P2P-платформа «Кэшбери»: история пирамиды, о которой пели звезды эстрады
«Кэшбери» стала одной из первых пирамид, за рождением и смертью которых наблюдал весь интернет.
В 2016 году еще не было законов, которые регулировали деятельность финансовых компаний в интернете. Зато вовсю развивались соцсети и видеохостинги. В итоге в какой-то момент десятки проплаченных блогеров стали хвастаться деньгами, дорогими машинами и роскошными домами: все это они якобы получили благодаря «Кэшбери» — и теперь хотят поделиться частичкой успеха с подписчиками.
Мошенников рекламировали и малоизвестные блогеры, и знаменитости: например, Ольга Бузова и Николай Басков. Никого не смущало, что обычная МФО вдруг начала вкладывать сотни миллионов рублей в рекламу, конференции и концерты.
Вокруг основателя пирамиды Артура Варданяна в какой-то момент сформировался своеобразный культ: как в девяностые многие видели Сергея Мавроди мессией нового финансового порядка, так и Варданяна считали человеком, который освободит россиян от долгов. Но в итоге россияне залезли в еще большие долги и потеряли 50 млн долларов.
В этой статье — история главного кэшберианца и его планеты, на которой проживали 100 тысяч человек. Да, «Кэшбери» — это вам не просто инвестиционный проект, это целая планета со своим гимном. Но обо всем по порядку.
С чего все началось
Микрофинансовая компания «Кэшбери» начала работу в 2013. Первые три года она работала только на территории Ростовской области: выдавала кредиты под безумные 1000% годовых. Правда, делала это строго в рамках закона: в те годы правительство не регулировало максимальные проценты в МФО.
Все изменилось в 2016 году, когда владельцем «Кэшбери» стал некий Артур Варданян. И вот из скромного ростовского МФО проект за два года вырос в огромный холдинг. На территории России действовало более 150 офисов, а головной вообще находился в одной из финансовых столиц мира — Лондоне.
С лондонским офисом и самим Варданяном с самого начала была путаница. Во-первых, в разных документах фигурировало разное название английской фирмы: Cashbery Limited, Cashbery International Limited, Cashbery Group LTD, Cashberytrading LTD. Удивительно, но и Варданянов было целых три. Вот как про это пишет Lenta.ru:
Так, Cashbery Limited была зарегистрирована в ноябре 2016 года на имя господина Варданяна 1980 года рождения, а в 2017 году появились две компании — Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD — на имя Артура Варданяна, родившегося уже в 1981 году. Причем в двух этих случаях разнится написание фамилии: в первом это — Vardanyan, а во втором — Vardanjan. Третий Vardanyan, причем снова помолодевший — уже 1983 года рождения, зарегистрировал еще одну компанию — Cashbery International Limited в августе 2018 года.
Судя по документам, которые периодически появлялись и исчезали на сайте «Кэшбери», российская компания не несла никакой ответственности: она была лишь агентом, который привлекал заемщиков. А вот английская компания как раз и отвечала за работу МФО.
Что обещала «Кэшбери»
После покупки компании в 2016 году Варданян стал позиционировать ее не просто как микрофинансовую организацию, а как площадку для инвестиций. Вкладчикам предлагали нести деньги, которые МФО потом будет давать под процент частным лицам и бизнесу — малому и среднему. Доходность инвестиций обещали до 265% годовых.
В принципе, такую доходность можно объяснить — с учетом того, что до Варданяна МФО выдавала займы под 1000% годовых. Только есть нюанс: при новом владельце никаких займов уже не было, а в июле 2017 года компанию и вовсе исключили из реестра микрофинансовых организаций.
Однако на своем сайте «Кэшбери» создавала иллюзию того, что вложенные деньги кому-то выдают. Про то, как разрушилась эта иллюзия, рассказал блогер под ником Вечный:
В апреле 2017 года я первый раз инвестировал туда. Ты делаешь вклад, который якобы раздается многим людям на различные нужды в виде микрозайма. То есть твои деньги раздаются частями: там даже была статистика, якобы кому и сколько выдано.
Когда система заморозила мой вклад в 20 000 ₽, я немного не понял, почему так получилось. Это могло быть только в одном случае: если все люди, которые заняли у меня деньги, их не вернули. Конечно, такой риск есть, но учитывая, как деньги раздаются, по 100—300 ₽ каждому человеку, он нереален. Фактически это бы означало, что все люди, которым мои деньги выдали, кинули МФО.
Я начал по этому поводу возмущаться, заходил на трансляции ко всем блогерам, которые рекламировали «Кэшбери».
