«Мечтаю стать акционером»: как я коплю на цели благодаря тоталь­ному контролю бюджета и вложе­ниям

Новый герой рубрики «Уроки финансовой грамотности» со студенчества мечтал о собственном жилье.

Уже в 24 года они с женой купили свою первую квартиру в родном городе благодаря накоплениям и помощи родных. К 2020 году с помощью вложений в ценные бумаги, работы на вахте и подработки наш читатель накопил на первоначальный взнос на квартиру уже в Санкт-Петербурге. Герой рассказал, зачем распределяет зарплату по 12 счетам, в какие сроки планирует собрать миллион на брокерском счете и как они с женой ведут смешанный бюджет.

Меня зовут Илья, мне 36 лет. Я родом из прекрасного города Иркутска.

Я единственный ребенок в семье. Когда мне было три года, родители развелись. Отец никак не участвовал в моем воспитании и не помогал нам. Когда мне было девять, в семье появился отчим, но мы никогда не были близки и о финансах не разговаривали. Я даже не знал, чем он зарабатывал на жизнь.

Мама работала в администрации района специалистом по приватизации. Изначально мы с ней жили в трехкомнатной квартире моих бабушки с дедушкой. Уровень жизни был средний: всегда были еда, игрушки, одежда и бытовая техника.

Мама постоянно откладывала деньги. Так она и накопила на трехкомнатную квартиру, куда мы переехали в 1999 году, когда мне было девять. Накопила с нуля, плюс помог резкий скачок доллара в 1998 году: мама держала большую часть накоплений в валюте. А в 2010 году она накопила на автомобиль из салона — Mitsubishi Outlander.

В отличие от мамы, я люблю тратить. От этого получаешь удовольствие сразу же. Копить мне тоже нравится, но это длительный процесс.

Мамина экономия иногда доходила до абсурда: если в магазине на другом конце района колбаса стоила на 2 ₽ дешевле, она шла туда. При этом я никогда не чувствовал себя обделенным. У меня было все: фирменные игрушки, хороший школьный костюм, удобный рюкзак, деньги на обед в школе. Мама никогда не разговаривала со мной о финансах, но считать научила в четыре года. Еще до первого класса меня легко отпускали в магазин за хлебом или еще какими-то мелочами.

Карманные деньги у меня водились всегда: мама давала их, даже когда я уже начал подрабатывать. Бабушка с дедушкой тоже подкидывали. К тому же на праздники родственники дарили в основном наличные. До одиннадцатого класса я тратил все подчистую, в основном на кассеты и CD-диски.

Слушать музыку — моя страсть. У меня была огромная коллекция альбомов всевозможных групп, начиная от попсы и заканчивая супертяжелым роком. А потом стал копить на мобильник, чтобы купить его к первому курсу: у всех телефоны были еще с девятого класса, а у меня — нет.

После девятого класса я начал подрабатывать на летних каникулах грузчиком, продолжал до четвертого курса. А с третьего курса подрабатывал еще и в пивных разливайках. Грузчиком мог заработать до 16 000 ₽ за месяц, в разливайках — 5 000 ₽.

Думал, нас научат рулить финансами, разбираться в банковских продуктах. Надеялся на практические занятия с разбором. А в итоге была только бесполезная теория, на которой не построить свое дело, — максимум устроишься экономистом или бухгалтером и будешь делать проводки  .

Лет в девятнадцать у меня появилась мечта приобрести квартиру и не зависеть от семьи. Окончив институт в 2011 году, задумался об официальном заработке и начал с простого — устроился охранником. Платили 15 000 ₽ за десять смен. По профилю работать не хотел. Во-первых, понял, что не мое, разочаровавшись в учебе. Во-вторых, офисная рутина меня удручает. В-третьих, спрос на таких специалистов был невелик, в основном люди с дипломом экономиста устраивались продавцами.

Наблюдая за коллегами, осознал, что в охране нет никаких перспектив. Смена, пара банок пива, телевизор, сон — и все по новой.

