Почему работаю­щему пенсионеру нельзя купить пенсионные баллы?

Если вы достигли пенсионного возраста и вам не хватает одного-двух баллов для назначения пенсии, то вы довольно быстро их заработаете. А если вы еще не в пенсионном возрасте и хотите увеличить будущую пенсию, возможно, вам стоит рассмотреть варианты с негосударственными пенсионными фондами или сосредоточиться на индивидуальных накоплениях.

Будущий пенсионер должен отвечать трем требованиям:

1. Достигнуть пенсионного возраста.
2. Иметь определенный страховой стаж.
3. Заработать нужное количество пенсионных баллов.

Пенсионный возраст. До 2028 года пенсионный возраст в России постепенно повышается, чтобы в итоге женщины уходили на пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65.

В 2025 году никто не выйдет на страховую пенсию по старости на общих основаниях. Но ее можно оформить на льготных основаниях в соответствии со статьями 30—33 закона «О страховых пенсиях».

Страховой стаж и баллы. Чтобы человеку назначили пенсию, мало просто всю жизнь работать. Надо еще, чтобы работодатель начислял и/или уплачивал за вас страховые взносы.

Взносы поступают на индивидуальный лицевой счет в СФР и преобразуются в баллы — их количество зависит от суммы, которую перечисляет работодатель. Еще баллы начисляются за время, когда, например, мужчина служит в армии по призыву или родитель находится в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет, — по 1,8 балла за год.

Увидеть, какой у вас стаж и сколько пенсионных баллов, можно в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Сведения не предоставляются получателям страховой пенсии по старости.

Остальные могут получить такую выписку:

1. В некоторых банковских приложениях — нужно ввести СНИЛС и немного подождать.
2. Через портал госуслуг.

Купить баллы могут не все, а только  :

1. Граждане, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование, — неработающие или работающие неофициально.
2. Те, кто платит фиксированные взносы в СФР: ИП, адвокаты, нотариусы.
3. Самозанятые.
4. Граждане РФ, которые работают за границей, но в будущем хотят получать пенсию в России.

Еще государство разрешает перечислять добровольные взносы на обязательное пенсионное страхование за другого человека, если за него не платит работодатель. Например, официально работающий муж может платить за жену-домохозяйку, чтобы она в будущем получала пенсию. Если этого не делать, у нетрудоустроенной супруги будет право только на социальную пенсию, которую назначают в более позднем возрасте и в меньшем размере.

Получается, если человек не работает и ему не хватает нескольких баллов для назначения пенсии, то он сам или кто-то за него может их докупить. А если человек официально работает, на него распространяется обязательное пенсионное страхование — работодатель платит за него страховые взносы, поэтому докупить баллы он не вправе.

Некоторые консультанты рекомендуют зарегистрироваться в качестве самозанятого и начать платить взносы на ОПС. Так можно получить нужные баллы и при этом не увольняться. Ведь законодательство не запрещает самозанятому продолжать работать, показывать нулевой доход и не платить налог на профессиональный доход.

При этом цель — недостающие пенсионные баллы — будет достигнута. Я не могу рекомендовать такой вариант, так как не считаю его абсолютно прозрачным и безопасным. Все-таки самозанятость придумали не для получения пенсионных баллов, а для легализации неконтролируемых доходов.

Количество баллов, которые можно заработать, напрямую зависит от суммы уплаченных работодателем взносов в СФР — она обусловлена размером зарплаты. При этом есть потолок: максимальное количество за год — 10 баллов  .

Количество баллов, которые можно купить, тоже ограниченно. В течение года вы сами решаете, сколько можете потратить на баллы, но в пределах определенной вилки. Минимальный и максимальный размеры зависят в том числе от того, сколько времени в течение года вы платили за баллы.

Минимальный размер страховых взносов за период с 1 января по 31 декабря 2025 года — 59 241,6 ₽, это 0,975 балла. А максимальный — 473 932,8 ₽, это 7,799 балла  .

Люди, которые оформили и получают пенсию, не могут купить баллы, чтобы ее увеличить. И неважно, трудоустроены они или нет.

Люди, которые достигли пенсионного возраста, но не могут выйти на пенсию из-за нехватки баллов, могут купить их, только если не работают.

Официально трудоустроенные могут накопить за год максимум 10 баллов. Если не хватает буквально пары и есть сбережения, можно уволиться и докупить нужные баллы.

В 2025 один балл стоит 60 722 ₽. Купить больше 7,799 балла в этом году нельзя. Например, в столице минимальная пенсия неработающего пенсионера, включая городскую доплату, с 1 января 2025 года составляет 25 850 ₽. Получается, что у пенсионера-москвича приобретение двух баллов окупится примерно за пять месяцев. Если зарплата небольшая, баллы будут начисляться медленно и вариант с их покупкой может оказаться выгоднее.

Если до выхода на пенсию еще далеко, стоит рассмотреть варианты с НПФ или депозитом. Сделать выбор поможет статья «Что лучше: открыть вклад или переводить в НПФ?».