Стоимость второй сейчас 14 млн.

Третья квартира стоила 18 млн, внесено 5,3 млн собственных средств, 700 тыс материнский капитал, остальные деньги будет вносить вторая квартира.

«Настоящих» денег потрачено 10,6 млн, задолженность перед банком 16 млн, имущества в собственности на 43 млн.

Считаю, что опыт положительный. Квартиры не покупались с целью увеличения капитала. В каждой из них планировалось, что я буду жить со своей семьей. Дешевый кредит дал возможность это всё реализовать, даже если изначально вложить можно меньше денег. Думаю, мы через какое-то время возьмем и третью льготную ипотеку.