В итоге я даже написал самому Варданяну. Я ему объяснил, что не может сразу огромное количество людей не вернуть вклад. Он написал: «Тогда расторгай с нами договор и гуляй. Пиши на почту и забирай свои деньги за минусом выплаченного». Я в ответ спросил, где же эта кнопка «Расторгнуть договор». Варданян ответил: «У тебя на счету копеечки. Ладно, живи пока. Ты — маленький человечек». Вклад был разморожен.
В сети можно найти множество похожих историй, как люди оставались без денег. Кому-то писали, что они не купили некую страховку от дефолтов, которые как раз случились у заемщиков. Кому-то говорили, что неизвестный хакер взломал их личный кабинет и вывел все деньги.
При этом даже доказать, что ты вложился в «Кэшбери», было невозможно. Все деньги вкладчики переводили не на счет компании, а на карты каких-то физлиц. Например, при переводе через Сбербанк высвечивалась некая «Татьяна Сергеевна Н.» — ее имя не фигурировало ни в одном документе.
Как звезды эстрады рекламировали пирамиду
Несмотря на все нестыковки с английскими компаниями, договорами и историями про заморозки, компания смогла привлечь миллиарды рублей. Существенную часть этих денег Варданян вкладывал в пиар. На «Ютубе» множество блогеров стали записывать ролики из путешествий, элитных ресторанов, дорогих автомобилей. Мол, всю эту роскошь им обеспечили вклады в «Кэшбери», а зрители тоже могут стать успешными и богатыми, если перейдут по реферальной ссылке в описании.
Продвигали «Кэшбери» и отечественные знаменитости, такие как телеведущая Анфиса Чехова, комик Сергей Мезенцев, певец Валерий Меладзе.
Как придумали Cashberrycoin — это как биткоин, только круче
В июле 2018 компания запустила собственную криптовалюту — Cashberrycoin, CBC. Монету позиционировали как новый биткоин, улучшенный и ускоренный. Компания заявила: «Монета не только поможет нам в увеличении прибыли, она полностью изменит мир, сделав транзакции не только быстрыми, но еще и не такими дорогими». Инвесторам обещали доходность до 600% годовых.
В первое время монету разрешали покупать только вкладчикам «менеджерского» статуса, то есть тем, кто много вложил и привлек в компанию много новых людей. Но вскоре Cashberrycoin открыли для публичной продажи, а к рекламе снова подключили Бузову и Баскова.
Радость инвесторов Cashberrycoin была недолгой. В августе 2018 года на канале «Россия» вышел документальный фильм, в котором компанию обвинили в создании финансовой пирамиды. Начали уходить первые вкладчики, а руководство принялось обвинять журналистов и грозиться судами за клевету.
Как «Кэшбери» делала вид, что зарабатывает на банкротах
Параллельно с Cashberrycoin Варданян развивал и другие проекты внутри «холдинга». Одним из них стала «Лига аукционов». Имелись в виду аукционы по банкротству, в рамках которых имущество должников распродавали с торгов.
Компания заявляла, что такие аукционы — это просто золотая жила, которую скрывают коварные власти, чтобы простые граждане вдруг не стали богатыми. Вот один из рекламных текстов «Лиги», орфография сохранена:
В начале 90-х на постсоветском пространстве за закрытыми дверями повсеместно происходил передел собственности. Заводы и пароходы приватизировали буквально за копейки, оформляя их в собственность — таким образом на свет появилось много нынешних олигархов и миллиардеров.
90% нашей «элиты» в СНГ просто оказались в нужном месте и в нужное время. Их неоспоримая заслуга лишь в том, что они сумели свое состояние хотя бы сохранить, потому что большинство таких счастливчиков бездарно все профукали, оставшись с голой пятой точкой!
Дело в том, что сейчас происходит похожая ситуация! Проводятся залоговые аукционы, на которых можно приобрести машину, квартиру или яхту буквально за копейки. Сумма может составлять смехотворные 5—10% от рыночной стоимости. Представляете? И продать потом такую покупку можно без каких-либо проблем хоть на Авито, но уже за реальную цену!
НО, как и в 90-х, сейчас вся эта движуха происходит втихую. Буквально единицы граждан обладают нужной информацией и сведениями, чтобы участвовать в залоговых аукционах УСПЕШНО! Масса подводных камней, нюансов и, конечно же, мошенники НЕ позволят здесь заработать кому попало…
НО не спешите огорчаться — сегодня у нас с Вами появился уникальный шанс урвать свой кусок от этого пирога и тоже начать зарабатывать на залоговых аукционах. Новая инвестиционная компания Лига Аукционов нам в этом поможет.
