«Деньги должны оплачивать жела­ния»: как я планирую бюджет семьи и не коплю на будущее

Новый герой рубрики «Бюджеты» Артем привык откладывать деньги не более двух-трех месяцев подряд.

Накопленную сумму он тратит на что-то полезное — например, ремонт — или приятное, вроде подарков близким на дни рождения. Артем рассказал, почему они с женой не собираются возвращать деньги, которые родители дали им на строительство дома, как психолог помог ему поднять расценки на свои услуги и не тревожит ли его подушка безопасности в 50 000 ₽ на четырех человек.

Я родился в Казахстане, а в 1998 году родители переехали в Калининград. Здесь окончил школу и университет с красным дипломом, по профессии юрист. Мои доходы можно условно разделить на два потока: постоянная часть — работа в семейном бизнесе, переменная — юридические услуги.

Жена — маркетолог по образованию, большую часть нашей совместной жизни провела в декрете: сначала с первым ребенком, потом со вторым. По профессии работала немного: в связи с тем, что нет большой необходимости в деньгах, она больше занималась фрилансом — пробовала себя во флористике, училась на стилиста. До рождения старшей дочки в 2015 году она была заместителем директора коммерческого отдела в семейном бизнесе: подбирала новые товары, искала поставщиков. Получала тогда около 30 000 ₽. Но после декрета возвращаться к этой работе не планирует.

Основное рабочее время занимает семейный бизнес, который основал мой тесть. До этого я с 2014 года развивал собственный стартап по доставке продуктов с рецептами — «Ужин в корзинке». Человеку приезжает пакет, в нем рецепт и ингредиенты, чтобы за полчаса приготовить блюдо на двух, трех или четырех человек.

Года полтора мы проработали, вышли на устойчивую прибыль, потом мне тесть предложил перейти к нему. Я примерно полгода думал, затем нашел покупателя на бизнес — и в 2016 году устроился в семейную сеть магазинов по продаже ювелирных изделий в Калининграде и области.

Собственного производства нет, мы закупаем и, соответственно, продаем. Сети уже около 25 лет, в ней занято порядка 75 человек: продавцы, бухгалтерия, кадры, коммерческий отдел, управление и так далее. Я замдиректора, по факту — и чтец, и жнец, и на дуде игрец. На мне все, что касается организационной деятельности, управления, а также юридические вопросы. Получаю 120 000—140 000 ₽ в месяц, это 70—80% моего дохода.

Переменная часть — это юридические услуги. Гражданское право, госконтракты — моя основная тема. Работаю как ИП. Не бросаю, так как мне это интересно и позволяет разнообразить деятельность. Выходит в среднем около 20 000—40 000 ₽ в месяц, бывает больше.

Мой итоговый доход — 140 000—180 000 ₽ ежемесячно. В ближайшие десять лет хотелось бы выйти на сумму в 250 000 ₽.

Мелкие доходы вроде продажи б/у вещей не считаю — пусть это будет примерно 5000 ₽ в месяц. Недавно вот плащ продал на «Авито» за 1000 ₽ — правда, он полтора года продавался. Книги ненужные, бывает, продаю за какие-то смешные деньги — 200—300 ₽.

У жены есть доход от коммерческого помещения, которое сдается в аренду под салон красоты, — 65 000 ₽ в месяц.

У родителей всегда была средняя зарплата, а большие или относительно большие деньги они, как и, наверное, почти все выросшие в Советском Союзе люди, воспринимали настороженно и с опаской. Сейчас у них, как принято говорить, всего хватает: живут в собственном доме, держат для развлечения свое хозяйство, есть машина, лодка.

Свое отношение к деньгам я сформировал уже во взрослом возрасте. Начал зарабатывать и тратить, потом задумался о том, чтобы ввести планирование, свои бюджетные правила. Стал читать тематическую литературу: «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, «Финансист» Драйзера, «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Самое большое впечатление произвел «Финансист»: хотя и художественная книга, но очень интересная в плане отношений героя с деньгами.