Спустя полгода в охране я начал искать новую работу. Устроился на авиазавод простым рабочим — машинистом насосных установок. Зарплата была намного меньше, зато были перспективы роста. Сначала мне платили 8 000 ₽ за десять смен. Так мало, потому что я с нуля нарабатывал северный стаж  . Каждые полгода зарплату повышали на 10%.

Некоторое время перемещался по разным цехам и в итоге нашел свою область — теплоэнергетику. Я оставался рабочим, но повысил разряд и квалификацию и к концу 2012 года стал получать в четыре с половиной раза больше, чем на старте, — 36 000 ₽.

В том же году поступил в институт на заочное отделение, чтобы получить второе высшее в области строительства и теплогазоснабжения. Работая на заводе, я осознал, что лучше всего себя на рынке труда чувствуют представители технических специальностей, и решил вторую вышку получать заочно.

Учеба была платной, каждый месяц я откладывал по 8 000 ₽. Семестр стоил примерно 30 000 ₽. «Излишки» накоплений планировал использовать как первоначальный взнос по ипотеке. За год удавалось накопить 40 000—50 000 ₽ в зависимости от обстоятельств. Все деньги, подаренные на праздники, тоже закидывал на счет.

Был период, когда я немного отдалился от друзей, чтобы не тратиться на гулянки и посиделки. Рядом остались только близкие, лишние люди отвалились, ведь проводить со мной время стало уже не так весело. Был даже период, когда летом ходил в осенних туфлях с дырой в подошве: денег на новые не было.

Весной 2012 года я съехался с будущей супругой, мы встречались уже почти год. Она работала бухгалтером в частной фирме по добыче руды и получала больше меня. Когда мне платили 36 000 ₽, ей — 55 000 ₽.

Жили у моих родителей — мамы и отчима, — поэтому здорово экономили. Во-первых, не платили за коммуналку, во-вторых, на продукты вносили около 3 000 ₽ в месяц, а основное приобретали они.

Я очень благодарен родным за поддержку. Они никогда не требовали вернуть деньги, никогда не просили о финансовой помощи.

Благодаря такой экономии у нас c женой даже получалось регулярно путешествовать. Мы откладывали сколько могли и активно ездили. До 2014 года успели посетить Японию — Токио, Хоккайдо и Киото, Испанию — Барселону, Салоу и Таррагону, Китай — Пекин, Маньчжурию, Харбин, Бэйдайхэ. Побывали в Португалии, Венеции, на Пхукете и Самуи.

Поездку по Европе мы, точнее жена, планировали почти год. Резервировали квартиры на «Букинге», покупали билеты на распродажах в лоукостерах. Чтобы подтвердить доход 1 500 € на человека и получить визу, мы все отпускные закинули сначала мне на банковский счет и взяли справку, а потом — на счет жены. Сколько тратили в поездках, уже не помню: бюджетом занималась жена. Я просто наслаждался увиденным.

Также мы планировали приобрести собственное жилье, откладывали на эту цель. Когда собрали около 300 000 ₽, стали присматривать варианты. Тогда в районе Ново-Ленино можно было купить квартиру за 2 000 000—2 500 000 ₽. Благодаря помощи моих мамы и бабушки — они добавили к нашим накоплениям около 1 300 000 ₽ из своих сбережений — в 2014 году мы приобрели в ипотеку двушку на окраине района за 2 500 000 ₽. Первоначальный взнос составил 1 600 000 ₽, ежемесячный платеж — 25 000 ₽. Выплатили за пять лет.

Уже переехав, мы продолжали ремонтировать квартиру и обустраиваться. Длилось это почти четыре года — по возможности все делали сами. Большую часть мебели перевезли из своей комнаты у родителей, что-то отдали бабушка с мамой. Мне позволили забрать с работы древний кухонный стол. Телевизор приобрели в кредит за 48 000 ₽, как только вернулись из поездки по Европе, тогда как раз подскочил курс. Холодильник стоил около 30 000 ₽, его подарила бабушка на новоселье. Тетя отдала старую плиту с духовкой. На стиральную машину мы потратили 12 000 ₽.

