Урок 42: как я научился экономить из-за постоянной нехватки денег в семье

Мне 32 года. Работаю системным администратором. Проживаю и работаю в Санкт-Петербурге. Сейчас мой доход составляет почти 200 тысяч рублей в месяц, но так было далеко не всегда.

За последние три года я значительно выстрелил в финансовом плане и моя зарплата за этот период увеличилась чуть более, чем в три раза. Сейчас могу позволить себе откладывать половину зарплаты или даже больше 50%.

Долгое время мой доход не превышал среднего по городу (если сверяться с официальными цифрами), работодатель ни разу не индексировал зарплату и единственный способ ее увеличивать — было повышение кваллификации: прохождение экзаменов и получение сертификатов. А когда уперся в потолок, который работодатель мог мне платить, решился поменять работу и в очередной раз повысил свой гонорар.

В 15 лет я поступил в колледж и приехал учиться в Санкт-Петербург. Это был 2005 год, проезд в автобусе и метро тогда стоил 10 рублей, а на неделю у меня было по 500 руб.: на еду и все остальное. Благо дом мой был недалеко — в 140 км от СПб и я каждые выходные мог ездить к маме, чтобы хорошенько покушать и отдохнуть от ненавистной общаги.

На тот момент мы уже несколько лет как жили без кормильца — отец погиб в автомобильной аварии, и когда я оперировал этими 500 рублями в неделю, я научился считать деньги и экономить их, пытаясь сделать так, чтобы к концу недели у меня еще что-нибудь оставалось: таким образом я уже вел свой небольшой бюджет.

Несмотря на то, что после смерти отца нам жилось не легко и у меня почти никогда не было карманных денег в отличии от сверстников и одноклассников, по-настоящему ценность денег я ощутил, когда стал полностью себя обеспечивать: зарабатывать на еду и оплату аренды комнаты в коммуналке. Приходилось на всем экономить, но в силу своей бережливости и скупердяйству, которое, как мне кажется, появилось во мне из-за постоянной нехватки денег, я раз в несколько месяцев скапливал сумму в 5000 руб. и клал ее на депозит.

Школьником и студентом я каждые летние каникулы где-нибудь работал: косил траву, был грузчиком на пивной базе, работал на деревообрабатывающем заводе разнорабочим. Собственно заработанные деньги — это было что-то. Насколько я помню, большую часть заработанного я тогда клал на сберегательную книжку в Сбербанке, а что-то тратил на новые вещи.

В 2012 году, когда я был студентом высшего учебного заведения и параллельно с этим работал, я начал вести Excel файлик своего бюджета, куда записывал траты по категориям и доходы, и вел таким образом статистику. Сейчас уже не упомню, как мне это пришло в голову, наверное, вычитал в каком-нибудь умном посте ВКонтакте. Файлик этот, кстати, до сих пор со мной: все 11 лет я его ответственно заполняю каждый месяц — это уже вошло в привычку и превратилось в своего рода игру: постараться прожить каждый месяц/год лучше в финансовом плане. С годами мой файл бюджета улучшался и рос: там появились новые категории, я ввел лимиты и сделал графические обозначения превышения лимитов, начал вести полный учет капитала, добавил графиков и т. п.

Свою подушку безопасности я начал формировать около трех лет назад и делаю это до сих пор: откладываю с каждой зарплаты по 3000—4000 руб. (эта сумма росла вместе с моей зарплатой, начилал с 1000—1500 руб.).

Я никогда не брал кредиты и всегда жил по средствам. Единственный мой кредит в жизни — это ипотека, которую плачу в настоящий момент. Купить квартиру без этого кредита, к сожалению, было нереально.

В своей жизни я не помню больших финансовых ошибок. То, что можно было бы отнести к их числу, все равно дало большой опыт. Здесь стараюсь жить по принципу: все что ни делается — все к лучшему.

В 2014 году я купил машину. Да, вот так вот накопил денег за все предыдущие годы, плюс бабушка скопила мне подарок к окончанию университета, и у меня на руках была сумма в 150 000 руб. На тот момент я ничего не понимал в финансах, не знал, что такое инвестиции, хоть меня на тот момент и посещали мысли о том, куда бы эти деньги пристроить, как бы их заставить работать, но единственное, что я знал — это банковский вклад. Многие мои ровестники рассекали на машинах и я тоже хотел почувствовать себя крутым, поэтому решил купить машину. За те деньги, что у меня были — конечно же старенькую подержаную иномарку.

Последующие три года стали для меня финансовой ямой: постоянные вливания денег в бесконечные ремонты машины, необходимость заправлять машину по несколько раз в месяц, налоги, страховки… а еще мне машину разбили (въехали, пока она была припаркована) и я попал на ремонт в половину стоимости машины — тот период стал для меня финансовым дном и одновременно светом в конце тоннеля.

В поисках дополнительного заработка, чтобы найти деньги на ремонт машины, я клюнул на удочку форекс-брокера (это было объевление «Оператор ПК» с гибким графиком) — так я попал на рынок форекс, где научился техническому анализу и познакомился с финансовыми рынками и ПАММ счетами (доверительное управление деньгами на рынке), знания эти мне пригодились позже и пригождаются по настоящий момент.

В 2017 году я наткнулся на статью Т⁠—⁠Ж про инвестиции, начал изучать эту тему, читать про нее в том же журнале и открыл свой первый брокерский счет у Т⁠-⁠Банка. Вот так финансовая «ошибка» и яма обернулась для меня трамплином в мир инвестиций.

С машиной сопряжена еще одна финансовая ошибка. Когда в конце 2016 года я ее продал, я перевел все деньги с ее продажи в доллары по 65 руб. Последующие 2 года я терпел просадку и по сути убыток (вы же помните, как укреплялся рубль с 2018). Как только мои вложения вышли в ноль я их конвертировал в рубли в точке безубытка, а с учетом инфляции за эти два года, я на валюте только потерял деньги.

Я регулярно и стабильно из года в год повышаю свою зарплату. За последние 10 лет не было ни единого года, чтобы я не добился себе прибавки. Если посчитать в среднем — то значение будет около 25% роста в год, но самых успешных показателей я добился в последние три года: рост был по 50—70% в год. И самое главное — я стал миллионером, т. е. накопил свой первый миллион в мае 2022 г. А на момент написания этой статьи — я уже мультимиллионер и имею капитал 2 млн руб. (спустя год).

Вспоминается фраза из одного сериала: «Нет такой вещи, как раньше — ты либо вовремя, либо уже опоздал». Наверное, так задумано, чтобы осознание к нам пришло именно в тот момент, когда мы к нему готовы.