Я считаю, что деньги — это исключительно полезный инструмент, который при правильном применении помогает гораздо быстрее достигать поставленных целей. Они должны оплачивать желания.

Регулярно говорю с собой, что надо не расходы сокращать, а доходы увеличивать. В мае у меня был даже сеанс с психологом, посвященный финансам. Мне всегда нравилось ставить себе ежегодные цели: чего я хочу достичь в плане личного заработка, сколько накопить. Но меня тормозил страх, что ничего не получится. Я не мог понять, почему он возникает, ведь вроде все хорошо складывается. И психолог расставила точки над «и», помогла увидеть, что опасения относительно беспочвенны и нужно двигаться вперед.

Был у нас такой диалог: «Какую называешь цену за свои юридические услуги?» — «Такую-то» — «Бери больше. Просто попробуй, посмотри, что тебе это принесет. Какими будут внутренние ощущения от того, что ты заработал больше денег, или от того, что с тобой отказались работать». Я понял, что недооценивал себя как специалиста. Стал больше себя уважать, повысил цены на свои услуги приблизительно на 50%.

Например, как-то у меня была относительно небольшая работа. Сначала хотел взять 20 000 ₽, потом озвучил 30 000 ₽. Или: работал над делом о взыскании денежных средств, где гонорар складывается из постоянной части и процента в случае успеха. Поднял фиксированную часть с 40 000 до 50 000 ₽, а переменную — с 1% до 2%. Сумма взыскания была порядка 10 млн, поэтому всего я получил около 250 000 ₽.

На основном месте работы мне тоже хотелось увеличить зарплату. Нагрузка растет регулярно: открываются магазины по франшизе, меняется схема взаимодействия с контролирующими органами и так далее. Я часто делаю больше, чем полагается по должностным инструкциям, так как это семейный бизнес, и я в нем заинтересован. Вся моя работа на виду, ее легко оценить. Поэтому в июне я пообщался с руководителем — мы с тестем четко разделяем истории личные и рабочие, то есть на работе он именно руководитель, никаких родственных отношений. Я высказал свои пожелания, он одобрил — так и решили.

Раньше я мог делать некоторые вещи для друзей бесплатно, а теперь задаю себе вопрос: зачем? Ведь им моя помощь приносит деньги, а я чуть-чуть, но свое время трачу. Недавно взял со знакомого за час работы 3000 ₽, хотя раньше мог бы все сделать просто так.

В начале прошлого года я поставил планку: стабильно зарабатывать около 150 000 ₽ в месяц. Перешагнул ее чуть ли не в январе-феврале, но опасался откатиться назад. После разговора с психологом планка поднялась выше, у меня появилась уверенность, что можно достичь заработка 200 000 ₽ в месяц. Сейчас временами получается за счет дополнительных юридических услуг. Не то чтобы я активно ищу новых клиентов — у меня уже сложилась репутация среди заказчиков, и они рекомендуют меня знакомым.

Мы с женой никогда не складывали деньги в общий котел, типа лежит дома банка — и из нее берут. У каждого свои расчетные счета, карточки — хочешь трать, хочешь не трать.

О финансах всегда старались говорить прямо и открыто, потому что оба понимаем, что от этого зависят совместные цели, в том числе долгосрочные, а также взаимное доверие. У нас друг от друга секретов по деньгам нет.

Основной семейный бюджет веду я. Это планирование, финансирование текущих нужд, накопления, крупные траты и так далее. В начале месяца спрашиваю примерную сумму, которая жене необходима, она ее озвучивает, я ее обеспечиваю. Последние полгода это больше 20 000 ₽ — перевожу их частями: подходит какая-то задача, жена об этом говорит, я выделяю деньги.

