Меня обманули мошенники: что бы я посоветовала сделать в первые 24 часа и далее

Когда я в первый раз (и, надеюсь, в последний) столкнулась с мошенничеством, первая мысль была: «Это не могло произойти со мной! Я ведь такая умная и осторожная!». Вторая: «Что они сейчас делают с моими данными и деньгами?». Третья мысль вообще не сформировалась — мозг просто отключился.

Я судорожно гуглила «что делать после мошенничества», читала противоречивые советы на форумах и понимала, что теряю время. А время — это именно то, чего у вас нет, когда ваши данные уже у преступников. Каждая минута на раздумья может обернуться новым кредитом на ваше имя.

С тех пор прошел почти год, и я полностью разобралась со своей ситуацией. Детали своей истории я расскажу в другом материале, а здесь хочу поделиться алгоритмом действий, который разработала после личного опыта. Надеюсь, он поможет вам избежать моих ошибок или хотя бы минимизировать последствия.

Поставьте ограничение на выдачу кредитов через Госуслуги. Это первое и самое важное, что я рекомендую сделать прямо сейчас. На Госуслугах можно запретить выдачу кредитов и займов онлайн — именно это ограничение я поставила себе сразу после инцидента. Логика проста: при необходимости вы всегда можете прийти в банк лично, а вот онлайн-кредитом могут воспользоваться и мошенники.

У этой функции есть различные условия и режимы работы — ознакомьтесь с ними внимательно и выберите подходящие для вашей ситуации. Хорошая новость: она полностью бесплатная, и активировать ее можно за пару минут. Плохая новость: снять ее сложнее, поэтому изучите внимательно.

Добавьте доверенный контакт в Госуслугах. Доверенный контакт — это человек, который будет подтверждать восстановление пароля от вашей учетной записи при необходимости. Представьте ситуацию: вас взломали, и злоумышленники попытались сменить пароль. Именно в этот момент доверенный контакт станет вашей страховкой — без его подтверждения смена пароля не произойдет.

Подробную инструкцию по настройке можно найти в приложении Госуслуг. Эта функция особенно полезна для пожилых родственников, которые могут растеряться в стрессовой ситуации.

Проверьте раздел согласий на Госуслугах. Здесь хранятся данные о всех сервисах и компаниях, которые могут обрабатывать информацию из вашего профиля. Для каждого согласия прописана цель его получения. Зайдите туда прямо сейчас и внимательно изучите список. Вы можете отказаться от согласия на обработку данных в тех компаниях, которые вам незнакомы или кажутся подозрительными. Более того, я рекомендую отозвать все лишние согласия — чем меньше организаций имеет доступ к вашим данным, тем лучше.

Смените пароль на Госуслугах. Существуют десятки различных схем мошенничества, но большинство из них объединяет одно: злоумышленники пытаются выманить у вас коды подтверждения. Важно понимать механику их работы, чтобы не попасться на удочку.

Расскажу случай моей подруги. Она пришла домой вечером после тяжелого рабочего дня, и все, чего ей хотелось — отдохнуть. Но не тут-то было. Раздался звонок от людей, представившихся сотрудниками управляющей компании. Они сообщили о замене домофона и попросили назвать код, который сейчас придет на телефон для успешной регистрации. Подруга, уставшая и ни о чём не подозревающая, сразу продиктовала код. Понимание того, что она сделала, пришло буквально секундой позже.

Она испугалась, решив, что продиктовала код для взлома Госуслуг. Но важно понять: это была схема-«многоходовка». Следом ей пришло сообщение о якобы взломе Госуслуг с просьбой перейти по ссылке для восстановления доступа. И вот именно эта ссылка и была мошеннической — до перехода по ней ничего критичного не происходит.

Вся эта схема направлена на одно: ввести человека в стрессовое состояние, при котором он начинает совершать ошибку за ошибкой. Именно эти панические действия и приводят к оформлению кредитов и другим серьезным проблемам.

В случае с моей подругой продиктованный код сам по себе не создал проблем, но для собственного спокойствия она все же сменила пароль на Госуслугах. И я рекомендую вам поступить так же при малейшем подозрении.

Проверьте действия в системе. В Госуслугах есть раздел «Действия в системе». Там можно посмотреть все входы в приложение, дату, время и IP-адрес, с которого осуществлялся вход.