Я с детства мечтал владеть акциями. Помню, как в 12 лет выпрашивал у мамы настолку «Менеджер» — аналог «Монополии». Мама купила, я с удовольствием играл с друзьями. Видимо, тогда меня и переклинило. Плюс у деда были акции авиазавода: всем работникам полагались ценные бумаги предприятия при его приватизации в девяностые. Тогда дедушка с бабушкой худо-бедно объяснили мне, что такое акции, хотя сами понятия не имели, как с ними обращаться. Кстати, в итоге они продали эти акции, а на вырученные деньги купили мне и двоюродной сестре по компьютеру.

В 2015 году я уволился с должности слесаря по ремонту вентиляционных систем и кондиционирования и устроился в нефтяную компанию оператором газотурбинных установок: такой оператор распределяет сгенерированную электроэнергию по оборудованию. Стал работать вахтовым методом на севере Иркутской области — платили около 120 000 ₽ за месяц вахты.

В 2016 году начал изучать разные финансовые инструменты, которые могли бы помочь увеличить капитал. Поиски, к сожалению, не увенчались успехом, и я остановился на обычном банковском вкладе. В то время информации было крайне мало, все казалось запутанным.

Поначалу я не придерживался никакой стратегии, просто откладывал, когда мог. Так я и накопил на свадьбу — в 2016 году мы поженились. На все веселье потратили около 350 000 ₽. У родителей помощи не просили, только мама жены подарила ей свадебное платье за 20 000 ₽.

В 2017 году у нас родился сын. А в 2018 году на слуху появились инвестиционные приложения. Я попробовал, и у меня получилось обеспечить себе небольшой пассивный доход.

Я экспериментировал с инвестициями, чтобы все понять и научиться на собственном опыте. Для начала внес 1 000 ₽ и купил несколько акций «Газпрома». Заработал на них 4% сверху — по факту копейки, но я был доволен. Начал изучать и быстро понял, что нужно читать отчеты компаний, купил акции «Роснефти» и Сбера.

Я тогда как раз начал зарабатывать больше: весной 2018 года получил второе высшее и стал искать внутри своей же компании работу, которая хоть как-то перекликалась и с образованием, и с заводским опытом. В августе того же года перевелся мастером-теплотехником в цех теплоснабжения, тоже вахтой. Получал 150 000 ₽ за 30 дней вахты. Одной зарплаты хватало на два месяца, ведь на вахте деньги не тратишь: просто некуда, когда вокруг тайга и дикие звери.

Требования к инвесторам тогда были ниже, чем сейчас. Не имея статуса квалифицированного инвестора, я мог покупать ВДО  ​— например, облигации микрофинансовых организаций. Облигации мне понравились тем, что они менее волатильны, можно получать доход каждый месяц и использовать деньги здесь и сейчас.

В итоге к концу 2018 года я накопил на брокерском счете чуть больше 300 000 ₽. Маячила перспектива стать родителями второй раз, а возить с собой коляски, самокаты, велосипеды и прочее на праворульной Mitsubishi Colt не представлялось возможным. Я снял все деньги с брокерского счета, продал машину за 290 000 ₽ и купил Skoda Octavia 2015 года за 640 000 ₽.

Итак, опустошив счет, я начал копить заново. Откладывал от 10 000 ₽ плюс отпускные и премии. К концу 2019 года опять собрал на брокерском счете чуть больше 300 000 ₽. К тому моменту стал популярен майнинг  , и я вложил все туда: увидел, как знакомые делают деньги здесь и сейчас. Закупил оборудование и занялся майнингом с коллегой. Доходы реинвестировал — докупал видеокарты.