Обычно эти средства идут на базовые потребности: на сезонную одежду для детей, на врачей, продукты, что-то еще. Деньги, которые поступают от аренды, она тратит на себя и на детей. Бывает, что хочет какие-то курсы пройти. Если в течение месяца требуется что-то еще, это оплачиваю я. Например, на днях жена предложила пойти в театр — без проблем, перевел на билеты 2000 ₽. Мы даже не акцентируем внимание на том, кто оплачивает такие небольшие расходы, это было бы мелочно.

У нас общий накопительный счет в Т⁠-⁠Банке со ставкой 5%, на который мы оба перечисляем деньги, чтобы проще было ими распоряжаться, видеть финальную сумму и на нее рассчитывать.

Я базово откладываю каждый месяц 20 000 ₽ с зарплаты. В последнее время стараюсь сверху еще добавлять порядка 30 000—35 000 ₽, сумма зависит от моих переменных доходов: больше заработал — больше перечислил. Получается не каждый месяц: например, в октябре я отложил 35 000 ₽, как планировал, а в ноябре, хотя и заработал около 40 000 ₽ дополнительно, отложить не получилось из-за ремонта машины. Жена в копилку добавляет 15 000 ₽.

Суммарно мы ежемесячно откладываем около 50 000—70 000 ₽.

Накопления всегда краткосрочные, то есть мы два-три месяца откладываем, потом эти деньги начинаем во что-то вкладывать, например в ремонт. Краткосрочные инвестиции не мой вариант: мне не хватает знаний, чтобы на полмесяца-месяц куда-то вложить и что-то заработать. А долгосрочные инвестиции для меня довольно тяжелы: я все-таки приверженец реального сектора, мне понятнее, когда деньги на виду.

Два месяца назад мы все-таки открыли инвесткопилку для долгосрочных сбережений. Пока откладываю туда по 3000 ₽ в месяц. На эти деньги вообще планов нет, просто пускай они будут. Через пять-семь лет накопится ощутимая сумма, с ней уже можно будет работать.

Кроме того, каждый месяц я делаю отдельный взнос в копилку на погашение ипотеки — 10 000 ₽.

Планирование — наше все! Планы всегда гибкие, но благодаря их наличию мы приходим к желаемому результату. Наш подход позволяет копить в любой ситуации и дает мотивацию для достижения целей.

Семейный бюджет можно разделить на текущий ежемесячный и укрупненный ежегодный. Начну с легкого — ежегодного.

Примерно в феврале, когда проходит вся новогодняя шумиха, закладываем планы на год. Для этого сначала обозначаем сальдо накоплений на начало и конец года, после чего планируем, на что хотим потратить деньги в этом году.

Первым делом фиксируем начальную сумму: открыли приложение Т⁠-⁠Банка, посмотрели, сколько денег есть на текущий момент. Затем расписываем по месяцам примерные доходы. Для планирования берем только базовые суммы, которые откладываем, то есть около 35 000 ₽ (15 000 от супруги и 20 000 ₽ от меня). Все это умножаем на 12 месяцев и расписываем, на что именно и в каком месяце эти накопления могут пойти.

Расходная часть всегда разная. Бывают месяцы, когда только копим: допустим, хотим купить новый диван, но стоит он больше 35 000 ₽, — то есть сумма за пределами того, что откладываем за месяц. При этом стараемся закладывать неснижаемый остаток накоплений, обычно порядка 50 000 ₽. Эти деньги могут пойти на непредвиденные расходы либо покрыть погрешность при планировании. Например, хочется купить телевизор — мы, не глядя на сайты техники, закладываем 60 000 ₽. А потом оказывается, что такой, как нам нравится, стоит 80 000 ₽. Вот и погрешность. Можно и за 60 купить, но не то.

Когда 2023 год начинался, в копилке было порядка 120 000 ₽. Я планировал оставить в свободных деньгах на конец года около 100 000, но получилось лишь около 50 000 ₽ — из-за незапланированных трат на ремонт машины.