Важный технический нюанс: при проверке IP-адресов смотрите только на первые 3-4 цифры. Последние цифры будут отличаться, и это абсолютно нормально при использовании мобильного интернета — так работает динамическое распределение адресов у операторов связи. Если же первые цифры IP-адреса кардинально отличаются от ваших обычных входов или вы видите вход из другого региона или страны — это тревожный сигнал.

Если обнаружили подозрительную активность, обязательно сделайте скриншоты. При обращении в полицию это станет важным доказательством мошеннических действий и значительно ускорит расследование.

Кстати, важный момент: если мошенничество все же произошло, вы можете потерять доступ к Госуслугам. Аккаунт может заблокироваться. Тогда для восстановления придется идти в МФЦ с паспортом.

Не ведитесь на провокации. Запомните золотое правило: не отвечайте на звонки и сообщения от людей, представляющихся сотрудниками полиции, Роскомнадзора, ЦБ или других государственных органов. Поймите простую истину — эти органы работают исключительно по запросу граждан. Никто не будет звонить вам первым, чтобы «помочь» или «предупредить об опасности». Всегда сначала вы должны обратиться за помощью и написать заявление, и только после этого с вами свяжутся официальные представители.

Помните, как детям говорят: не разговаривай с незнакомцами на улице, взрослые люди никогда не попросят помощи у ребенка? С госорганами та же логика. Представители власти никогда не попросят у граждан:

• перевести деньги на «безопасный счет» (таких попросту не существует)
• оформить кредит для «проверки» или «поимки мошенников»
• участвовать в спецоперации по задержанию преступников
• сообщить коды, пароли или другие конфиденциальные данные

Все это — чистой воды обман и провокация. Лучший метод реагирования один: полное игнорирование подозрительных сообщений и звонков.

Заблокируйте карты. Это жесткая мера и не всегда она необходима. Но если у вас есть малейшие основания считать, что мошенникам известны ваши банковские данные, то незамедлительно реагируйте.

Самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному в официальном приложении или на сайте банка (не из SMS!), сообщите о ситуации и заблокируйте все свои карты. Да, это неудобно — придется выпускать новые карты, ждать их доставки, перепривязывать ко всем сервисам и подпискам.

Смените паспорт и номер телефона. Еще одна жесткая мера. Если у вас есть веские основания полагать, что у мошенников имеются ваши паспортные данные, серьезно рассмотрите вариант замены паспорта.

Сразу предупрежу о бюрократической загвоздке: официального основания для смены паспорта по причине мошенничества в законодательстве пока нет. Как мне объяснили в полиции, «иначе полстраны принялись бы менять паспорта». Однако выход есть: все документы можно заменить как утерянные или испорченные.

Зачем это нужно? Паспортные данные — это ключ к оформлению кредитов, займов, регистрации на различных ресурсах. Если мошенники располагают этой информацией, они могут месяцами использовать ее для своих схем. Смена паспорта обнуляет эти риски.

Для максимальной подстраховки рекомендую поступить так же и с номером телефона. Номер привязан ко множеству сервисов и является инструментом подтверждения личности.

Проверьте электронные SIM-карты и старые номера. Есть еще один важный момент, который многие упускают из виду — проверка дополнительных SIM-карт, оформленных на ваше имя. Мошенники научились использовать изощренную схему: они оформляют электронную SIM-карту (eSIM) на ваши данные через взломанные учетные записи или поддельные документы. Получив дубликат вашего номера или новую симку, они перехватывают все SMS с кодами подтверждения — и вы даже не подозреваете об этом, продолжая пользоваться своим обычным номером.

Обязательно свяжитесь со службой поддержки вашего мобильного оператора и уточните:

• Не оформлены ли на ваше имя дополнительные eSIM-карты
• Не выпускались ли дубликаты вашей физической SIM-карты
• Не переоформлялись ли на других людей ваши старые номера, которыми вы когда-то пользовались

Последний пункт особенно важен, если вы в прошлом меняли номер телефона, но не отвязали его от всех сервисов. Операторы спустя время могут передать «освободившийся» номер новому клиенту, а если этот номер все еще привязан к вашим аккаунтам — получается идеальная лазейка для мошенников.