Моя стратегия не раз менялась, потому что я сам получал опыт и жил жизнь, не оглядываясь на «предсказателей» фондового рынка. Чуть позже познакомился с американским рынком, там можно было разгуляться.

Часть заработанного я переводил на вклад, где копил на первоначальный взнос по ипотеке на новую квартиру. В 2020 году родилась дочь, и мы задумались о переезде. Я видел, как быстро растут цены на металл: следил за рынком, потому что у меня были акции наших сталеваров — «Северстали», НЛМК и ММК. Я понял, что с ростом цен на металл, уменьшением импорта российского металла и при низкой процентной ставке по ипотеке недвижимость будет дорожать.

Изучая рынок недвижимости, обнаружил, что цены на жилье в Иркутске сопоставимы с питерскими. А если поискать тщательно, в отдаленных районах Санкт-Петербурга можно найти варианты даже дешевле. Мы выбрали подходящую квартиру и в августе 2020 года заключили сделку.

Любопытно, что до конца июня цена квартиры сохранялась на уровне 6 800 000 ₽, а к заключению сделки уже выросла до 7 300 000 ₽. Первоначальный взнос составил 1 700 000 ₽: мы вложили все накопления — около 1 000 000 ₽ — и материнский капитал за двоих детей. На переезд и перевозку вещей и техники ушло почти 300 000 ₽.

Ипотека — под 4,7%, изначально мы взяли ее на 35 лет и платили 36 000 ₽ в месяц. Вскоре продали свою квартиру в Иркутске за 5 300 000 ₽ и часть вырученного вложили в новое жилье, что сократило срок ипотеки до 11,5 года и уменьшило ее тело. Платеж снизился до 21 614 ₽.

Продав квартиру в Иркутске, мы могли бы полностью погасить ипотеку, но тогда пришлось бы долго жить в голых стенах. Поэтому большую часть потратили на ремонт — затраты на него я перестал считать, когда они перевалили за 3 000 000 ₽. Чтобы завершить его, я взял 500 000 ₽ в кредит под 12%. Платеж составляет 12 340 ₽, осталось платить 2,5 года.

В 2021 году меня повысили до старшего мастера-теплотехника, зарплата выросла до 210 000 ₽. К сожалению, к концу года майнинг начал терять актуальность, и мой интерес снизился. Я продал все оборудование. Все видеокарты, 30 штук, забрали на следующий же день. Они были в отличном состоянии: я из тех, кто следит за оборудованием, а не мучит его, пока не износится.

Я выручил 300 000 ₽ — полностью отбил затраты на покупку оборудования. Половину закинул на погашение кредита на ремонт. Оставшиеся 150 000 ₽ положил на брокерский счет, вложил в ценные бумаги.

В феврале 2024 года, когда ремонт уже был завершен, мы переехали в Приморский район Санкт-Петербурга.

С 2024 года работаю инженером по надежности в том же цехе теплоснабжения, зарплата составляет 240 000—260 000 ₽, но делится на два месяца. На вахте я 35 дней, дома — 33. Добираюсь до работы около 32 часов. Жена недавно устроилась в детский сад воспитателем, получает 60 000 ₽.

Когда я на межвахте, подрабатываю курьером Wildberries — ради удовольствия, вполсилы. Выходит около 15 000 ₽ в месяц. Кэшбэком с разных карт получаем около 3 000 ₽. Все деньги держу на счетах, каждый приносит 12% годовых. С инвестиций стабильно получаю более 4 000 ₽, в некоторые месяцы больше из-за дивидендов.

Других источников дохода нет. Разве что капают копейки за мои отзывы на сайте «Отзовик». Делаю это не ради денег, а для души: люблю писать, в своей организации я внештатный репортер корпоративного журнала.

У нас смешанный бюджет, основной вклад вношу я. Мы пришли к такой модели не сразу: когда был общий счет для всех трат, сложно было их анализировать, да и деньги постоянно улетали на ненужные мелочи и фастфуд.

