«Осталась с детьми без накоплений»: как я веду бюджет после развода

Московская область

Зарплата 280, с премиями и больничным в среднем 300 тыс.

Кешбек 1-2 тыс. в месяц.

Проценты по накопительному счету 4,4 тыс. за 9 мес.

Доход от инвестиций за прошлый год 15 тыс. (по итогам 2023 года ожидаю порядка 50 тыс.)

Я, двое детей и собака.

Мое отношение к финансам определено средой моего происхождения. Я родилась в крупном городе ЦФО. Мои родители — уважаемые люди (с высокими наградами и в общем хорошими доходами, находясь при должностях), мама — почетный гражданин города, папа — заслуженный строитель СССР.

Но у обоих родителей отсутствовал материально-бытовой план в их сфере жизни. До такой степени, что дома не было ни одной единицы бытовой техники, практически никогда не было еды, совсем минимальный набор одежды, из уходовой косметики — единственный кусок мыла. У меня, например, в годы учебы с 1 по 8 класс кроме школьной формы, куртки и одного комплекта белья другой одежды не было. Меня родили поздно и когда я училась в 9 классе, оба родителя стали пенсионерами с вытекающими в 90-е годы проблемами. Все многотысячные накопления родителей исчезли в Хопер-инвест.

Жизнь подростка дуальна и мне повезло в другой сфере. Моя школа участвовала в программе, мы числились «студентами» и получали «стипендию», которой хватало ровно на 150 грамм халвы в день. Немногочисленных накоплений хватало на шампунь и дезодорант, расход которых растягивался на год или больше.

В 16 лет сразу после поступления в ВУЗ я ушла из дома, все мое единственное имущество было надето на мне, да сумка с лекциями и парой книг. Скорее всего, родители этого не заметили. Учась на втором курсе, я встретила отца на улице, он поинтересовался куда же я собираюсь поступать.

Учеба в школе дала мне существенный старт в жизни — кроме друзей, возможности участвовать и побеждать в олимпиадах, поступления на бюджет, я с первого курса смогла работать. Большинство предметов мне «перезачли», преподаватели были те же. В 19 лет я руководила финансово-экономическим департаментом.

Итак, на выходе в пассиве я была бытовой «маугли», «социально-общественный» инвалид. Мне пришлось потратить много десятилетий на те знания и опыт, которым многие из Вас обладают с 3-х лет своей жизни.

В активе у меня было прекрасное образование. Многие молятся, читают мантры, а я ежедневно благодарю моих учителей, библиотекарей, одноклассников и их родителей, которые вырастили, выкормили и выучили меня (все перечисленное следует читать в самом прямом смысле).

Отношения с родителями у меня сложные, но понимание есть, что мы — родня и любим друг друга, видимся 2-3 раза в год, живем в разных городах.

После развода я еще год выплачивала ипотеку. Экономия превратилась в нищету, каждая копейка была учтена в таблицах Excel. Сейчас я расслабилась в некоторой степени, учет веду только в рамках графиков Т⁠-⁠Банка.

При покупке я задаю себе следующие вопросы:

• есть ли аналогичная вещь;
• как часто я планирую пользоваться;
• готова ли избавиться от старой вещи и заменить новой;
• насколько облегчит мне жизнь новая вещь;
• это лучшая цена?

1. Когда я вышла замуж, была такая добрая, такая любящая, с надежно закрепленным в ментале синдромом спасателя. Все бытовые вопросы тянула на себе, финансы до копейки вкладывала в семью, покупку квартиры. Я сильно экономила на себе, забивала на все. В итоге при разводе все поделили поровну, несмотря на то, что моя доля и по выплатам ипотеки была 2/3, осталась с детьми без накоплений. При этом супруг вел, как оказалось, совсем другую игру — его накопления превышали миллионы рублей на специально выведенных счетах.
2. После развода я не получила ни одной копейки алиментов с момента развода. Я все же надеялась на элементарную порядочность. Но оказалось ее нет, справедливости тоже.
3. 5 лет своей жизни я провела в подготовке к судам и участию в процессах (раздел имущества и алименты). Мало что получилось, но это закалило мой характер. Полученные знания участия в судебных процессах, ГК, ГПК активно применяются мной в работе в настоящее время. Неоднократно после я помогала знакомым и друзьям участвовать в судах, писала исковые. Результат — 100% выиграны.
4. Активы в трейдинге не только растут, часто бывают гэпы, из которых мне пришлось выходить длительное время. Ситуация в 2021 и в августе-сентябре этого года показала, что может быть и хуже. Следовательно, нужно активно диверсифицировать свои активы.
5. Нужно иметь финансовую подушку на здоровье. Ситуация с прививкой сильно подорвала мой иммунитет, привела к длительному и дорогостоящему лечению, многочисленным операциям, выпадению зубов и волос, а после к клинической депрессии. К такому я была не готова, всегда считала себя здоровым человеком и не задумывалась о таких вещах.
6. Проводить ежегодный аудит своих расходов. Так, например, при анализе расходов на связь и интернет я увидела грандиозные расходы. На уход от оператора и переход к другому ушло порядка 5 мес. Все время устраивали какие то подставы, не выпуская меня от себя (то неправильно адрес у них в базе, то имя, ну и проч…) Ожидаю уменьшения расходов по этой статье в 2 раза.
7. Мне никогда не возвращают долги, приходится прощаться с людьми. Сейчас я перестала давать в долг.

