Сколько денег уходит на ребенка

В конце сентября прошла уже вторая онлайн-конференция Т⁠—⁠Ж «Деньги». Один из докладов был посвящен финансовой стороне родительства: мы посмотрели на нее с точки зрения статистики.

Появление ребенка в семье всегда радикально отражается на семейном бюджете. Более того, часто именно финансы становятся главной причиной того, что люди отказываются от рождения детей. Ситуацию усугубляет и то, что подсчитать, сколько же в итоге «стоит ребенок», не просто тяжело, а практически невозможно.

Но кое-что мы подсчитать можем: статистические исследования, соцопросы и анализ разного рода наборов больших данных помогают не только нарисовать портрет среднестатистической российской семьи с детьми, но и посмотреть на ее бюджет.

На конференции я рассказал, что статистика знает о детях и деньгах. Выступление длилось почти полчаса. Ключевые идеи — в этом конспекте.

По данным последней переписи населения, которая прошла в 2021 году, среди семей с детьми 55% — с одним ребенком, 33% — с двумя, оставшиеся 12% — с тремя и более. За 11 лет, прошедшие с предыдущей переписи, доля многодетных семей выросла больше чем в полтора раза. К точности результатов переписи 2021 года есть претензии, однако тренд подтверждается и результатами промежуточной микропереписи, которую провели в 2015 году. Тогда опросили около миллиона семей.

Многодетность действительно становится более распространенной, но только среди тех, кто в принципе решил заводить детей: одновременно резко выросло число и одиноких людей, и бездетных семей. Сегодня в России насчитывается 66 млн домохозяйств, из них семьи с детьми — около 22%, остальные — одинокие люди либо семьи без детей.

Если верить исследованиям Росстата, почти половина россиянок в возрасте 18—44 лет хотят иметь двух детей. Вторая половина ответов почти поровну распределяется между одним ребенком и тремя и более. Но при ответе на вопрос «Как вы думаете, сколько детей у вас будет?» женщины намного чаще отвечают, что детей вообще не будет или будет только один.

Проще говоря, женщины обычно хотят двух-трех детей, но, когда речь заходит не о мечтах, а о реальности, говорят, что будет, скорее всего, один-два. Может быть, просто боятся сглазить, а может, опасаются, что семья не потянет в финансовом плане. Последнее наиболее вероятно. В 2020 году ВЦИОМ спросил у россиян, почему те откладывают рождение ребенка. Главная причина — отсутствие денег, об этом сказали 39% опрошенных.

Респонденты могли указать несколько вариантов ответа, и в десятке самых частых причин половина так или иначе связана с финансами. Это отсутствие своего жилья, невозможность совмещать работу и воспитание детей и так далее.

Более свежий опрос, который проводило агентство «Анкетолог», дает сопоставимые результаты: 62% опрошенных выбрали вариант «Нехватка денег, бедность, низкие зарплаты, безработица», а еще 21% — «Нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне».

Материнский капитал повлиял на ситуацию, но и с этим есть проблемы. В 2007 году, когда заработала эта программа, в стране начался резкий рост рождаемости, однако в 2016 году рождаемость начала падать, а расширение программы на первых детей не дало эффекта. Более того, демографы считают, что перенос маткапитала со второго ребенка на первого стал главным отрицательным фактором.

Например, как отмечает демограф Алексей Ракша, почти все падение рождаемости в 2022 году шло за счет вторых детей. Потому что все большее число женщин, которые могли бы сейчас их рожать, уже получили право на основную часть суммы маткапитала за первого ребенка, у них нет достаточной мотивации рожать второго, как это было до реформы программы. Остаток денег их уже не стимулирует.

При этом, по словам Ракши, первые рождения почти не зависят от маткапитала и других стимулов. Люди заводят детей, потому что испытывают в этом естественную потребность. Но даже на рождаемость первенцев неблагоприятная среда, высокое неравенство и омрачение перспектив влияют негативно. А вот рождаемость вторых и третьих детей реагирует на меры поддержки прекрасно. Чем больше стимул, тем больше рождений.

Третьи — это самые «экономические» дети. Они рождаются, когда женщина уверена, что их положение в обществе будет как минимум не хуже, чем у родителей, когда семьи видят перспективы, когда доходы растут или по крайней мере не падают. Ну и когда есть какая-то поддержка.

Алименты — еще одна проблема, прямо связанная с финансовым состоянием семьи. На скольких детей получают алименты в России, точно неизвестно, актуальной статистики нет. Тем более что некоторые родители договариваются о выплатах полюбовно, а кое-кто даже не пытается требовать положенные деньги — например, если хватает своих доходов.