На конец года я планирую сохранить в копилке 150 000 ₽. Я в принципе спокойно отношусь к непредвиденным тратам: если они возникают, не буду кусать локти и говорить: «Боже мой, цель не достигнута!» Но если будут дополнительные заработки, приложу все усилия, чтобы довести сумму до желаемой.

Если требуется скорректировать годовой план — корректируем! Например, в начале октября я посмотрел на расчетный счет, на ожидаемые поступления и траты в этом месяце, понял, что у меня есть запас прочности примерно 30 000 ₽. Половину могу отложить в копилку — то есть корректировка в плюс.

Отложил, потом посмотрел: скоро два дня рождения — жены и дочери. Оплатил детского аниматора, забронировал примерные суммы на праздничные столы для ребенка, для жены, купил жене подарок. Все семейные дни рождения мы оплачиваем из общей копилки. Оттуда же берем деньги на подарки к новогодним праздникам: на них нужны достаточно ощутимые суммы, лучше не перекладывать такие расходы на один месяц. К тому же цены растут: если в 2022 году мы потратили на это 25 000 ₽, то в 2023 году — уже 35 000 ₽.

А вот пример корректировки в минус: выезжаю с утра из дома, у нас первые 200 метров не очень хорошая дорога, и слышу, что амортизаторы подходят и передние, и задние. Четыре амортизатора стоят 26 000 ₽, я согласовал покупку с женой и оплатил их из копилки.

Ежемесячный бюджет веду в приложении CoinKeeper. Удобно, все нравится.

Мои доходы растянуты по месяцу, но примерную сумму я знаю уже в первых числах. В заметках пишу доходную и расходную части. Жена пишет всякие потребности на детей, себя, дом и так далее и выводит общую сумму.

Ежемесячные накопления стараюсь не снижать, а расходы растут, это стимулирует искать новые возможности для заработка. По моим наблюдениям, за последний год стоимость жизни увеличилась примерно на 30%. Цены выросли практически во всех категориях: нормальная одежда и еда — плюс 50%, топливо — на 20—30%, запчасти вообще вдвое.

Те самые амортизаторы — оригинальные немецкие, из последних партий, которые остались, — два года назад стоили вдвое дешевле — 12 000 ₽. Понятно, что я не вернусь в прошлое на машине времени, сейчас выбор такой: либо ты их покупаешь, либо не покупаешь, а потом покупаешь еще дороже.

Но бывают и удачи: например, на диван, который мы купили в прошлом году, я рассчитывал потратить до 100 000 ₽. Нам попалось замечательное предложение: диван из Польши за 65 000 ₽. Не знаю, как их возят в условиях санкций, ведь грузовой поток между нашими странами практически остановлен. Плюс оплачивали в польских злотых, а рубль тогда был довольно окрепший, доллар стоил 70 ₽, соответственно, еще и на разнице курсов удалось сэкономить.

Я стараюсь относиться к финансовым вопросам спокойно. Например, человек должен 20 000 ₽ за выполненную работу. Отдаст, но вопрос срока. А раз отдаст, то чего переживать.

Или была ситуация, когда друг должен был 60 000 ₽. Ему не всегда хватает на жизнь, и сначала я думал забить и забыть, но потом мы поговорили о ситуации. И он за полтора года вернул сумму. Это может быть и долго, но вернул же.

Самый крупный денежный конфликт произошел у нас с хорошим другом: не поделили несколько миллионов от одного дела. У нас было совместное предприятие, и мы договорились разделить определенную сумму. Главным распорядителем средств был мой товарищ. При этом на деньги претендовали и третьи лица — в общем, было непонятно, получим мы их или нет.

Еще и делить было нечего, за деньги предстояло еще побиться, но когда мне сказали, что моей доли там больше нет, — у меня первое ощущение было, что меня бросили. Я на эту сумму рассчитывал, а мне ее не дали. В итоге другу удалось отбить деньги, но уже без меня и только спустя несколько лет. Эти несколько лет мы не общались.

