Как мы купили двушку у моря за 11 млн рублей в ИТ-ипотеку на 19 лет

Мне 31 год, а мужу — 24. Детей у нас нет, только пушистая кошка. Мы жили всегда в арендном жилье в Москве, и несмотря на доходы выше среднего в ИТ-сфере, понимали: всё, что мы можем себе позволить — это однушка за МКАДом. Однако с выводом Москвы из условий ИТ-ипотеки, повышением ставки ЦБ до космического уровня и с нашим нежеланием заводить детей только ради семейной ипотечной программы мечта даже об однушке за МКАДом стала выглядеть нереально.

Мы иногда путешествовали, в особенности к морю. Море и южные города России очень замедляют, очень завораживают и дарят спокойствие. Идея пришла в голову неожиданно: а что если перевестись в региональный филиал своей ИТ-компании, купить жилье у Черного моря в ИТ-ипотеку и переехать жить на юг? Так оно и получилось.

Сначала мы выбрали риэлтора, а точнее целую команду, которая закрыла нам все вопросы: одобрение ипотеки, поиск объекта, все коммуникации с застройщиком и банком. Заявку на ипотеку только на меня как на единственного заемщика, чтобы оставить мужу право на льготную программу в будущем, банк одобрил даже вариант комбо-ипотеки с лимитом 13 млн. Но мы хотели вписаться в лимит 9 млн ИТ-ипотеки.

И объект, и даже город для жизни выбирали после одобрения. Главные пожелания были такими: нужна полноценная двухкомнатная квартира (без всяких там евро-2), поближе к морю, и желательно со скорой сдачей, так как в Москве арендовать квартиру и ждать окончания строительства очень накладно. А работать мы можем где угодно в пределах РФ, у нас удаленка. Город выбирался как-то так: в Краснодаре нет моря, Сочи мы не тянем, а в Геленджике нет новостроек, поэтому… Анапа!

Риэлтор помог найти идеальный для нас вариант: двушка 55 квадратных, с ремонтом (!!!), 15 минут пешком до моря, ключи через пару месяцев. Мы влюбились! И теперь являемся счастливыми обладателями квартиры мечты.

У нас ранее были кредиты, которые мы смогли закрыть благодаря грамотному финансовому планированию. Но когда встал вопрос о накоплении на первоначальный взнос, мы испугались продолжительного роста цен даже в условиях убитого спроса на новостройки, и была мысль, что пока мы будем копить — мы упустим время. Когда ставка ЦБ будет идти вниз, темпы роста цен вырастут.

Мы посчитали суммы, которые нам нужны:

1. Около 250 тысяч на команду риэлторов, ипотечных брокеров
2. Около 20 тысяч на залог на объект
3. Около 40 тысяч на страховки
4. Дважды по 40 тысяч на поездки на приемку квартиры и ремонта
5. 5 тысяч затрат на нотариуса
6. Сам первоначальный взнос

У нас было накоплено 600 тысяч, и на первоначальный взнос практически ничего и не было.

И да, мы те самые, кто взял кредит под 26% на 5 лет в размере 19 000 00 рублей на первоначальный взнос! Платеж по нему составлял тогда около 60 тысяч в месяц. Сумма была посильная.

У меня официальное трудоустройство в ИТ-компании, поэтому оформлялась ИТ-ипотека под 6%. Банку нужны были копии моего трудового договора, СТД-Р, моего доп соглашения с переводом на региональный филиал компании, мои 2-НДФЛ, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, нотариальное согласие мужа на передачу квартиры в залог. Кажется, это все.

Документы с места работы приняли с электронной подписью работодателя, но позже из банка потребовали все это сделать еще раз, но чтоб работодатель вручную распечатал все, поставил печати и подписи (факсимиле не подходит), отсканировал в цифровой вариант. У меня оставалось 2 недели до сгорания брони квартиры, а работодатель у нас крупный, делает документы 3-4 дня на каждую итерацию. Я очень боялась не успеть все собрать, но почти в последний день все документы были приняты и назначена дата сделки!

Спасибо, что команда риэлтора сняла с меня всю головную боль с коммуникациями с банком, я только собирала нужные документы, дальше все шло без меня.

ИТ-ипотека была оформлена в Сбере на сумму 8 745 000 рублей под ставку 6% на 19 лет с платежом около 64 000 р. За страховку там же в Сбере пока отдала только 17 500 р (за жизнь и здоровье), но позже будет оформлена вторая страховка примерно на ту же сумму, когда на меня оформится право собственности.

Добавляем к этому кредит на первоначальный взнос, и получаем 124 000 р ежемесячный суммарный платеж в месяц. Средневзвешенная ставка по двум кредитам — около 9%, что вполне себе неплохо, особенно с учетом того, что потреб кредит на ПВ будет регулярно рефинансироваться под снижающуюся ставку ЦБ.

Уже получили ключи, и ожидаем готовность чистового ремонта! Мы в восторге! Жизнь у моря с удаленной работой стала реальностью, а ипотека под 6% — это сказка. Гасить досрочно, конечно, не планируем. Но что точно будем делать — это гасить досрочно с уменьшением платежа потреб кредит на первоначальный взнос, рефинансировать его под снижающуюся ставку ЦБ и планируем погасить его за 1 год вместо 5. А дальше — наслаждаться жизнью!