День из жизни рантье из европейской части России с пассивным доходом 16 млн рублей в год

Возраст: 35 лет.

Город: провинциальный город провинциального региона России. Уезжать очень не хочу, люблю свою страну, несмотря на все неоднозначные политические действия.

Семья: есть девушка, родители-пенсионеры. Девушке 23 года, живем вместе, ее родители в другом городе.

Должность: гендиректор и учредитель ООО в сфере производства, машиностроения. Ныне деятельность не ведется, ликвидировать ООО или продать — жалко. Мало ли, за годы в бизнесе бывали неожиданные прилеты хорошей возможности заработать, да и ООО с возрастом и движениями по счету на дороге не валяются, периодически звонят желающие выкупить (вероятно — под всякие противозаконные вещи), в итоге сдаю почти пустую отчетность и плачу себе 1/8 ставки.

После технического университета работал в машиностроительной организации, где как раз внедрялось и развивалось новое направление, я подсмотрел там все бизнес-процессы и познакомился с ключевыми сотрудниками. После конфликта с руководством ушел оттуда и предложил идею учредителям другой фирмы, создать под моим началом новое структурное подразделение и переманить недовольных стилем руководства сотрудников конкурирующей фирмы. Далее, накопив денег и в очередной раз не сойдясь во взглядах с руководством, открыл свое дело, по новой переманив сотрудников.

В феврале 2022 г. в моей нише резко обвалились заказы, посчитав очень большим риском просидеть без работы продолжительное время и слить накопленные подушки на ФОТ и постоянные затраты, я принял решение закрыть бизнес. С сотрудниками рассчитался, некоторым помог с трудоустройством, часть оборудования распродал, на вытащенные из бизнеса деньги накупил еще больше акций, окончательно трансформировав свой собственный бизнес в доли чужих бизнесов, пусть теперь они работают на меня.

Фактически сейчас я безработный пенсионер, чему несказанно рад после многих лет работы в режиме 24/7. Периодически вспоминаю попытки уехать в отпуск, приходилось то в горах на о. Родос устраивать себе экспресс офис с ноутом на камне, то на пляже в Турции целый день готовить тендерное предложение.

Цель на будущее — прожить счастливую жизнь, наслаждаясь свободой и делая то, что хочется. Считаю, что повезло выкупить время своей жизни как у работодателей, так и у собственного бизнеса. Который может сжирать время гораздо хуже наемной работы.

Какова пенсионерская жизнь и не тянет ли на работу? Бывает, нападает хандра, однако есть действенное лекарство — вспомнить все сложности, прочувствовать в моменте те нервы и переживания, в итоге хандру как рукой снимает.

Чем занимаюсь? Всем, что хочется в моменте. Гуляю, играю в комп, путешествую по России и загранице за рулем, люблю хайкинг по горам, читаю книги, смотрю сериалы, катаюсь на питбайке, стреляю из арбалета, помогаю родителям в огороде (хобби у них такое, несмотря на всю его нерациональность), и, конечно, лежу на диване. Есть мысли о наследнике, бонусом хочу подарить ребенку канадский-чилийский или аргентинский паспорт по праву почвы, с деталями еще не определился. Слежу за здоровьем, дважды в год делаю чекапы в Москве.

Одним словом — стараюсь проводить время так, как хочется, ибо время это единственный невозобновляемый ресурс. Считаю, что за годы очень нервной напряженной работы с кучей рисков прогореть в бизнесе, я выкупил себе право распоряжаться временем так, как хочу сам, а не продавать его взамен денег условному работодателю.

Доход и инвестиции: В качестве дохода я считаю лишь фактический денежный поток от дивидендов, переоценка тела капитала вторична. В среднем за 23 год вышло чуть более 1,1 млн руб в месяц после НДФЛ. В 24 году ожидаю доход от дивидендов порядка 18 млн. руб. — ожили черные металлурги, Сбербанк выпустил рекомендацию на 33,3 руб, наконец-то расщедрился Магнит и т.д.