Года три у меня ушло на то, чтобы эту ситуацию переварить, повзрослеть вместе с ней и понять, что не все так однозначно. Можно было по-разному подать информацию о том, что мне больше не причитается доля от этой суммы, но концептуально друг все сделал правильно, жаловаться не на что.

Сейчас с абсолютно спокойным сердцем живу дальше, не чувствую себя обиженным, преданным. И с этим другом максимально нормально, надежно общаюсь.

Отношения дороже, чем деньги, потому что не будет хороших отношений — хороших денег не будет точно, а если хорошие отношения — и дружеские, и партнерские — будут, то и деньги можно заработать.

Потребительский кредит — тяжелое дело для нетерпеливых. По ним очень большие ставки — 20—25%, а период времени, за который инфляция могла бы «съесть» эти ставки, маленький. Получается, потребительский кредит оплачивается все-таки из твоего кармана, а не из разницы между ставкой инфляции и процентной ставкой банка. Если уровень инфляции порядка 10—12%, ставку повысили сейчас до 13,5%, а ставка потребительского кредита — под 25%, то есть вдвое выше ставки рефинансирования, это очень много. Если это растянуть на ближайшие два года, то получится существенная переплата по среднему потребительскому кредиту, а на сроки побольше их выдают редко.

Поэтому кредиты я не беру. У жены лежит кредитная карта, захотели что-то — оплатили. Например, летом делали лестницу в доме, крыльцо обшивали плиткой, на материалы нужно было потратить порядка 50 000 ₽. И в моменте получилось так, что у меня их не было, буквально кассовый разрыв две-три недели. При этом стояла хорошая погода — прекрасное время, чтобы этой лестницей заняться. Мы оплатили ее с кредитки, но там был беспроцентный период. То есть я просто бесплатно взял эти деньги у банка, оплатил ими материал, через месяц погасил полностью кредит и забыл про него. Мне это обошлось в ноль рублей.

Самая крупная наша покупка — это дом. В 2017 году мы купили участок за 1 300 000 ₽ в ближнем пригороде Калининграда, приблизительно в 10 км от центра. Своих накоплений у нас было около 700 000 ₽. Недостающую сумму получили так: у жены была квартира, купленная родителями. Мы договорились, что отдадим эту квартиру ее младшему брату, а он нам компенсирует стоимость — ниже рыночной цены, около 4 000 000 ₽.

Примерно полгода мы рисовали дом своей мечты. У меня отец — строитель с серьезным образованием, поэтому у нас была неограниченная возможность обращаться за знаниями. Все наши планы и эскизы он просмотрел, где-то безжалостно скорректировал. В 2018 году была коробка, в 2019 — возведение, в 2020 — отделка, в 2021 мы заехали.

На участок и дом ушло где-то 3 500 000 ₽ наших собственных сбережений. Нам очень сильно помогли родители с обеих сторон. У моего отца много подрядчиков, которые работают с ним по условно оптовым ценам. Предполагаю, что он потратил 3,5—4 млн, точную сумму он мне не говорит. Родители жены тоже помогли финансово.

Вопрос, отдавать ли деньги родителям, не поднимался. Что мои родители, что родители жены сказали бы: «Не надо, все ок». Я примерно так же воспринимаю свою родительскую обязанность обеспечить детей жильем.

От покупки участка до вселения в новый дом было потрачено 9—9,5 млн. Сейчас, наверное, обошлось бы все в 10,5—11 млн. Я перестал считать, мы постоянно что-то вкладываем. Впереди еще много довольно крупных трат на обустройство уличной зоны отдыха, обновление мебели, потом баню — и так до бесконечности.

Подходим к этим расходам постепенно. Например, в середине года мы планировали заняться ремонтом в комнате младшей дочери. Но в итоге получилось хорошо заработать на Новый год, и кое-что уже сделали: перекраска стен и фреска обошлись примерно в 20 000 ₽, стеллажи для книг — около 15 000 ₽. В сумме потратили 35 000 ₽, хотя закладывали 50 000 ₽. Скидки на материалы и работа своими руками позволили сэкономить.

