«После развода пересмотрела траты»: как я научилась экономить и содержать семью на 50 000 ₽

Новая героиня рубрики «Уроки финансовой грамотности» после развода осталась с маленьким ребенком и небольшой зарплатой, а ее бывший муж отказался платить алименты.

Елена начала контролировать расходы и нашла много способов сэкономить: от кэшбэка и программ лояльности в магазинах до домашнего маникюра и отказа от курения. А еще — несколько подработок, в том числе челночные туры в Норвегию и съемки в массовке фестивального кино. Сейчас она на пенсии, ухаживает за пожилой мамой, воспитывает сына, путешествует несколько раз в год и считает, что для счастья у нее есть все.

Мне 53 года. Я живу в Мурманске, родилась там же, в обычной семье. Папа работал водителем в строительной компании, мама — поваром.

Мое детство пришлось на времена СССР, когда в дефиците было абсолютно все. С другой стороны, не было и соблазнов. Родители не баловали, но и не держали в особой строгости. Такого понятия, как карманные деньги, тогда не было, но я могла оставить себе сдачу после похода в магазин. Тратила ее в основном на сладости. Каждый год мы обязательно выезжали на море — так я полюбила путешествовать.

Уже в раннем возрасте я поняла, что в жизни придется рассчитывать только на свои силы, потому что моя семья небогата. Папа был ярым противником кредитов, на машину копил на сберкнижке. Говорил: ты берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда. Этот урок — жить по средствам — я усвоила хорошо.

Позже, работая в банке, я слышала много грустных историй. Например, одна клиентка исправно несколько лет гасила кредит, который взяла на свадьбу сына, — а он развелся через полгода.

В 15 лет я поступила на специальность «оператор ЭВМ». Окончив техникум, начала работать в вычислительном центре. Зарплата молодого специалиста была небольшой — примерно 300 ₽ при средней 450—500 ₽. Я тогда жила с родителями, не копила, тратила на себя. На все основные потребности хватало.

Вскоре устроилась в Сбербанк и большую часть жизни так и проработала кассиром в разных местах. С учетом премий с самого начала получала в три-четыре раза больше, чем в вычислительном центре.

Были времена, когда я могла купить однокомнатную квартиру: сотрудникам банка предлагали льготную ипотеку на хороших условиях. Я упустила эту возможность: была молода и беззаботна. Это были девяностые, лихие и веселые, особенно в портовом городе. Все деньги уходили на развлечения, а также шубы, дубленки, итальянскую обувь и золото — все, что было модно в те времена.

Потом открылись границы, и с 1997 года я начала активно путешествовать. Даже была замужем за датчанином.

Однако сожалеть, что не купила квартиру, бесполезно. Надо просто делать выводы, использовать свой опыт, не повторять ошибок.

В 2005 году я снова вышла замуж. Муж сначала работал строителем, потом — водителем автобуса. В 2011 году у нас родился сын.

Бюджет мы вели так: муж выделял мне определенную сумму на еду, бытовую химию и лекарства, а свою зарплату я тратила на одежду, обувь и отпуск для себя — и впоследствии для ребенка. Отдыхали мы с мужем по отдельности.

До рождения сына меня устраивал такой расклад. А потом начались денежные споры: я ушла в декрет, доход снизился, траты выросли.

В 2017 году мы развелись, сын остался со мной. На тот момент я зарабатывала 23 000 ₽, бывший муж — в два раза больше. При разводе он сразу написал на работе заявление на официальное отчисление алиментов — около 10—12 тысяч: хотел иметь подтверждение, что он их платит. Но настоял на том, чтобы эти деньги я возвращала. Взамен мы с сыном могли остаться в его добрачной квартире, а он взял на себя коммунальные услуги.

Поскольку своего жилья у меня не было, а также в интересах ребенка — ведь это его дом и наша школа считается очень престижной, — я согласилась.

Уже в 2020 году вышел закон, по которому бывшего супруга могут обязать частично оплачивать съемное жилье, если женщине с ребенком негде жить. Но мой бывший муж добровольно на это точно бы не согласился, а в судебных склоках участвовать я не желаю.

