Что делать, если потерял банковскую карту?

Потерять банковскую карту неприятно, но не критично, если быстро принять меры безопасности. Расскажу, как действовать, заметив потерю, и как платить без карты.

Как только вы поняли, что карта пропала, ее нужно заблокировать. Это позволит сразу остановить любые операции по ней.

Пока карта активна, нашедший или укравший ее человек может ею воспользоваться: оплатить недорогие покупки на кассе или провести платежи онлайн, введя трехзначный CVC/CVV-код с обратной стороны карты.

Некоторые вместо блокировки обнуляют баланс карты, переводя все деньги на другую карту или накопительный счет. При нулевом балансе тот, кто нашел или украл вашу карту, не сможет ничего оплатить. Но с кредиткой так не получится: там обычно есть комиссии и ограничения на перевод денег между счетами.

Иногда советуют установить лимит трат по карте в 1 ₽. Это кажется хорошим способом обойтись без блокировки, но не гарантирует безопасности, например в случае с холдом — предварительной авторизацией, когда магазин не списывает деньги за покупку, а замораживает их на карте.

С юридической точки зрения ваши действия будут выглядеть странно: вы подозревали кражу или утерю карты, но не заблокировали ее. Может быть сложнее оспорить мошеннические операции и вернуть деньги. Кроме того, в договоре с банком обычно есть условие, что при утрате карту надо сразу блокировать.

Лучше всего заблокировать карту через приложение банка, личный кабинет на сайте или по звонку в кол-центр. Это займет пару минут.

Даже если карта завалялась где-то дома, а не попала в чужие руки, лучше перестраховаться. Но если у вас есть надежда найти карту, можно ее «заморозить» — временно заблокировать — при условии, что ваш банк позволяет так делать.

Зайдите в мобильное приложение и перейдите в настройки карты — обычно достаточно нажать на ее изображение. Найдите кнопку «Заблокировать карту» или значок замка рядом с изображением карты.

Блокировка через приложение мгновенная — карта сразу становится недоступной для проведения любых операций. Не тратьте время на вывод денег с баланса: они и так останутся на вашем банковском счете, потому что вы блокируете только карту — «ключ» к счету.

Выберите тип блокировки:

1. Временная — если есть надежда найти карту.
2. Постоянная — когда карта утеряна безвозвратно. Это запускает процесс перевыпуска карты.

Если мобильное приложение недоступно — например, нет интернета, — позвоните на горячую линию банка. Номер телефона можно посмотреть на других картах этого банка, если они у вас есть, или найти на банкомате. В крайнем случае можно выяснить номер, позвонив родственникам или друзьям.

При звонке на горячую линию надо назвать свои паспортные данные и кодовое слово. Оператор заблокирует карту в течение нескольких минут и может сразу оформить заявку на выпуск новой.

Некоторые банки автоматически блокируют карты при подозрительной активности — например, если карту используют в необычном для вас месте или проводят нетипичные операции. Тогда вы получите смс-уведомление о блокировке. Если карта у вас, разблокируйте ее через приложение или звонок в банк.

Если же вы действительно потеряли карту, а уведомление о блокировке пришло из-за попыток мошеннических операций, свяжитесь с банком, чтобы подтвердить блокировку и оформить перевыпуск.

Проверьте историю операций за последние несколько дней и изучите успешные и отклоненные транзакции. Обратите внимание, есть ли операции, которых вы не совершали. Обычно это мелкие списания: злоумышленники часто начинают с небольших сумм, чтобы проверить, работает ли карта.

Если обнаружили подозрительные транзакции, сразу обратитесь в банк с заявлением о мошеннических действиях. Часто банки возвращают украденные средства, если клиент быстро отреагировал.

При этом важно подтвердить, что операции действительно совершили без вашего ведома. Например, банк может запросить подтверждение вашего местонахождения в момент спорных транзакций.

Запросить перевыпуск можно через приложение банка, личный кабинет на его сайте, в отделении или по звонку в службу поддержки. За эту услугу по инициативе клиента банк может брать плату — обычно 150—500 ₽.

Сколько времени пройдет между заявкой на перевыпуск и получением карты, зависит от банка и типа карты. Дебетовую карту перевыпустят за 1—7 дней, а на кредитку может уйти до 10 дней.

