Что такое дружеское мошенничество и как от него защититься

Распространенность: близкие люди
Риск: 💰💰💰💰😢

Т⁠-⁠Банк рассказывает о популярных разводах. Запомните и расскажите знакомым.

В прошлый раз мошенники представлялись полицией и сотрудниками банка. Но, по данным исследования Т⁠-⁠Банка, каждую десятую кражу денег с карты совершают не мошенники, а знакомые люди — родственники, друзья и приятели. Это называется «дружеское мошенничество», или «френдли фрод» — от английского friendly fraud.

Мы понимаем, что в случае с близкими людьми некоторые советы по финансовой безопасности могут показаться странными и даже опасными: например, показная защита своих денег может испортить отношения. Кроме того, очень сложно бывает решить, как поступить, если деньги все-таки украли: простить, попробовать договориться, написать заявление в полицию или подать в суд. Принять решение не сможет никто, кроме вас самих.

В наших силах только посоветовать, как снизить риск, что деньги украдут — в том числе и люди, от которых этого никак не ожидаешь. И в этой статье речь пойдет только о финансовой стороне вопроса.

Дружеское мошенничество чаще всего встречается в кругу семьи, в компаниях или при разводе и разделе имущества. Разберем каждый сценарий подробнее.

Самая неприятная разновидность дружеского мошенничества — когда деньги крадет близкий родственник: ребенок, супруг, племянник, дядя, сестра или брат.

Дети и подростки не всегда полностью осознают ценность денег и тяжесть своих поступков. Один из самых распространенных сценариев — когда дети получают доступ к картам родителей и тратят деньги на покупки в онлайн-играх или донаты любимым стримерам. Даже когда родители перевыпускают карту, дети снова получают к ней доступ и тратят деньги.

Иногда деньги крадут после ссоры: например, один супруг обижается на другого, заходит в его мобильный банк, переводит деньги себе и говорит, что это были мошенники.

Кражу могут совершить и родственники, у которых возникли проблемы с долгами или зависимостями: им нужны деньги на алкоголь, наркотики или азартные игры. Пойти на преступление может даже человек, с которым вы хорошо общаетесь всю свою жизнь.

• Одиннадцатилетний Ростислав украл с карт родителей 200 тысяч рублей. Часть денег он перевел интернет-мошеннику в надежде заработать на игровой ноутбук, а часть потратил на видеоигры. Когда все вскрылось, ребенок был готов покончить с собой, но родители его вовремя остановили и отправили на лечение от игровой зависимости.
• Тридцатитрехлетняя жительница Вологодской области тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери. Мать обратилась в полицию с жалобой на мошенников, но вскоре узнала правду. Она простила дочь, но правовые механизмы уже было не остановить: дочь получила 9 месяцев лишения свободы условно.
• Жительница города Рассказово обратилась в полицию: у нее украли 14 тысяч рублей с банковской карты. В ходе расследования выяснилось, что незадолго до кражи к пострадавшей в гости заходила сестра, которая ранее уже была судима за кражу. Она незаметно взяла банковскую карту, вошла по реквизитам карты в приложение банка на своем смартфоне и перевела деньги. Сестра признала вину.
• Отец пятилетнего мальчика из Великобритании поставил на Айпад пароль, чтобы сын не смог покупать платные игры. Однажды сын попросил отца ввести пароль, чтобы скачать бесплатную игру. Отец не знал, что бесплатная игра разрешает делать внутриигровые покупки без ввода пароля. Мальчик успел потратить 1700 фунтов, а родители узнали об этом только на следующий день. К счастью, компания «Эпл» вернула деньги.

Вот несколько признаков, которые помогают заподозрить, что деньги украли не чужие люди. Чем больше признаков совпало, тем больше шансов, что вор живет вместе с вами:

1. Деньги пропали с разных карт или даже с карт разных членов семьи. Обычно мошенники обчищают конкретную карту, реквизиты которой они как-то узнали.
2. Кража случилась без видимых причин — вы не общались с подозрительными людьми и не вводили данные карт в интернете.
3. Деньги пропали, пока карта оставалась без присмотра. Например, вы спали, выходили из дома или были заняты.
4. Судя по выписке из банка, деньги сняли в банкомате или потратили в вашем городе, может, даже районе. Маловероятно, что обычный мошенник окажется вашим соседом.
5. Если картой за что-то платили, в назначении платежа указаны видеоигры, букмекерские конторы или онлайн-сервисы.
6. Если с вашей карты деньги перевели на другую, причем получатель перевода вам знаком, но отрицает, что получал деньги. Бывает и так.

Для защиты от подобного мошенничества постарайтесь сделать так, чтобы доступ к вашей карте и вашему смартфону был только у вас.