У меня осталась только моя зарплата, никаких пособий не было — лишь сертификат на материнский капитал. При этом теперь мне приходилось оплачивать еду, а впереди было поступление сына в первый класс, появились новые статьи расходов: школьная и спортивная форма, кружки, учебные материалы.

Считаю своей ошибкой то, что за время брака совсем ничего не отложила. Возможно, причина в том, что после денежной реформы 1991 года все родительские сбережения превратились в ничто. Мама с папой тогда сильно переживали, а я стала скептически относиться к накопительству.

После развода денег не хватало — пришлось полностью пересмотреть траты и подтянуть финансовую грамотность. Задачу облегчал тот факт, что я работала в банковской сфере и понимала всю кухню изнутри. Постоянно следила за курсом валют и смогла немного заработать на купле-продаже. А еще изучила виды вкладов и узнала, что такое кэшбэк и как можно зарабатывать на покупках.

Сразу после развода я оформила страхование жизни — на случай если со мной что-то случится и я не смогу работать. Ведь сын остался на моем попечении. Сделать это мне подсказала подруга — страховой агент.

Застраховалась на 15 лет. У меня четыре платежа в год по 7000 ₽ каждый. По окончании срока договора я получу 270 000 ₽ — а возможно, еще и небольшой процент — независимо от того, наступил ли страховой случай. Список случаев вы составляете сами. Я выбрала такие: травма от катастрофических явлений, смерть во время авиакатастрофы, смерть от любой причины и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания. Сумма выплаты по каждому — 500 000 ₽.

Он хотел забрать сына, поскольку больше зарабатывал и ему позволяла жилплощадь, а я якобы «не могла обеспечить ребенку достойную жизнь». Но я была категорически против.

К тому же не сказала бы, что мы перебивались с хлеба на воду. Решения находились сами собой. Конечно, мне пришлось экономить — на своей одежде, а также на путешествиях и развлечениях, но на них и не было времени. Я подрабатывала: отправляла сына на выходные к бабушке, а сама ехала в Норвегию за вещами, которые потом продавала дороже.

Материнским капиталом оплатила кружки в детском саду, а затем школу английского языка. Оформила детское пособие — около 500 ₽, еще 2000 ₽ получала в качестве региональной меры соцподдержки. В школе у ребенка было льготное питание.

Стала получать налоговый вычет: за занятия сына, за медицинские услуги, за страховку.

Порой приходилось нелегко, но мыслей взять кредит у меня не появлялось: по доходам и расходы. Ни к кому из знакомых и родственников за помощью не обращалась, привыкла сама решать проблемы.

Впоследствии я перешла в другой банк, моя зарплата выросла до 45 000 ₽. Там и проработала до выхода на пенсию.

Сейчас мой постоянный доход — чуть больше 50 000 ₽, он складывается из нескольких частей.

Пенсия. Вышла на нее три года назад, в пятьдесят лет, так как живу на Крайнем Севере. Получаю 23 000 ₽.

В 2015 году умер мой отец, после этого мама стала быстро сдавать. Сейчас она не выходит из дома по состоянию здоровья. Так как услуги сиделки очень дороги, решили, что ухаживать за ней буду я. Мы живем в разных районах, и совмещать помощь маме с работой и заботой о ребенке нереально. Поэтому мне пришлось уволиться.

Плата за помощь. 15 000 ₽ забираю себе из маминой пенсии. Именно столько стоят услуги соцработника.

Пособие. 11 800 ₽ — так называемое путинское пособие, которое назначается малоимущим семьям с детьми до 17 лет. Оформила, когда вышла на пенсию, до того оно нам не полагалось.

Кэшбэк. У меня пять дебетовых карт разных банков, обычно получаю 2000—5000 ₽ в месяц.

Подработки. Примерно раз в полгода нахожу предложения на «Хедхантере». Например, занималась клинингом и выходила на смену счетчиком-ревизором в ТЦ. Получала 2000—3000 ₽.

Два-три раза в год подрабатываю в массовке — мне очень нравится мир кино: узнавать его изнутри, общаться с известными актерами. Самый большой гонорар был 3000 ₽ за день — за фильм «Купе номер шесть» с Юрой Борисовым. На съемках было очень весело и интересно.