Суммарный размер капитала в ценных бумагах составляет более 200 млн руб, из них порядка 340 тысяч долларов лежит в иностранных акциях Interactive Brokers. IB для меня как тревожный чемоданчик, на случай условного 1917 года в многострадальной России. Как большой любитель истории России, не могу исключать повторения подобного. Для полного комплекта разумных страховок в такие времена не помешает второй иностранный паспорт, им планирую заняться в июле.

К средним и длинным облигациям отношусь в нынешние времена скептически — в случае гиперинфляции тело будет быстро сожрано ею, акции же будут переоцениваться по инфляции, хотя на короткой дистанции могут проиграть бумагам с фикс. доходностью. Как пример — Турция и Иран.

Спекуляции на бирже тоже не рассматриваю, максимум — можно переложиться из одной бумаги в другую. Фондовый рынок не казино и заработок там должен быть не с убытка спекулянта-бедолаги на том конце линии связи, а от бизнеса, долю в котором ты приобрел через этот прекрасный сервис, то есть биржу.

Прилагаю майские скрины своих портфелей в Т⁠-⁠Банке, БКС и IB. Есть еще несколько брокеров — Райф, ВТБ, Сбер, часть активов находится на счетах родителей (я единственный ребенок в семье и, если чего случится, родителям необходимо максимально снизить все риски и обеспечить безбедную жизнь), но там суммы меньше.

Сколько откладываю: откладываю и реинвестирую более 50% денежного потока.

На что откладываю: куда коплю и зачем? Сам не знаю, нет цели купить яхту или обогнать Баффета, да и нереально это. Пожалуй, обеспечить финансовую свободу и хороший уровень жизни до конца жизни. Финансовая цель — разумный гедонизм и преумножение капитала, а задача минимум — не потерять в покупательной способности капитала с учетом инфляции и вывода средств на жизнь.

Собственность: квартиры не покупаю, живу в квартире, купленной еще родителями. Автомобиль — немецкий не премиальный внедорожник + купил китайский внедорожник зимой 2024 года по хорошей цене в кредит со ставкой 13,4%, т.к. немца жалко эксплуатировать в нынешних реалиях и крайнее ТО обошлось в 90 тыс руб. Только масло в роботизированный коробке вышло более 50 тыс руб. Без машины любителю автопутешествий никак нельзя.

Сервисы, интернет, телефон: Яндекс плюс с Амедиатекой, связь, инет и тд, суммарно тысяч 15 в год.

Коммунальные платежи: 10 тыс в месяц.

Спорт: не могу заставить себя регулярно ходить в спортзал, а если не хочется, то и не особенно заставляю. Дома эллипсоид и турник, регулярно занимаюсь по мере желания. Эллипсоид стоил порядка 80 тыс руб, покупал в 2021 году, турник тысячи 4.

Здоровье: на всякие БАДы и таблетки тысяч 50-60 в год. Платная медицина вне рамок ДМС — еще до 100 тыс. в год.

Благотворительность: финансово помогаю одному бедному церковному приходу в глухой деревне, ну и при каждой прогулке подкармливаю уличных котов в своем городке. Итого ~90-100 тысяч в год уходит и на эту статью расходов.

Кредиты: порядка 150 тыс в мес. на потребкредит под 8,9% и автокредит под 13,4% вместе. Потребкредит за счет размещения под 17% на Яндекс Сейвах это уже доходный инструмент с “деньгами из воздуха”. Кредитками пользуюсь, но в грейс.

Аренда жилья: сейчас ничего не плачу, живу в квартире, купленной родителями в начале 2000-х.

Продукты: порядка 40-максимум 50 тыс руб в мес, покупаю в основном в Ленте, обычные продукты, ничего особенного.