Если обнаружите любые несанкционированные действия, требуйте немедленной блокировки всех подозрительных SIM-карт и запрашивайте документы о том, кто, когда и на каком основании их оформил. Эта информация станет еще одним важным доказательством для полиции.

Проверьте кредитную историю. Не спешите проверять кредитную историю сразу — дайте системе время на обработку информации. Через 3-5 дней, а лучше через неделю-две (именно столько требуется на обмен данными между организациями), запросите свою кредитную историю через Госуслуги.

После запроса вам направят список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные. Обычно их несколько. Вы сможете перейти на сайт каждого бюро и заказать отчет — он придет в электронном виде. Приятный момент: это можно сделать бесплатно дважды в год. Если потребуется проверять чаще — придется платить, цены варьируются от 400 до 1000 рублей за отчет.

В кредитной истории вы увидите все финансовые обязательства: действующие кредиты, закрытые займы, а также попытки их оформления, даже неуспешные. Если обнаружите кредит, который не брали, или заявку, которую не подавали — это прямое доказательство мошенничества. Немедленно связывайтесь с банком и идите писать заявление в полицию. О том, как правильно работать с правоохранительными органами, я подробно расскажу в другом материале.

Запросите детализацию у оператора. Первым делом зайдите в приложение вашего мобильного оператора и запросите детализацию по SMS и звонкам за день предполагаемого мошенничества, а лучше — за несколько дней до и после. Это ваша важнейшая подстраховка и ключевое доказательство.

Для оформления микрозайма или кредита мошенникам нужны ваши паспортные данные, банковские реквизиты, электронная почта и, что самое важное, номер телефона, на который придет код согласия на заключение договора. Этот код приравнивается к подписи. Это обязательное требование всех финансовых организаций.

И если в детализации отсутствуют SMS от микрофинансовой организации или банка с кодом подтверждения, значит, вы физически не могли согласиться на оформление займа. Это аргумент в вашу пользу, который подтверждает: договор заключен без вашего ведома и согласия.

Запросите документы в банке или МФО. Теперь работаем с финансовой организацией, где был оформлен мошеннический кредит. Вам нужно запросить все документы по займу и провести проверку данных. Критически важный момент: делайте это в письменной форме или при записи телефонного разговора. У вас обязательно должно быть официальное подтверждение вашего обращения — отправляйте заказное письмо с уведомлением, дублируйте запрос на электронную почту или записывайте звонок (предупредив об этом оператора).

По закону любая организация обязана предоставить вам документы, касающиеся ваших данных. Если получаете отказ под предлогом «направим только через полицию» — действуйте в двух направлениях. Во-первых, идите в полицию и запрашивайте документы официально через них. Во-вторых, параллельно пишите жалобу в Центробанк, указывая, что вам отказали в законном праве быть уведомленным о договорах, заключенных от вашего имени. Практика показывает: такие жалобы волшебным образом ускоряют процесс и делают банки значительно сговорчивее и лояльнее.

Когда получите документы, внимательно изучите их. Обращайте особое внимание на три вещи: номер телефона, банковские реквизиты для перечисления денег и адрес электронной почты. Как правило, хотя бы один из этих элементов не будет принадлежать вам — это и есть доказательство мошенничества.

Хорошая новость: большинство подобных вопросов решается в досудебном порядке. Банки и МФО обычно идут навстречу в очевидных случаях мошенничества — им невыгодна огласка и судебная волокита. Главное — действовать настойчиво и иметь все документальные подтверждения.

Интересный юридический нюанс: если пострадали только заемные средства (то есть мошенники оформили кредит, но ваши личные деньги со счетов не украли), то формально в этом деле вы будете свидетелем, а не пострадавшей стороной. Да, даже несмотря на то, что использовали ваши личные данные. Пострадавшей стороной признается кредитная организация, которая выдала деньги мошенникам. Абсурдно, но таковы реалии.

После того как кредит будет аннулирован (а при наличии доказательств это обязательно произойдет), не расслабляйтесь.

Запросите у банка или МФО официальные документы, подтверждающие аннулирование договора и отсутствие задолженности. Затем направьте копии этих документов во все бюро кредитных историй, где хранится информация о вас. Это необходимо, чтобы мошеннический кредит гарантированно исчез из вашей кредитной истории и не портил ее в будущем при обращении за настоящим займом.