В этом году копим на террасу. Под нее фундамент заложен, но чистовой отделки еще нет. Это 200 000—250 000 ₽ за материалы, деньги на них возьмем из копилки, плюс понадобится еще пять-шесть месяцев накоплений. Строить террасу буду сам, мне нравится с деревом работать, я это умею и могу. При базовом уровне накоплений и трат террасой я смогу заняться в мае-июне. Дальнейшие расходы будем определять по ситуации.

Еще в 2021 году я взял ипотеку. Параллельно со строительством мы купили однушку по хорошей цене — 1 500 000 ₽. На первоначальный взнос ушел маткапитал — 650 000 ₽, и сейчас платим по 10 000 ₽ ежемесячно по ставке 8%. Я одно время хотел погасить досрочно, а потом понял, что в данном случае инфляция работает строго на меня, и теперь не тороплюсь. Закрыть ипотеку мы должны в 2030 или 2031 году. Чем ближе к дате завершения, тем меньше будут стоить эти 10 000 ₽ ежемесячно.

Планирую продать эту недвижимость сразу, как закрою кредит.

У нас две машины: у меня — Renault Megane 3 2010 года, у жены кроссовер Hyundai АХ 5 2012 года. Мою машину обслуживает и заправляет работодатель. Но я стараюсь не наглеть: например, амортизаторы сам себе купил, потому что не хочу перекидывать это на компанию.

Кроссовер жены обслуживается за мой счет, ежемесячно это 8000—10 000 ₽ на бензин. Машина относительно свежая, пробег всего 125 000 км. В этом году пришлось потратиться на незапланированное обслуживание: я закладывал на ТО порядка 30 000 ₽, но нужно было также поменять подвеску и амортизаторы, это стоило 80 000 ₽. На 50 000 ₽ вышли из бюджета, но компенсировали тем, что больше зарабатываем. Обычно в год с учетом ТО и бензина на машину уходит 150 000—160 000 ₽.

Мы стараемся поддерживать здоровый образ жизни и есть более-менее натуральную пищу, меньше сахара. Сахарницы дома у нас нет, песок кладем только в выпечку. Чтобы подсластить еду, используем мед, сухофрукты.

Жена уже полгода, наверно, ест только морепродукты и рыбу, мы с детьми — курицу, индейку. Свинину не едим, говядину редко — в первую очередь потому, что ее муторно готовить. Иногда заказываю ее в ресторанах, чтобы точно быть уверенным, что приготовит профессиональный повар. Какие-то деликатесы — красную рыбу соленую, икру — берем по желанию, не скажу, что очень часто.

Тут не вопрос экономии: в первую очередь, это интересно. Жена развлекается :) А еще у моих родителей хозяйство: птица домашняя, яйца.

На продукты уходит порядка 50 000 ₽: 30 000 моих и 20 000 ₽ жены. Еще 2000—3000 ₽ в месяц трачу на обеды на работе, когда не беру с собой еду. Покупаю что-то в местной столовой или шаверму. Но стараюсь приносить обед из дома, надоело есть одинаково разные блюда из столовок.

В год наша семья укладывается в сумму до 70 000 ₽. В основном деньги идут на траты супруги, которые она мне озвучивает в начале месяца, то есть я только поверхностно в эту ситуацию вникаю.

У меня три пары джинсов, два спортивных костюма, пять пар обуви на сезон, несколько рубашек, свитеров пара штук. Не скажу, что при покупке я ориентируюсь на бренды, больше на то, как сидит вещь, и на качество материалов. Жена отслеживает тренды и поддерживает отечественных производителей, у нее платья, которые шьют в России, сумки в последнее время тоже все российского производства.