К сожалению, фильм не получил прокатное удостоверение в России, но завоевал несколько призов на международных кинофестивалях, в том числе Гран-при в Каннах. А моя подруга сходила на премьеру в Дании и привезла мне билетик на память.

Еще я снималась в фильме «Год рождения» с Эльдаром Калимулиным, Анастасией Талызиной и опять с Юрой Борисовым. А в фильме «Филателия» у меня даже была роль со словами. Он завоевал главный приз на кинофестивале «Окно в Европу» в Выборге. В ноябре фильм покажут в Мурманске, на фестивале «Северный характер».

Продажи на «Авито». В основном туда идет одежда, из которой сын вырос, и экипировка: лыжи, коньки, лыжные ботинки. Пока больше всего выручила за ботинки для сноуборда — 3000 ₽.

Так как доход у меня небольшой и на иждивении сын, я строго слежу за расходами. В конце дня записываю все траты. С банковскими приложениями это не составляет труда: наличными я почти не пользуюсь.

Ежемесячно веду учет по категориям — на мой взгляд, это один из признаков финансовой грамотности. Мне удобнее это делать на бумаге.

Стараюсь укладываться в определенную сумму — к примеру, на продукты тратить не больше 15 000 ₽ в месяц. Мы с сыном малоежки. Я слежу за весом и питанием, а сын, видимо, перенял это. При этом я его, конечно, не ограничиваю.

Из обязательных трат: ежеквартальные платежи по страховке — 7000 ₽, мобильный интернет — 800 ₽ в месяц, парикмахер — 4500 ₽ раз в два месяца. Остальные расходы варьируются: транспорт, дни рождения друзей и одноклассников сына, мероприятия, аптека, одежда и обувь. На вещи для сына трачу больше: он растет. На себя — меньше: гардероб уже заполнен.

Бывший муж редко проявляет инициативу с помощью, поэтому я на него не рассчитываю. Иногда может оплатить секции и кружки сына, на которые нельзя пустить материнский капитал, какие-то развлечения, изредка покупает одежду и обувь. Зато мы по очереди организуем день рождения ребенка. К тому же я сохранила отличные отношения с родителями бывшего: они забирают сына на все лето к себе на юг, что тоже позволяет экономить. Я покупаю только билеты.

Я с раннего возраста учила его разумно относиться к деньгам, и копить он начал еще в первом классе.

Плачу ему 50 ₽ за пятерки по некоторым предметам, столько же — за помощь по дому. Отец дает 1000 ₽ за четверть без троек, 5000 ₽ — за год без троек. Сын родился 31 декабря и на день рождения и Новый год получает крупные суммы от многочисленных родственников и друзей.

У сына есть детская банковская карта, и он планирует покупки. Уже приобрел трюковый самокат за 6000 ₽, боксерский мешок за 4000 ₽, велосипед за 20 000 ₽ и игровой ноутбук за 75 000 ₽. На все накопил сам.

За прошедшие годы я нашла достаточно способов сэкономить не в ущерб себе и ребенку.

Сейчас сын занимается спортом в бесплатных секциях. Я сама делаю ремонт — например, обновила кухню. В центре занятости выучилась на мастера маникюра и теперь не трачусь на уход за ногтями. Варю варенье, магазинное не покупаю. Много хожу пешком — это не только экономия, но и для здоровья полезно. Бросила курить.

Если мне не хватает на подарок, я могу сделать его своими руками: нарисовать картину, смастерить оригинальную рамку для фото, напечь имбирных пряников.

Еще я научилась получать двойную и даже тройную выгоду в магазинах. В Мурманске есть торговые центры с собственными программами лояльности, за покупки начисляют баллы или дают подарки. Например, как-то я выбрала «Книги» как категорию повышенного кэшбэка и купила канцтовары сыну. В результате за одну покупку мне дали кэшбэк от банка, бонусы от книжного отдела и баллы от торгового центра.