Поставьте защиту на вход в смартфон: пин-код, пароль или графический ключ. Это должен быть другой пин-код или пароль, чем у мобильного банка.

Не используйте в пин-кодах важные даты. 1957 или 0912 — не лучшие пин-коды, если это значимая дата: близкие в первую очередь проверят свои и ваши дни рождения. Вот несколько советов, которые помогут придумать и запомнить пин-код.

Не используйте в паролях семейные слова: имена людей, клички домашних животных или другие фразы, которые легко могут угадать ваши близкие. Прочитайте инструкцию, которая поможет сочинить и запомнить надежный пароль.

Не храните пароль от банка в менеджере паролей на телефоне. Если вор узнает пароль или пин-код от телефона, он сможет попасть и в менеджер паролей.

Ограничьте траты детей в играх и приложениях. О том, как это сделать, мы писали в отдельной статье.

Не оставляйте карты без присмотра даже дома — по крайней мере если кражи уже случались. В некоторых сервисах и приложениях все еще можно заплатить без подтверждения операции кодом из смс. А если вор догадается, какой у вас пин-код, он сможет ненадолго взять карту и снять деньги в банкомате.

Отключите уведомления на заблокированном экране смартфона. Даже если кто-то получит доступ к реквизитам вашей карты, он не сможет подтвердить покупку кодом, который пришлет банк. На Айфонах нужно отключить пункт «Центр уведомлений» в настройках Face ID, на Андроиде в настройках уведомлений нужно отключить показ уведомлений на экране блокировки.

Схема довольно тривиальна. Человек оказывается в компании друзей или коллег, в какой-то момент его внимание притупляется и он оставляет без присмотра смартфон или кошелек с банковскими картами. Бывает, что он и сам отдает знакомому свою карту, чтобы тот что-то купил: например, сходил за алкоголем и закусками.

Причины краж могут быть теми же, что и в случае с родственниками: проблемы с долгами или зависимость — игровая, алкогольная, наркотическая.

• Мужчина из Нефтекамска у себя в квартире распивал алкоголь вместе с приятелем. Когда спиртное закончилось, хозяин передал банковскую карту приятелю и отправил его в магазин. После вечеринки хозяин заметил, что с карты кто-то снял 25 тысяч рублей. Полицейские выяснили, что деньги снял приятель по пути за спиртным, и задержали его за кражу.
• У жителя города Полярные Зори украли 8 тысяч рублей с банковского счета во время вечеринки по случаю дня рождения приятеля. Оказалось, деньги украл один из гостей. Пострадавший оставил телефон на столе без присмотра, а злоумышленник взял его, зашел в мобильный банк, перевел себе деньги и вернул телефон на место. В итоге против него возбудили уголовное дело.
• Жительницу Екатеринбурга пригласили на празднование дня рождения. Через несколько дней она увидела в мобильном приложении неизвестные покупки. Полицейские узнали, что у потерпевшей вытащил из сумки карту уже судимый за кражу гость вечеринки, — ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Вот несколько признаков, которые могут указать на то, что деньги украл кто-то из гостей во время застолья, встречи выпускников, игры в настолки, деловой встречи, похода в баню, сплава на байдарках и других подобных мероприятий:

1. После встречи вы не можете найти телефон или карту.
2. Какое-то время телефон или кошелек оставались без присмотра, например на столе или в кармане пальто среди верхней одежды других участников встречи.
3. Вы давали телефон или карту другому человеку, чтобы он что-то купил.
4. Деньги списали во время встречи или в течение нескольких дней после.
5. Деньги сняли в банкомате или потратили в магазине вашего города, может, даже района.
6. Деньги перевели на счет знакомого, хотя тот все отрицает. Возможно, даже говорит, что и сам стал жертвой мошенников, а перевод подделали хакеры.

Чтобы защитить свои деньги в компании, пригодятся и советы из предыдущего раздела. А усилить защиту помогут несколько дополнительных правил.

Не берите на встречу банковские карты. Загрузите их в смартфон, например через «Гугл-пэй» или «Эпл-пэй». Тогда, чтобы совершить покупку, нужно будет разблокировать смартфон. Или возьмите вместо карт наличные — сумму, которую не жалко будет потерять.

Возьмите с собой дополнительную карту вместо основной — если карта все-таки нужна. Установите на ней небольшой лимит трат. Если, например, ее украдет кто-то из гостей встречи, вы не потеряете много денег.

Отключите вход по отпечатку пальца или скану лица. Если у вас Айфон, включите настройку «Требовать внимание для Face ID». Так злоумышленник не сможет воспользоваться алкогольным опьянением: приложить палец жертвы к датчику смартфона или заставить посмотреть в камеру, чтобы попасть в мобильный банк.

