Как сформировать капитал для ребенка?

Моему ребенку сейчас три года. Я бы могла положить на ее счет сумму около 200 000 рублей и добавлять ежегодно 50-100 тысяч, чтобы к совершеннолетию был некий капитал.

Но переживаю за инфляцию: не выгоднее ли просто тратить деньги на то, чтобы здесь и сейчас уровень жизни был лучше? ПИФы дают мало дохода, высокий доход — рискованный. Может быть, стоит копить в валюте?