По данным последней переписи, в России насчитывалось 15,2 млн семей с детьми младше 18 лет. Из них 5,9 млн — матери-одиночки, 1,09 млн — отцы-одиночки. Но официально разведены меньше трети из тех, кто воспитывает ребенка один: 1,8 млн женщин и 154 тысячи мужчин. Остальные или фактически не живут вместе с супругом, или овдовели, или никогда не состояли в браке. Но отмечу, что на алименты может подать родитель, воспитывающий ребенка, даже если супруги не разведены.

По разным оценкам, число семей с детьми, которые получают алименты, колеблется в районе 1,5—2 млн. Ежемесячные выплаты в среднем составляют 10,8 тысячи рублей. Прожиточный минимум на ребенка примерно в полтора раза выше.

Кроме проблемы с размером алиментов есть еще одна: их неуплата. Сегодня это одна из самых больших категорий дел, которые находятся у судебных приставов. В среднем в стране около 1,5 млн должников. Это примерно столько же, сколько родителей, которые исправно платят алименты.

По данным аналитиков проекта T-Data, расходы людей, которые готовятся стать родителями, начинают расти примерно за три месяца до родов: с каждым месяцем прирост трат составляет примерно 10% к предыдущему. Пик приходится на месяц родов. Это логично, так как нужно купить много вещей: специальные уходовые средства, подгузники, кроватку, коляску и прочее.

В последующие месяцы расходы падают и стабилизируются на уровне примерно на 30% выше, чем до появления ребенка.

Наибольший вклад в увеличение трат вносит категория «Супермаркеты». Похожая ситуация с покупками в магазинах игрушек — справедливости ради стоит отметить, что там покупают не только игрушки, но и другие товары для детей, например подгузники. И на супермаркеты, и на игрушки родители тратят больше в течение всего первого года жизни ребенка — и, можно предположить, в следующие годы тоже.

Расходы на маркетплейсы и аптеки резко растут в месяц рождения ребенка и сразу после него. Это относится скорее к категории непредвиденных трат — в том числе потому, что родители докупают то, о чем не позаботились заранее, или что-то про запас.

Есть категории трат, где расходы временно снижаются: например, уже за 7—8 месяцев до рождения ребенка родители оставляют меньше денег в кафе и ресторанах, а также начинают экономить на одежде и обуви. Но потом, судя по всему, на готовку уже времени нет — и первое время выручают доставки.

В 2022 году мы проводили большое исследование, в котором изучали расходы на подготовку детей к школе. Выяснилось, что в целом клиенты Т⁠-⁠Банка, у которых есть дети, тратят на 30% больше, чем бездетные.

В августе, перед школой, средние траты выше обычных у обеих категорий клиентов, но у бездетных — на 4%, а у семей с детьми — на 10%. На тот момент обычные среднемесячные траты родителей составляли около 40 тысяч рублей на человека, а в августе — 44 тысячи. Такая тенденция наблюдается каждый год.

Иными словами, если взять типичную семью, где оба родителя работают, то получится, что дополнительные августовские траты у такой среднестатистической ячейки общества — 8000 ₽.

Если посмотреть на расходы владельцев детских карт Т⁠-⁠Банка «Джуниор», то окажется, что средние расходы у таких клиентов в течение года — 3—3,5 тысячи рублей в месяц. Это и покупки, и снятие наличных. Интересно, что дети стали реже пользоваться наличными для оплаты: с каждым годом доля снятия наличных в общем объеме трат у несовершеннолетних сокращается.

Пик расходов, как и у взрослых, — в августе и декабре. Традиционно летом дети тратят больше, так как во время летних каникул у них много свободного времени на покупки и развлечения. Средний чек одной покупки либо снятия наличных — 200—250 ₽. Ежемесячно среднестатистический школьник делает от 8 до 12 покупок.

По данным совместного исследования «Росгосстраха» и банка «Открытие», почти половина россиян начинают зарабатывать первые деньги в 18—23 года, а к 23—25 годам уже полностью себя обеспечивают и не зависят от родственников. Причем с годами таких людей становится все больше. Если среди рожденных в восьмидесятых — первой половине девяностых тех, кто начал работать до 23 лет, было всего 40%, то среди родившихся позже — уже больше 60%.

Интересно, что зумеры сейчас чаще представителей других поколений заявляют о высоком доходе. 63% респондентов этой возрастной группы утверждают, что зарабатывают свыше 100 тысяч рублей в месяц. Для сравнения: среди представителей других поколений таких не больше 20%.

При этом, судя по всему, нынешнее поколение не очень умеет планировать свой бюджет: две трети нынешних восемнадцатилетних регулярно обращаются за финансовой помощью к родственникам, а более 80% уже хотя бы раз брали кредит.