Активно использую приложения сетей магазинов: повышенный кэшбэк на любимые категории товаров, акции, спецпредложения и даже игры. Например, в приложениях «Магнита» и «Улыбки радуги» есть такие приколюхи: если наберешь определенное количество очков в игре или пройдешь уровень, можно получить товар за 1 ₽ или со скидкой 50—70%. В марте приобрела сервис «Пакет» от «Перекрестка» за 990 ₽ на год. В первый же месяц только за покупку товаров по акции получила 460 ₽.

Самая большая статья расходов — путешествия: билеты, жилье, экскурсии. Имея за плечами большой опыт, могу составить бюджет любой поездки не выходя из дома. Обычно в декабре планирую путешествия на будущий год.

В этом году весной, когда у сына были каникулы, ездили с ним в Осетию, потратили 70 000 ₽. Два первых летних месяца ребенок провел у бабушки, на билеты ушло 20 000 ₽. В июне, на свой день рождения, съездила на Соловки, потратила около 20 000 ₽. В июле побывала на Камчатке, ушло 40 000 ₽. Трат на дорогу не было: северянам оплачивают проезд к месту отдыха раз в два года. А в августе рванула в Крым с сыном и друзьями. Потратила 100 000 ₽.

Путешествия я тоже умею организовывать экономно. Езжу самостоятельно, не беру туры. Вместо такси пользуюсь общественным транспортом, вместо гостиниц снимаю квартиры. Готовлю сама, не хожу по ресторанам и кафе.

При покупке билетов пользуюсь акциями и накопительными системами разных сервисов и авиакомпаний, например Ozon Travel и «Суточно.ру». Из последнего: получила по акции от «Альфа-тревела» кэшбэк 30% за авиабилеты, что составило 9000 ₽ — причем рублями, а не баллами.

Многие знакомые удивляются, как мне удается вести такой образ жизни при моем доходе. Они видят лишь конечный результат, а не пути его достижения.

Люди с гораздо более высоким доходом жалуются, что им вечно не хватает денег. Но когда я предлагаю им отказаться, например, от курения, как это сделала я много лет назад, и тем самым укрепить здоровье и сэкономить до 6000 ₽ в месяц, никто не готов прилагать усилия.

У меня нет особой тяги к накопительству — как и к бездумным тратам. Я не ставлю себе целью прийти к какой-то большой сумме, особенно учитывая инфляцию. Не вижу необходимости откладывать и на жилье или учебу сыну. Это его жизнь, и он должен сам стараться. Он хорошо учится, а после школы планирует поступать в Питер.

Сейчас я просто перевожу на накопительный счет то, что остается в конце месяца, — минимум 10 000 ₽, максимум 20 000 ₽, если сын у бабушки. Это моя кубышка, мне комфортнее, когда под рукой всегда есть 30—40 тысяч. Зачастую беру оттуда деньги на билеты.

Выйдя на пенсию, я получила единовременную выплату накопительной части из НПФ. Положила на депозит 200 000 ₽, сначала под 16%, затем ставка снизилась до 12%, срок — три года.

В 2022 году я очень удачно продала валюту, которую откладывала на несостоявшуюся поездку в Европу. У меня было 1000 €, покупала по курсу 73 ₽, а продала по 129 ₽. Таким образом заработала 56 000 ₽, из них 50 000 ₽ тоже положила на депозит. В итоге проценты по нему приносят около 2000 ₽ в месяц.

Еще у меня осталось 548 000 ₽ материнского капитала. В этом учебном году потрачу часть на школу английского языка.

Я спокойна. У меня есть все для счастья. Я живу активной насыщенной жизнью. Базовые потребности — крыша над головой и еда — закрыты. На улице я не окажусь и после совершеннолетия сына: мама в очень преклонном возрасте, живет в двушке. Пока обслуживает себя сама, а через пять лет, возможно, придется к ней переехать.

У меня есть любимая семья и прекрасные понимающие друзья, я здорова. Тщательное планирование позволяет мне и моему ребенку путешествовать и заниматься спортом. Я посетила двадцать стран и около тридцати городов в России.

Деньги должны приносить не счастье, а комфорт. Всего не заработаешь, всегда найдется кто-то богаче и успешнее тебя.