Несмотря на всю пропаганду и обучение «сложной системе заработка», схема сводилась к простой формуле: вложите деньги и получите больше через какое-то время.
Вкладчикам — точнее, участникам «Лиги аукционов» — обещали от 0,53 до 0,93% доходности в сутки в зависимости от выбранного инвестиционного пакета. Вывод прибыли можно было заказать раз в неделю.
Судя по всему, «Лига» нужна была лишь для создания иллюзии легальной деятельности холдинга «Кэшбери». Рухнула она одновременно с материнской пирамидой.
Как пирамида начала рушиться «из-за травли в СМИ»
После выхода документального фильма о «Кэшбери» все начало рассыпаться. Уже через месяц, в конце сентября 2018 года, журналистов поддержал Центральный банк. Регулятор заявил, что подозревает компанию в создании финансовой пирамиды. А из банка «Воронеж», который связывали с «Кэшбери», кто-то вывел 1,5 млрд рублей.
11 октября Артур Варданян записал обращение к вкладчикам, где пожаловался на массовую травлю со стороны СМИ:
Данные действия привели к неконтролируемым процессам, на которые мы не можем повлиять в текущем моменте. Мы вынуждены изменить регламент работы компании. Мы вынуждены уйти на трехнедельные каникулы для восстановления заблокированных счетов и создания платежной инфраструктуры, чтобы начать выполнение финансовых обязательств перед инвесторами.
1 ноября мы запустим возможность вывода средств из личного кабинета и постараемся, чтобы это работало в прежнем режиме. Повторюсь еще раз, это вынужденные временные меры. Наша техподдержка работает в штатном режиме и готова вам помочь и проконсультировать в любой момент времени. Прошу всех инвесторов не поддаваться панике и воспринять этот период без волнений.
Чуда не случилось. В ноябре Варданян вновь вышел в эфир и сказал, что компания была бы готова продолжить работу и вернуть вкладчикам деньги, если бы перед ней извинились СМИ. Но после того как на нее «вылили тонны грязи на всех основных телевизионных каналах», продолжать работу неприемлемо: мол, репутация испорчена, контрагенты напуганы, а нечестные банки наверняка уже украли замороженные деньги. В крахе пирамиды он обвинил «врагов, которые нанесли удар в самое неожиданное время и в самое уязвимое место».
Варданян заявил, что погасит все долги перед вкладчиками, но для этого им необходимо пройти верификацию по паспорту и банковской карте. Якобы это необходимо для соблюдения законодательства РФ о противодействии отмыванию денег, которое запрещает обезличенные банковские переводы. Забавно, но, когда вкладчики переводили деньги на анонимные электронные кошельки, его это совершенно не смущало.
Чем все закончилось
Тех, кто верит в бизнес-модель «Кэшбери», Варданян призвал вкладываться в новую компанию, которая начнет работать через 100 дней, — Global Decentralized Community. Утверждалось, что GDC запустится сразу в нескольких десятках стран и команда Варданяна уже начала процесс получения лицензий.
Более того, в GDC обещали перевести долги тех, кто успел получить от «Кэшбери» более 90% от вложенных денег, вложил менее 30 тысяч рублей или инвестировал через электронные кошельки и криптовалюту. На сумму долга должны были создать инвестиционный депозит. Свое выступление Варданян закончил так:
По сути, вы уже богатые люди, осталось только дождаться запуска GDC. Вы не только вернете, но и приумножите деньги. Дайте нам время, мы не подведем.
Сейчас тяжелый период не только для вас, но и для нас. Я ощущаю сердцем боль каждого из вас. Поэтому я лично буду контролировать создание новой компании на каждом этапе. Вы для меня все, вы те, кто поверили мне и нашей компании. Вы самая большая гордость в моей жизни, и сделать вас счастливыми — это моя миссия. Я хочу принести извинения каждому из вас: за то, что не успел оправдать ваши надежды, за то, что такое случилось. Но, видит бог, мы это исправим.
Я прошу вас быть благоразумнее и не вставлять нам палки в колеса. Каждый ваш негатив или действие против нас будут затруднять нам работу. Нам нужно сплотиться. Сила в единстве. По традиции: прими правильное решение!
7 декабря 2018 года Варданян записал очередное видео. В нем он сообщил, что компания, вопреки заявлениям лживых журналистов, уже выплатила 20% от долга.