Я не различаю крупные и некрупные покупки: любая из них должна соответствовать поставленным целям. Но даже в такой системе бывают восхитительные вещи (например, пароотпариватель), а также провалы (покупка увлажнителя воздуха).

Покупка квартиры в МО, траты на дорогу съедают все время.

За 9 месяцев 2023 года:

• автомобиль — 137 тыс. руб. с начала года (то у дилера, замена отдельных деталей, хранение и замена колес, мойка, бензин, платные дороги), ожидаю, что к концу года сумма составит порядка 160 тыс.;
• путешествия и поездки к родителям — 298,4 тыс. руб. (только отели и авиабилеты, ж/д), до конца года планирую еще потратить порядка 30 тыс. руб.;
• уборка квартиры — 9 тыс. руб.;
• wb, ozon, ym — 710 тыс.руб. (сюда вошла покупка техники (телефон 37 тыс., ноутбук 54 тыс.), корм для собаки, расходы на ремонт (вычленить не смогу), одежда (из-за проблем здоровья вес увеличился на 17 кг, мала стала вся одежда, включая обувь), обувь, спортинвентарь, посуда, бытовые мелочи);
• ремонт — 245 тыс. руб. (леруа мерлен). Планирую еще потратить порядка 120 тыс.руб.; питание — 416,5 тыс. руб. (включая доставку, рестораны); налоги — 34 тыс. руб. с учетом компенсации;
• ЖКХ — 212,4 тыс. руб.;
• аптеки — 37 тыс. руб.;
• медицина — 142,2 тыс. руб. (до конца года планирую потратить еще 45 тыс.);
• красота — 60 тыс. руб.;
• ветклиника — 11,7 тыс. руб.;
• мобильная связь и интернет — 47 тыс. руб.;
• цветы — 5,4 тыс. руб.;
• книги — 3,7 тыс. руб.;
• спорттовары — 4,2 тыс. руб.;
• развлечения — 60 тыс. руб.;
• различные товары — 44 тыс. руб. (в основном FixPr);
• кружки, секции — 122,5 тыс. руб.;
• переводы на дни рождения коллег — 20 тыс. руб.;
• переводы детям на текущие нужны и дни рождения — 52 тыс. руб.

Итого в среднем в месяц = 297 тыс. руб.

Из накоплений прошлых лет дополнительно 400 тыс.руб. оплачена работа мастеру на проведение косметического ремонта.

Я очень люблю диверсифицированный подход. В настоящее время мои накопления в следующих инструментах:

1. Счет под 11% — 120 тыс. руб.
2. Накопительный счет — 20 тыс.
3. Брокерский счет — 300 тыс.
4. Пиф — 40 тыс. «заморожены».
5. НПФ — 35 тыс.

Низкий уровень накопления обусловлен тем, что в текущем году делала косметический ремонт, потратив как часть доходов, так и накопления предыдущих периодов.

Краткосрочные финансовые цели:

• добиться повышения зарплаты как минимум на 20% в течение 4 х мес;
• продать и раздать через Авито вещи;
• перейти к философии минимализма (да, я шопоголик);
• сделать ремонт в санузле (порядка 120 тыс);
• установить коронку (45 тыс.);
• пройти курс трейдинга.

Среднесрочные до 3-х лет:

• сформировать финансовую подушку не менее 600 тыс.руб.;
• сделать брекеты сыну (порядка 300 тыс);
• продать квартиру в Подмосковье и купить в Москве;
• пройти лечение гнатолога (порядка 200 тыс);
• научиться новой профессии профайлер в сфере экономике.

Долгосрочные до 10 лет:

• накопить на обучение детей (порядка 10 млн.);
• отложить в разных финансовых инструментах до пенсии порядка 10 млн.;
• построить домик у моря (порядка 15 млн. руб. с участком земли).

Я периодически анализирую траты. Уже оптимизировала траты на связь и интернет.

Планирую, что в следующем году сократятся расходы на ремонт, надеюсь на значительное сокращение расходов на покупку одежды.