Как я продал криптовалюту, оказался в долгах и заблокирован почти во всех банках

В декабре 2024 года я решил продать накопленные криптоактивы (USDT) через P2P-площадку Bybit. Цель была благородной — хотели с женой купить квартиру. Выбрал «проверенного» покупателя: с высоким рейтингом на бирже, верифицированный аккаунт (скан паспорта, биометрия). Было совершено 3 сделки с одним контрагентом:

• поступление рублей на счет в Т⁠-⁠Банк;
• перевод на счет ВТБ (порядка 400 000 ₽);
• перевод на ВТБ (порядка 300 000 ₽).

Переводы поступали от третьих лиц, но как я предварительно выяснил почти все контрагенты на p2p площадках действуют так. Поэтому это не вызвало подозрений.

Первая тревога: ВТБ задержал проверку перевода на сумму порядка 400к на сутки. Я предупредительно спросил поддержку банка: «Нужны ли документы для избежания блокировки?» Мне ответили: «Оснований нет». Успокоился, но, как выяснилось позже, зря.

24 декабря, собирая деньги на квартиру в день сделки, обнаружил: счет в ВТБ с 1 млн рублей заблокирован. В отделении лишь развели руками: «Служба безопасности. Причины не знаем».

Срыв сделки с квартирой грозил потерей крупного задатка. Пришлось срочно занимать 1 000 000 ₽, который оказался на заблокированных счетах в ВТБ, под 23% годовых. Долг мы с женой выплачивали 6 месяцев.

25 декабря ВТБ запросил «объяснительную» о переводах. Предоставил:

• Детали сделок на Bybit;
• Подтверждение верификации контрагента;
• Объяснительную.

Ответа от банка не поступило. В личной беседе менеджер сообщила, что «Счет заблокирован по заявлению отправителя в правоохранительные органы. Верните отправителю средства за перевод порядка 400 000 — тогда разблокируем». Я отказался: поскольку криптовалюта уже переведена.

Я попробовал обратиться на биржу с апелляцией, но без подтверждающих документов ничего добиться не смог. А запрос на предоставление таких документов в ВТБ уже полгода висит «в работе».

Единственный ответ, которого удалось добиться «ожидайте пожалуйста».

Я написал заявление в полицию с просьбой помочь разобраться в ситуации и добиться разблокировки счета. Однако в ответ поступил только отказ в возбуждении дела.

Заявление в ЦБ тоже не принесло результата:

• Первый раз ЦБ перенаправил в ВТБ, где ВТБ написал что сделки с криптовалютой несут высокие риски, приходите в офис, поможем. Однако будущие посещения офиса тоже не дали результата.
• На повторное заявление в ЦБ я получил ответ, что в распоряжении моими средствами меня никто не ограничивает. Только вот почему-то при посещении офиса во всех операциях мне отказали, а заявление на расторжение договора с ВТБ и вывод средств было отклонено без объяснения причины.

24.04.2025 на мои счета в ВТБ был наложен арест по постановлению городского суда небольшого города в более чем 3000км от моего места жительства. Арест наложен до 15 мая, однако банк отказывается снимать арест без распоряжения суда.

ВТБ отправляет в суд, суд отправляет общаться со следователем, а следователь постоянно отсутствует на рабочем месте во время моих звонков. В течении более чем месяца, дозвониться до него не удалось, а его коллеги отказываются передавать ему информацию.

Суд отказался дистанционно предоставить документы, в том числе по почте России.

Попробовал обратиться к адвокату из города в котором находится суд, но он отказал в помощи ссылаясь на невозможность проверить мою личность.

Параллельно этому ВТБ брокер расторг со мной договор на ИИС и попросил вывести средства.

Первый раз когда я подал заявление о переводе ИИС в Финам, мне отказали из-за того, что на заявлении не было штампа отделения.

Второй раз из-за того, что указан неверный ИНН (хотя я предоставлял реквизиты корректные)

Третье заявление висит «в работе» без объяснения причин уже более месяца.

Таким образом на ИИС также заморожено около 1 млн рублей. Плюс грозит перепиской с налоговой из-за того, что у меня параллельно открыто 2 ИИС (ВТБ и Финам)

В июне мои данные оказались в списке ЦБ о случаях перевода без ведома владельца счета и все банки стали блокировать мои счета:

• Яндекс Банк — блокировка
• Альфа Банк — блокировка банковских и брокерского счета (еще около 100 000 рублей)
• Т⁠-⁠Банк показал себя более лояльным и ввёл лимиты на переводы и запретил открывать вклады/дополнительные счета, но карту и приложение не блокировал, за что очень благодарен.

• Проценты по займу 68 144.42 р.;
• Потерянный доход с инвестиций за время простоя средств на ИИС ВТБ;
• Моральный ущерб (стресс, бессонница, сложности с распоряжением средствами из-за блокировок);
• Затраты на юридические консультации.

• У меня все еще нет никакого официального подтверждения причин блокировки службой безопасности и последующего ареста моего счета;
• Финансы: 2 млн ₽ заморожены. Живем на зарплату жены, полгода мои деньги уходили на погашение долгов;
• Запросы в ВТБ не приносят результата. Обратился лично к руководителю одного из отделений ВТБ. Направили объяснительную повторно, но результата пока нет;
• Полиция отказала в возбуждении дела;
• Следователь недоступен, суд отказывается выдавать постановление без личной явки;
• ЦБ поддержал ВТБ в отказе снять блокировку;