У меня 12 накопительных счетов: на еду, развлечения, детские кружки, корм коту, инвестиции, транспорт, здоровье, подарки, коммуналку, ипотеку, школьное питание, плюс отдельный счет на жену — маникюр, стрижку и все, что касается ухода за собой. Я давно вычислил средние траты в каждой категории, каждый месяц пополняю накопительные счета в соответствии с этим.

Самые большие статьи расходов — еда, порядка 30 000 ₽, и ипотека с кредитом, в сумме 35 000 ₽. Досрочные платежи не вношу ни по ипотеке, ни по кредиту, потому что сейчас сосредоточен на инвестировании свободных средств.

На коммуналку, интернет и мобильную связь для нас с женой откладываю 15 000 ₽. Столько же — на развлечения. На транспорт — бензин, ремонт и ТО машины, такси, метро и автобус — 10 000 ₽. Минимум 10 000 ₽ — на инвестиции. Столько же — на расходы жены и на счет «здоровье». На детские кружки уходит 7 000 ₽, на питание в школе — 3 300 ₽, на кота — 4 000 ₽, на подарки — 3 000 ₽.

Как правило, после распределения практически ничего не остается. Свободные деньги обычно появляются после больничных, отпуска или дополнительных командировок. Но так как 2025 год посвящен пополнению брокерского счета, 99% этих денег идет туда.

У жены нет доступа к этим счетам. Я просто перевожу ей деньги, когда понадобится. Например, если она планирует заправиться в ближайшие дни, звонит мне и я скидываю на полный бак бензина со счета «транспорт». Также перевожу ей деньги на продукты, могу и сам заказать онлайн, особенно если есть жирный кэшбэк.

Свою зарплату жена тратит по ситуации, не только на себя. Иногда, когда я дома, она покупает мне одежду. Когда я на вахте, чаще тратит свои деньги на повседневные расходы, иногда звонит мне, и я скидываю нужную сумму с соответствующего счета. Ее устраивает такая схема, потому что это помогает контролировать расходы и не тратить лишнего.

Я не лезу в бюджет жены, как и она — в мой. Мы обязательно обсуждаем с ней планы на следующий год. Например, в конце 2024 года договорились, что я буду усиленно откладывать деньги на брокерский счет и мы станем вместе копить на поездку за границу. Куда именно поедем, пока не решили.

Также жена откладывает на личные и семейные хотелки — сейчас, например, на кондиционер. Она стала больше откладывать, потому что я сосредоточен на пополнении брокерского счета. Довести его баланс к концу года до 500 000 ₽ — наша общая цель, ради которой мы готовы ужаться по максимуму в некоторых тратах, например на фастфуд и рестораны.

С детьми пытаюсь разговаривать о деньгах, но вижу, что им пока рано: сыну восемь лет, дочке — пять. Сыну уже даю деньги: плачу 100 ₽, если он выполняет какую-то работу по дому, которая не входит в его обязанности, и за чтение — по 20 ₽ за страницу. Тратит в основном на сладости и иногда на игрушки.

Стараюсь сократить расходы на спонтанные покупки — например, не хватать сладости на кассе. Перед тем как купить что-либо, всегда смотрю акции в разных супермаркетах, ищу промокоды и выгодный кэшбэк — и всегда нахожу. На маркетплейсах тоже ищу выгоду: выберу товар, за отзыв о котором заплатят деньги. Не трачусь на ремонт техники, я и сам в силах починить.

Использую несколько банковских карт. Например, картой санкт-петербуржца от Сбера оплачиваю только проезд в общественном транспорте — получаю большую скидку и кэшбэк. Когда мы летали в Турцию, я купил путевки с кэшбэком 5% по карте «Райффайзенбанка», и после путешествия мне вернулось более 12 000 ₽.