Вкладчикам выплатили 25% долга монетой Cashberrycoin по курсу на 1 ноября — 1,07 $. К декабрю цена монет упала до 0,2 $, но Варданян призвал не продавать их: «Уже в следующем году мы будем размещены на биржах из топ-10. Я не устану повторять, что тот день, когда Cashberrycoin будет стоить сотни и даже тысячи долларов, обязательно настанет. А люди, у которых он будет, станут миллионерами».
Следующее видео Артур обещал записать «в свободном графике и только по важным и срочным поводам». Видимо, поводов с тех пор не было: это последнее обращение Варданяна.
Вокруг пирамиды успело сформироваться сообщество, похожее на культ. Некоторые вкладчики боготворили Варданяна и считали, что он пришел в их жизнь, чтобы избавить от долгов и подарить счастье. Другие рассказывали про потоки денежной энергии, которые окружают «Кэшбери» и заряжают всех, кто в нее вложится.
После начавшихся проблем с выплатами вкладчики призывали друг друга молиться, ставить свечки за здоровье Варданяна, обращаться за помощью к нумерологам или отправлять запросы во Вселенную.
Многие верили, что во всем опять виновато государство, которое не хочет, чтобы простые россияне богатели. Участники сообществ предлагали друг другу крепиться и обязательно идти за Варданяном в его новый проект GDC.
Правда, вскоре позитива стало меньше, а советы в стиле «как настроить мысли на успех и процветание» сменились советами, как правильно не платить кредит, спрятать имущество от приставов и подать на банкротство.
Удалось ли наказать виновных
Удивительно, но на этом медийная история «Кэшбери» заканчивается. В ноябре 2018 года Центральный банк заблокировал сайты пирамиды и передал дело в Генпрокуратуру. Регулятор оценил ущерб в 1—3 млрд рублей.
Дальнейшую судьбу Варданяна проследить не удалось. Некоторые журналисты утверждают, что никакого Варданяна не существует, а его роль исполнил актер Эдуард Резанов из Магнитогорска.
ЦБ и прокуратура в итоге так и не сделали публичных заявлений о том, кто виноват в случившемся. Не удалось найти достоверной информации и о том, объявили ли в розыск Варданяна-Резанова и передали ли дело в суд.
Но в суд подал один из вкладчиков по фамилии Ружников. Правда, не на «Кэшбери», а на Бузову и Баскова. Житель Анапы утверждал, что после просмотра их роликов он решил вложить в пирамиду все свои сбережения — 800 тысяч рублей, ведь звезды такой величины не могут обманывать. Подавать иск к Артуру Варданяну Ружников не захотел: по его мнению, бизнесмен не более чем «поддельный персонаж и актер».
В мае 2019 года Кунцевский районный суд Москвы отказал в удовлетворении иска. В мотивированном решении судья указала на то, что не нашла признаков договорных отношений между истцом и ответчиками, а также не увидела признаков недобросовестной рекламы.
Каких-либо исков к самой «Кэшбери» в базе Мосгорсуда найти не удалось: обнаружился лишь иск человека, которому юристы обещали вернуть деньги из пирамиды, но обманули. Любопытно, что суд обязал ответчиков вернуть деньги за юридические услуги.
В остальном кажется, что кэшберианцы смирились с потерями: в группах вкладчиков уже нет активности, никто больше не шлет запросы во Вселенную и не заряжается денежной энергией.
Чем запомнилась «Кэшбери»
- 100 тысяч вкладчиков, которые потеряли 50 млн долларов по курсу на момент краха.
- Первая крупная пирамида, которую вместе со знаменитостями массово рекламировали блогеры.
- Николай Басков исполнил знаменитый «гимн планеты „Кэшбери“» и вместе с Ольгой Бузовой рекламировал Cashberrycoin. За это они стали ответчиками по иску, но суд встал на сторону исполнителей.
- Вокруг Артура Варданяна сформировался культ личности. Вкладчики называли друг друга «кэшберианцы» и до последнего отказывались верить в крах пирамиды.
- Варданян обещал выплатить деньги вкладчикам через 100 дней и для этого создал новую пирамиду Global Decentralized Community. Однако вскоре основатель «Кэшбери» перестал выходить на связь и исчез.
Где послушать о пирамидах
Подробнее о том, как работали и продолжают работать российские пирамиды, мы рассказываем в третьем сезоне подкаста «Схема». Какие пирамиды популярны у зумеров? Мавроди — преступник или непонятый гений? Могут ли мошенники отбросить в развитии экономику целого региона? Слушайте на вашей любимой подкаст-платформе или прямо в журнале.