Отключите разблокировку через умные часы и другие беспроводные устройства, если они у вас есть.

Бывает, в поддержку банка обращаются клиенты, у которых сняли все деньги со счета, — и оказывается, что это сделал бывший супруг или супруга. В браке люди доверяли друг другу, один из них оформил дополнительную карту на другого без лимита трат. А при разводе бывший партнер перевел с нее все деньги себе или снял в банкомате.

Есть и более коварные схемы. По умолчанию все совместно нажитое имущество делится пополам. Если один из супругов получает больше половины имущества, у другого есть право на соразмерную компенсацию. Например, если у мужа остается машина, то он должен выплатить бывшей жене половину ее стоимости — с учетом износа и всех аварий.

Самый банальный вариант дружеского мошенничества при разделе имущества выглядит так: один супруг получает компенсацию за свою долю без подтверждающих документов, а потом делает вид, что ничего не было. Например, муж говорит: «Ладно, машина остается тебе, все равно у меня прав нет. Заплати половину ее стоимости, и я от тебя отстану». Жена отдает деньги, а муж делает вид, что ничего не получил и ему по-прежнему причитается половина.

В более изощренных вариантах супруги прячут друг от друга имущество, продают его перед разводом по заниженной цене, переписывают на родственников и мухлюют с долговыми расписками.

Многие такие истории остаются внутри семьи, но некоторые все же доходят до суда и получают широкую огласку.

• За пару месяцев до развода супруг без спроса продал общую машину брату, чтобы не делить ее с женой. В договоре указали символические 50 тысяч рублей. Жена не смогла доказать, что не давала согласия на сделку, и осталась без денег за машину.
• Муж при разводе хотел поделить имущество пополам, но выяснилось, что жена без спроса переписала доли мужа на сына. В итоге у супруга оказалась четверть доли. Общей недвижимостью нельзя распоряжаться без нотариально заверенного согласия супруга, поэтому суд признал сделку недействительной.
• Муж со своего счета ИП купил две квартиры и оформил их на родственников. В суде он доказывал, что деньги потратил на нужды бизнеса, а жена считала, что так муж попытался скрыть доход, чтобы не делить его при разводе. Верховный суд согласился с женой и решил, что недвижимость нужно поделить поровну.
• За время семейной жизни супруги купили квартиру в ипотеку. Все имущество было оформлено на жену, но без брачного договора. При разводе внезапно появилась расписка — якобы жена занимала у мамы деньги на первый взнос по ипотеке.
• И на платежи по ипотеке деньги давала мама — даже договор откуда-то появился. Получается, квартиру делить нельзя, ведь это не общее имущество. Суды первых инстанций были согласны с такой трактовкой, но Верховный суд все же встал на сторону супруга.

В отличие от других видов дружеского мошенничества, этот можно заподозрить заранее. Вот несколько признаков, что супруг или супруга, возможно, планирует обман:

1. Человек сначала спорил насчет того, как разделить имущество, но внезапно предложил его отдать, если вы переведете отступные.
2. На вас давят и торопят, говорят, что перевести деньги или что-то подписать нужно как можно быстрее, иначе другая сторона передумает.
3. Человек предлагает перевести деньги третьим лицам, например родственникам.
4. Вас отговаривают от похода к юристу и нотариусу — говорят, что это пустая трата денег или что близкие люди друг друга не обманут.

Чтобы защитить свои деньги при разводе, лучше подстраховаться заранее.

Обратитесь к юристу. В делах о разделе имущества много нюансов, которые не прописаны в законе, а правоприменительная практика сложная и противоречивая.

Заблокируйте все дополнительные карты. Не исключено, что в прошлом вы давали другой стороне доступ к каким-то из них.

Проверьте совместные счета. На всякий случай лучше снять половину денег — но не больше, чтобы не провоцировать другую сторону.

Заявите ходатайство о наложении обеспечительных мер, тогда суд может запретить сделки с общим имуществом. Если этого не сделать, бывший супруг может продать общее имущество — и будет сложно получить компенсацию или разделить деньги от продажи.

Ни за что не переводите деньги родственникам супруга или еще каким-то третьим лицам. А самому человеку — только с распиской. Еще лучше — в присутствии и под контролем нотариуса.

Сохраняйте расписки, чеки и квитанции. С документами проще доказать, куда и на что вы переводили деньги. Сразу оформляйте все так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы в суде. И пусть вам это никогда не пригодится.

Заранее заключите брачный договор или соглашение о разделе имущества: это самый надежный способ сохранить нервы и деньги. Вот еще шесть причин это сделать.