Красота: барбершоп 900 руб в мес, иногда забиваю и могу не стричься месяца 2. Шампуни, гели и прочее — ну максимум 1000-2000 в мес. Салоны красоты не посещаю, ботокс в подмышки не колю, меня все устраивает)

Одежда: терпеть не могу ходить по магазинам одежды, потому редко обновляю гардероб и то, будучи где нибудь в Турции. По моему мнению, брендовые шмотки-тряпки это бесполезная трата денег, ткань плюс минус одинакова. Я понимаю если речь про гаджет или автомобиль, там инженерия, комплектующие, НИОКР и все такое, но условная футболка или носки… Отчасти соглашусь еще с обувью, удобные трекинговые ботинки или кроссовки очень важны для ног, это не футболка или свитер. Максимум, что сам покупаю из брендов, это Nike, Adidas, Tommy Hilfiger, Zara Man, Calvin Klein, а джинсы вообще ношу только Colin’s. Суммарно на одежду трачу тысяч 20-максимум 30 в месяц.

Родителям: не считаю расходы на помощь родителям, у них карта привязана к моему счету, но люди советские и очень экономны. С огромным трудом удается отправлять их отдохнуть куда-нибудь, особенно за границу, последний раз весной этого года летали в Ессентуки-Железноводск, очень понравилось. Итого с путешествиями отдаю родителям порядка 50 тыс руб в мес, плюс у них пенсия на двоих чуть более 33 тыс.

Машина: в среднем на две машины с учетом бензина и автопутешествий уходит тысяч 20-30 в мес.

Транспорт: авиабилеты, пусть 200 тыс руб в год.

Страховки: т.к. не работаю — покупаю себе ДМС за 90 тыс. руб в год, плюс еще есть бесплатный неплохой ДМС от Райффайзенбанк Премиум, сделал такой себе и родителям. Жду не дождусь, когда Т⁠-⁠Банк тоже добавит хороший ДМС в свой Прайвет пакет. Многим клиентам с ДМС от работодателя это будет не нужно, но другим клиентам эта тема очень зайдет, как в конкурирующем Райффайзене (надеюсь, они не уйдут из России). Туда, по словам перс. менеджера, много людей пришло и перевело активы исключительно ради медицинской программы.

Есть еще ДМС от критических заболеваний с лечением за границей — плачу за себя и родителей суммарно менее 900 евро в год.

Осаго и каско — тысяч 80 в год.

Обучение: в моменте не учусь, бывает беру всякие курсы, когда хочется изучить для себя что-то новое, недавно проходил курс по теме торгов по банкротству. Но заниматься этим делом, как бизнесом, еще не созрел, не хочу.

Животные: нет

Развлечения: кино, театры, музеи-выставки, футбольные матчи. Не более 100-150 тыс руб в год. Из опыта, очень запомнился и понравился парижский Диснейленд и Немецкий музей в Мюнхене.

Налоги: доходы пишу очищенные от налогов. За 23 год НДФЛ вышло чуть более 2 млн руб. с учетом +2% с превышения 5 млн. В следующем году будет больше, т.к. порог 15% уменьшается с 5 млн до 2,4 млн. Но, слава Богу, сделали одну ступень в 15% на налог на дивиденды и в целом на операции с ценными бумагами. Еще один аргумент в пользу инвестиций против работы по найму и зарплаты, где целых 5 ступеней прогрессивного НДФЛ.

Путешествия: большая статья расходов, в среднем итого 1-2 млн руб в год.

Всем известно "правило 4%" для жизни с капитала. Но я еще молод, в связи с чем ужесточил его для себя до 3%, то есть, независимо от суммы дивидендов, я трачу в год не более 3% стоимости тела капитала в рублях, при том только российской части, ибо доход внутри IB на 100% идет в реинвест. Остающаяся после расходов часть идет в реинвест в акции.