К слову о том, как мы оплачиваем траты внутри месяца. Скажем, жена хочет купить себе что-то приятное: заприметила платье, закинула мне идею, я пошел подумал, посмотрел по бюджетам, по заработку. Через неделю вернулся, говорю: отличное платье, покупай.

И, естественно, жена постоянно покупает одежду детям. Им мы стараемся брать хорошую обувь, например Geox, и верхнюю одежду, особенно на зиму. Старшей уже в Geox тяжеловато, потому что у них достаточно своеобразные дизайны, они не ко всему подходят, а младшей пока нормально. По верхней одежде — пуховики каких-то именитых брендов, сейчас с ними тяжеловато, но в целом найти можно, те же самые Superdry.

Себе покупаем обувь понятных марок: Ecco, Nike, Reebok — и отслеживаем, чтобы был оригинал.

На категорию «Платежи» ежемесячно тратится 45 000—75 000 ₽.

В нее входит коммуналка — порядка 5000 ₽ за свет и газ, связь — интернет и мой телефон, плюс к моему тарифу подключены телефон ребенка и домашний.

Сюда же попадают расходы на детей. Младшая дочь пока никуда не ходит, а у старшей бассейн, шахматы, каллиграфия в художественной школе — 7000 ₽ за все секции. Школа старшей дочери частная, стоит 13 000 ₽ в месяц.

Также сюда включены ежемесячные потребности супруги, карманные деньги старшей дочери и разные мелочи.

На развлечения закладываю в районе 15 000 ₽. Как правило, на выходных мы стараемся куда-то выехать и поужинать, можем выбраться в парк аттракционов. В кино сейчас практически не ходим, потому что тогда приходится искать, с кем детей оставить. Мы часто просим родителей побыть с ними, когда у нас дела, поэтому ради развлечений стараемся не злоупотреблять.

В отпуск уже три года не ездим, потому что довольно много денег вкладываем в дом. Но с недавнего времени стараемся совмещать отдых и работу: у нас бывают деловые поездки по ювелирной части на выставки в Москву, Питер. В последний раз потратили на такую поездку вчетвером порядка 30 000 ₽ — но это нам компания оплачивала билеты и проживание в пределах рабочего времени. Если бы мы сами так выбрались погулять, это стоило бы 50 000—60 000 ₽ минимум со всеми ночевками и билетами.

Каждый год цели разные: сейчас — доделать комнату для младшей дочери, затем — построить террасу, она обойдется примерно в 200 000 ₽, через два-три года — обновить машину, на это уйдет примерно 500 000 ₽. Деньги не лежат без дела.

Есть люди, которые копят, чтобы копить. Новости иногда почитаешь про бабушку, которая отдает миллион мошеннику. Откуда у нее миллион? Почему он просто лежит?

Я считаю, что деньги должны работать и приносить какие-то полезности и приятности. Соответственно, мое личное строгое убеждение в том, что копить ради того, чтобы появилась определенная цифра на счете, и при этом не знать, что с ней делать потом, — это даже немножко деструктивно.

Сейчас подумываю создать счет на 100 000—150 000 ₽ как раз для этой цели. Я понимаю, что иметь подушку правильно. Но с учетом всех вводных она у нас должна быть довольно большая, если уж по правилам, — порядка миллиона рублей. Если ее начать копить сейчас, то можно на ближайшие несколько лет попрощаться с разными целями и планами. Да и инфляция обесценивает деньги слишком быстро.

Простой пример: моя машина сейчас стоит в два раза дороже, чем четыре года назад. В ценности она не приобрела при этом. И с копилкой так же. В нынешнее время какие-то материальные улучшения — те же вложения в дом или обновление машин, медицина — выглядят порой надежнее, чем банковский счет.

Цели по накоплениям в деньгах у меня нет. Тяжело предполагать в наше время так надолго. Я стараюсь планировать ощущения, состояния: хочется быть счастливым, хочется дать детям качественное образование. А деньги — инструмент для этого, а не самоцель.