Куда школьнику вложить 30 000 ₽?

Здорово, что уже со школьной скамьи вы хотите с умом распоряжаться деньгами. Это достойно похвалы. 30 000 ₽ — не очень большая сумма, которая не сможет принести весомый пассивный доход здесь и сейчас. Но правильный настрой и выработанные финансовые привычки позволят накопить достойную сумму.

Расскажу об инвестициях подробнее, а также предложу, как еще можно воспользоваться накоплениями, чтобы они принесли пользу.

Инвестиции — один из способов сформировать капитал, который будет приносить пассивный доход. Чем раньше начать инвестировать, тем заметнее будет эффект в будущем.

Если откладывать под подушку, например, по 5000 ₽ ежемесячно, через 25 лет на счете будет 1,5 млн рублей. А если инвестировать эти деньги под 17% годовых — такова среднегодовая доходность индекса Мосбиржи полной доходности с 1997 года, — на счете будет уже 23,6 млн рублей.

Такой рост достигается благодаря сложному проценту — это получение дохода и на изначально вложенную сумму, и на доход от этой суммы, полученный ранее. Чем дольше работает сложный процент, тем лучше результат.

Можно самостоятельно поиграть с калькулятором и наглядно увидеть, как нынешние небольшие деньги превращаются во внушительные суммы спустя годы.

На накопления влияет инфляция. 23,6 млн рублей сегодня и через 25 лет — разные величины. Исходя из среднегодовой инфляции 7%, 23,6 млн рублей через 25 лет по покупательной способности будут ощущаться как сегодняшние 4,4 млн. Но это все равно внушительные сбережения.

Инвестиции — это риск. Нужно понимать, что рост рынка неразрывно связан с падениями. И это нормально. Наибольший прирост капитала происходит в периоды восстановления рынков после кризиса.

Нужно повышать инвестиционную грамотность, чтобы как минимум избежать частой ошибки новичков — продавать активы, когда они подешевели.

Цель определяет средства. Так, для краткосрочных целей больше подходят вклады или краткосрочные облигации: они дают прогнозируемый доход с минимальным риском. Для долгосрочных целей в большинстве случаев не обойтись без акций: исторически они приносят большую доходность.

Важно на старте разобраться, на что вы собираетесь копить — на новый телефон, машину или будущий пенсионный капитал, — а также сколько времени есть до цели. От этого зависит, какие инструменты использовать и как их комбинировать.

Уже с 14 лет подростки вправе сами инвестировать на фондовом рынке свои заработки или иные доходы  . Но законодательная защита их интересов создает сложности и накладывает серьезные ограничения. Поэтому при большом желании можно пойти сложным путем, открыть брокерский счет на имя ребенка, или легким — открыть его на имя родителя.

Открыть брокерский счет на имя несовершеннолетнего позволяют только некоторые брокеры. Например, такую возможность с согласия родителей дает Т⁠-⁠Банк. Но у счета будут ограничения. К примеру, пополнить его можно максимум на 10 000 ₽ в год. Также не получится торговать иностранными ценными бумагами, — кроме российских бумаг, зарегистрированных за рубежом, — а еще будут недоступны срочный рынок  , ИИС, вывод денег 24/7.

Брокерские счета для подростков также открывают «Альфа-банк» и «Финам».

Отмечу, что для совершения каждой сделки понадобится разрешение органов опеки и попечительства, — условия есть на сайтах брокеров. Это сильно усложняет процесс, что нужно учитывать.

Открыть брокерский счет на имя родителя, но управлять деньгами самостоятельно — более простой путь для подростка. В таком сценарии нет ограничений, но есть нюансы на уровне взаимоотношений: мать и отец могут предвзято относиться к инвестициям на фондовом рынке или чересчур строго контролировать каждую сделку, по сути, не давая ребенку взять ответственность на себя.

Если инвестировать пока не хочется или не получается, вот как еще можно поступить с деньгами.

Копить дальше. Школьнику, у которого еще нет регулярного дохода или он совсем небольшой, можно сосредоточиться на отработке ключевого навыка финансовой грамотности — откладывать деньги.

Золотой стандарт — откладывать 10% от всех поступлений. Речь о карманных деньгах, которые дают родители, денежных подарках от родственников, подработках.

Накопления можно хранить на накопительном счете, банковском вкладе — подросток старше 14 лет может открыть его без согласия родителей  — или просто в копилке. Остальное тратить как захочется — все-таки детство одно.

Если выработать привычку постоянно откладывать часть дохода, а при появлении регулярного дохода инвестировать, придется очень постараться, чтобы не разбогатеть.

Вложиться в образование. Самое важное в подростковом возрасте — самоопределение. Если есть четкое понимание будущего профессионального пути, можно вкладываться в развитие и изучать то, что пригодится для поступления в престижный вуз. Например, практиковаться в изучении иностранного языка, программирования или регулярно заниматься с тренером, если в планах спортивный вуз. Как следствие, хорошее образование прибавит очков к последующему карьерному успеху.

Кстати, новую технику, покупку которой вы как раз рассматриваете, можно отнести сюда же. Если мощный компьютер позволит качественнее учиться или работать в программах, которые пригодятся в будущем, это верное вложение денег. Обновлять технику ради игр и развлечений тоже приемлемо, но назвать это инвестицией в образование и развитие будет уже нельзя.

Развивать хобби. Помимо образования и инвестиций не стоит забывать о том, что радует. Если нравится фотографировать, вырезать из дерева или вы всегда мечтали о своей музыкальной группе, то фотоаппарат, фрезер или гитара принесет только пользу. Тем более что иногда хобби перерастает в хорошую работу или успешный бизнес.

Если вам уже 14 лет, вы вправе самостоятельно инвестировать на бирже. Правда, на сделки обычно требуется согласие родителей.

Время — ваш козырь: чем раньше начнете, тем больший капитал удастся сформировать в будущем. Но прежде нужно определиться с тем, на что хочется накопить, и изучить основы инвестирования.

Если пока не готовы инвестировать, можно пойти другими путями — продолжать копить, вкладываться в образование или хобби. Выбирайте, что вам ближе.