Я совсем недавно пришел к вопросу накоплений, буквально только начал свой путь, поэтому прошу совета у читателей.
Вводные данные. Семья из четырех человек. У меня есть постоянная официальная работа и нерегулярные доходы. После всех расходов на семью ежемесячно остается в среднем 120—130 тысяч рублей. Кредитов нет. Накопления на вкладах и счетах — 4 млн рублей в нескольких банках.
Я купил три квартиры по ДДУ общей стоимостью примерно 12 млн. Приобретал с целью улучшить жилищные условия плюс как будущую недвижимость для детей. Сейчас понимаю, что поспешил с двумя маленькими квартирами, но тогда прилетело много денег, нужно было быстро вложиться, а об инвестировании в фондовый рынок я не думал. Как минимум одну квартиру можно продать, сдавать жилье в аренду пока не собираюсь.
Не планирую крупных трат в перспективе 3 лет. Готов ежемесячно инвестировать 70—80 тысяч, также есть возможность вложить около 2,5 млн в соответствии с поставленными целями.
Цели и суммы:
- 🏡 через 4 года сделать ремонт в новой квартире и переехать — 3,5 млн;
- 🚗 через 6 лет купить новую машину — 2 млн с учетом продажи имеющегося автомобиля;
- 👨🎓 через 7 лет оплатить обучение сыну — 1,5 млн;
- 👩🎓 через 12 лет оплатить обучение дочери — 2 млн, а также купить новую машину — 3 млн;
- 💼 через 13 лет накопить портфель в размере примерно 16—18 млн, уйти на пенсию с пассивным доходом от инвестиций в 90—100 тысяч в месяц.
Большие суммы мы сейчас тратим на детей, но после совершеннолетия они станут самостоятельными и не будут зависеть от кошелька родителей. Кроме того, обучение детей, разумеется, можно оплачивать частями в течение 5 лет, поэтому рассматривать общие суммы как цели не стоит. Я точно смогу собрать 300—400 тысяч в год.
Как распорядиться капиталом, чтобы достичь финансовых целей? Буду признателен, если мы вместе порассуждаем о перспективах инвестирования и определим стратегию, рассмотрим плюсы и минусы разных вариантов. Буду рад адекватной критике, потому что пока плохо разбираюсь в теме.
Сам я думаю так. До первой крупной цели — ремонта — использовать брокерский счет и ИИС, вкладывая в максимально диверсифицированные по странам биржевые паевые инвестиционные фонды: 20% акции, 70% облигации, 10% золото/валюта. Нужно ли заходить на все деньги или лучше «растянуть удовольствие» — не знаю, но понимаю, что до конца года обязательно заведу в ИИС минимум 400 тысяч. Далее планирую стратегию «вложил и забыл»: 60% акции, 30% облигации, 10% золото/валюта. Собираюсь ежемесячно увеличивать портфель и проверять его баланс раз в полгода.
Я составил бюджет движения денежных средств — пока выглядит реально. Горизонт планирования довольно большой. Всего в жизни не угадать, но пока остановился на этом. Подскажите, что я не учел?