Мы продолжаем активно путешествовать, на это мне денег не жалко. В 2025 году посетили Москву, Великий Новгород и Мурманск. В Мурманске потратили 150 000 ₽ на двоих: билеты на самолет — 50 000 ₽, гостиница на три дня — 40 000 ₽. Остальное ушло на тур по Териберке и еду: ни в чем себе не отказывали и оставляли в ресторанах не меньше 10 000 ₽ за раз.

На брокерском счете сейчас чуть больше 319 000 ₽ — это моя подушка безопасности. В начале 2025 года твердо решил ни при каких обстоятельствах не выводить деньги. Откладываю туда 10—15% дохода плюс все, что заработаю курьером.

У жены тоже есть брокерский счет, но она не особо разбирается в этом. Я просто раз в год дарю ей бумаги на 10 000 ₽.

Я покупаю облигации для постоянной генерации денежного потока. Они дают ежемесячный доход, который сразу реинвестируется, — около 4 000 ₽. У акций же нужно долго ждать дивиденды. Выбираю облигации без амортизации, в основном с ежемесячным платежом, по цене меньше номинала и с нулевым НКД  .

Я отдал 80 000 ₽ первоначального взноса за шкаф в детскую сыну, а исполнитель потерялся с этими деньгами, несмотря на то, что договор заключали. В суд пока не обращался, но планирую.

В любом случае я ни о чем не жалею. Каждая прожитая секунда — это богатый опыт. Теперь буду тщательнее выбирать исполнителей и стараться заключать договор на своих условиях.

Собираю фигурки в виде персонажей комиксов и иногда не могу вовремя остановиться в тратах. С другой стороны, от спонтанных покупок фигурок я уже отказался, делаю это только на свободные деньги — те, что остались на счете на развлечения.

Фигурки покупаю не сразу, как увижу, а когда упадет цена. Всегда ищу самые выгодные варианты, даже на вторичном рынке. Но пока перестал покупать, потому что лишних денег не остается.

А еще люблю виниловые пластинки. Самая дорогая в моей коллекции — Violator Depeche Mode, она стоила 5 000 ₽.

Я считаю себя финансово грамотным. В первую очередь горжусь тем, что смог выбраться из провинции и быстро устроить свою жизнь в Санкт-Петербурге.

Если о личном, горжусь своей крепкой семьей, тем, что мы выстроили счастливые отношения, несмотря на то, что мы очень разные. Горжусь тем, что родные с пониманием относятся к моим проблемам и всегда поддержат.

А главное финансовое достижение ждет меня впереди.

Сейчас мои амбиции несколько поутихли. Я стремлюсь к спокойной и размеренной жизни. Хочу получать пассивный доход, который позволит в будущем оплатить образование детей, а уже сейчас путешествовать раз в год. Если не шиковать, можно вчетвером уложиться в 300 000 ₽, а если гулять на полную катушку, на поездку нужно от 500 000 ₽.

Плюс мечта стать акционером никуда не делась. Мне нужно больше акций! Мечтаю накопить много денег, чтобы стать гедонистом. В таком случае я бы ушел с работы, но накопленное не тратил, а приумножал по максимуму, чтобы и дальше жить в свое удовольствие. Мне много не надо.

Читаю статьи в «Пульсе», РБК и «Ведомостях», но не ради того, чтобы применить чужой опыт, а просто из любопытства. Я инвестирую сам, ни на кого не оглядываясь. Хочу жить свою жизнь и зависеть только от себя. А еще хочу стать автором стратегии автоследования — чтобы другие повторяли сделки за мной. Это будет приносить доход с комиссий за счет подключившихся к стратегии людей.

Планирую к концу года накопить на брокерском счете 500 000 ₽ — до этого нужно еще около 180 000 ₽. На все доходы с купонов буду покупать акции российских фирм — в основном голубые фишки разных секторов экономики. А на собственные деньги продолжу покупать облигации.

В 2026 году планирую придерживаться той же стратегии и перевалить за 1 000 000 ₽. В этом помогут и основная работа, и подработка, и кэшбэк, и реинвестирование купонов, и, конечно, терпение.