Грубо для себя определил возможность тратить до 500 тыс. руб. в месяц в 24 году, но фактически получается меньше, даже с учетом финансовой помощи родителям. Они у меня пенсионеры и на двоих получают ~30 тыс, это ни о чем. При этих тратах я живу комфортной жизнью, много путешествую и ни в чем особо не отказываю. И совершенно не понимаю людей, которые спускают более ляма в месяц и умудряются сидеть в кредитах.

Сам пользуюсь кредитами тоже, но расчетливо — например, предполагая рост ставки в будущем, в июле 2023 года я взял порядка 7 млн руб на 5 лет под ставку 8,9% и перекладываю их в коротких депозитах, зарабатывая бесплатные деньги на разнице % ставок.

Бюджет по категориям не веду, не вижу смысла, ежемесячно оцениваю траты в приложениях банков.

Воспитан в небогатой семье в провинции, где прививалась привычка копить деньги, аккуратно относиться к тратам. Во времена ведения бизнеса поступал также, не покупал БМВ и Порше, а вкладывал прибыль в акции, аллегорично представляя себе этот процесс как покупку доли в чужом бизнесе, где менеджмент работает в том числе и на тебя.

Давно думал написать дневник трат, но лень подробно излагать про свою жизнь и расписывать целую неделю, да и писательским талантом я не обременен. Потому кратко изложу день.

Сразу обозначу, день всегда разный, описывать подробно вообще не вижу смысла. Вкратце, получилось так. Буквально вчерашний день.

Проснулся в 7.00, будильники не ставлю, сам просыпаюсь рано, приучился. Если проспать дольше, то весь день буду поломанный. Читаю новости в ТГ, валяюсь.

7.20 Встаю, умываюсь, немного зарядки — разминка, наклоны, подтягивания на турнике.

7.35 Готовлю незамысловатый завтрак — яичница, обожаю.

8.00 Завтрак

8.30 Снова читаю новости в ТГ, чатюсь с другом. Он улетел на конференцию в Сочи, в составе делегации Яндекса. А еще он заядлый покерист, рассказывает, как вчера сходил в первый раз поиграть в казино Сочи, что за столом в основном угрюмые реги и ничего интересного.

9.30 Сел в массажное кресло (долго выбирал, рассматривал Ямагучи, но в итоге взял похожее с Алиэкспресса с доставкой), читаю книжку. Люблю научно-популярную литературу, перечитываю Стивена Хокинга «Кратчайшая история времени», лет 10 назад читал ее первый раз.

11.30 Сегодня хорошая погода, лето, иду на прогулку в городской парк покормить котов и подышать воздухом. Совместить приятное с полезным, 10 тыс. шагов сами не пройдут.

13.30 Зашел перекусить в кафе, взял пасту с лососем и греческий салат — 700 руб. Пока сижу в кафе, просматриваю брокерские счета, скорее из любопытства. Просадки меня мало волнуют, много лет назад потерял в одной пирамиде крупную сумму денег и теперь выработал иммунитет к волатильности.

14:10 Возвращаюсь домой, по пути зашел в Озон забрать робот пылесос, купил родителям. Оплачен заранее, — 38800 руб.

14:30 Дома. Засел за Яндекс карты, планирую автопутешествие по России, в плане поехать с девушкой на юг, Минводы, Эльбрус, Дербент и, если открыли наконец погранпереход в Азербайджан, в Баку. Охота посетить места из Бриллиантовой руки.

15.30 Облом с Баку, продлили закрытие погранперехода до 1 июля. Ну да ладно, тогда после Дербента в Астрахань и Казахстан)

16.00 Маршрут построен, скинул девушке на изучение. Девушка сейчас уехала к своим родителям в другой город. Обсуждаем.

17:00 Поехал к родителям отвозить пылесос, поужинать там же.

19.45 Пылесос собран и запущен, ужин.

20:30 Возвращаюсь домой, попутно заехал за продуктами.

21:30 Вечерний просмотр ютуба по теме инвестиций, сон.