Как правильно закрыть ИИС?

Обсудить

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Алексей Вдовенко

Страница автора

Доброго времени суток всем.

У меня ИИС открыт 29 декабря 2021 года, в этом году истекает 3 года и я хочу его закрыть 30 декабря 2024 года. За 2021-2023 года подавал на возврат НДФЛ, тоже планирую поступить и за 2024 год.

У меня на нем есть акции, облигации, фонды и деньги в рублях. Общая сумма примерно 600 000 рублей, из них акции около 108 000 (18%), фонды 15 000 (2%), деньги в рублях 12 000 (2%) и облигации 471 000 (78%). Основная часть находится в облигациях, при этом 24 декабря 2024 года должны погаситься облигации на сумму 25 000 (5%), а остальные должны погаситься в марте 2025 г. 75 000 (16%), в мае 2025 г. 51 000 (11%), в октябре 2025 г. 11 000 (2%), в декабре 2025 г. 49 000 (10%), и основная масса приходится на 2026 год с июля по сентябрь это примерно 262 000 (56%).

Еще у меня есть брокерский счет.

У меня есть несколько вопросов:

1. можно ли акции и фонды (Тинькофф Пассивный доход TPAY) перевести с ИИС на брокерский счет и когда это можно сделать?

2. как поступить с облигациями, дата погашения, которых приходится на 2025-2026 года, их можно перевести на брокерский счет или нужно продать с 30 декабря 2024 г. по цене ниже номинала (примерно на 40 000 ниже номинала)?

Вообще в этом случае, что можно сделать? Если закрыть в 2024 году, то достаточно 3 лет владения ИИС, а если закрыть в начале 2025 года, не получится, что в следующем году необходимо ИИС уже владеть 4 года и его придется закрыть только после 29 декабря 2025 года?

Заранее спасибо.