Некоторые банки предлагают услугу срочного перевыпуска за дополнительную плату — в пределах 1 000 ₽. Но если карта нужна срочно, во многих банках можно оформить моментальную неименную.

Часто банки предлагают бесплатную курьерскую доставку карт — она может занять еще несколько дней. Это удобно, если в вашем городе нет отделения банка или вы не можете посетить филиал в рабочие часы.

Удобно иметь несколько карт одного банка или нескольких разных — тогда блокировка одной карты минимально усложнит жизнь. Но есть способы платить без пластика.

Оплата через NFC. Пока ждете новую карту, самый удобный вариант — бесконтактная оплата смартфоном через NFC  . Для этого нужно установить мобильное приложение — «виртуальный кошелек».

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, которые работали с Visa и Mastercard, ограничены в России. На смену им пришел российский Mir Pay — эксперт Т⁠—⁠Ж рассказал о нем в статье «Как пользоваться Mir Pay».

Национальная платежная система «Мир» сотрудничает со всеми крупными банками. А приложение Mir Pay — универсальный «кошелек» для оплаты картой «Мир» любого банка прямо из мобильного телефона.

При этом добавить в мобильные платежи можно не только физическую карту, но и виртуальную, которую многие банки выпускают мгновенно. Например, виртуальный «Мир» от Т⁠-⁠Банка бесплатно выпускают в дополнение к основной пластиковой карте.

У виртуальной карты есть номер, CVC/CVV-код и срок действия, но она существует только в цифровом виде. Такая карта с оплатой со смартфона — идеальный вариант для покупок, пока ждете новую пластиковую.

Еще многие банки предлагают свои системы, которые действуют только с картами этих банков, например T-Pay и SberPay.

Оплата по QR-коду через СБП. Система быстрых платежей позволяет делать мгновенные переводы и оплачивать покупки в розничных и интернет-магазинах.

Для этого с помощью банковского приложения надо отсканировать QR-код — изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма. Это удобно, так как не нужно отдельное приложение и смартфон с функцией NFC.

Интернет-банк. Через интернет-банкинг или мобильное приложение можно делать переводы другим людям, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, уплачивать штрафы ГИБДД и совершать другие платежи. При покупке в магазине можно попросить знакомого оплатить его картой, а деньги перевести ему через банковское приложение.

Наличные. Наконец, можно снять деньги и платить наличными. Многие современные банкоматы поддерживают функцию снятия наличных без физической карты. Для этого в приложении банка нужно найти раздел «Снятие без карты» или «Бесконтактное снятие» и получить QR- или пин-код для снятия.

Процедура простая: в приложении выберите нужную сумму и ближайший банкомат, получите QR-код и отсканируйте его на банкомате. Обычно такая операция доступна в банкоматах того же банка, где у вас открыт счет.

Многие банкоматы поддерживают бесконтактную технологию NFC — на них есть соответствующая метка. Тогда можете снять деньги, приложив к банкомату телефон и введя пин-код.

Еще наличные можно снять в отделении банка по паспорту.

Чтобы снизить риск потери карт, выработайте систему их хранения. Основную карту всегда держите в одном и том же отделении кошелька, кармане сумки или другом удобном месте, отдельно от дополнительных карт. Так вы быстро заметите потерю.

Ни в коем случае не пишите пин-код на карте и не храните рядом с ней. Иначе тому, кто нашел или украл карту, будет легче получить доступ к деньгам.

Если обнаружили пропажу, сразу заморозьте или заблокируйте карту. Это можно сделать через приложение банка, личный кабинет на его сайте или по телефону горячей линии. Чем быстрее это сделаете, тем ниже риск, что кто-то воспользуется вашими деньгами.

После кражи и блокировки карты проверьте историю операций — убедитесь, что там все в порядке. Если есть операции, которые вы не совершали, обратитесь в поддержку банка.

Не полагайтесь на одну банковскую карту — диверсифицируйте способы доступа к деньгам и платежам. Заведите карты разных банков, настройте мобильные платежи, изучите возможности интернет-банкинга. Если одну карту придется заблокировать, у вас останутся другие и вы не будете зависеть от сроков перевыпуска.