Я набрал кредитов на сумму более 500 000 ₽ на переезд в другой город и подарки для девушки

Два года назад, когда мне было 18 лет, я впервые взял кредит.

У меня уже была кредитка и доход: подрабатывал в кафе, потом официально устроился в фастфуд. Взял 300 000 ₽ на пять лет в банке примерно под 20%, эти деньги казались мне билетом в новую жизнь.

Суммы должно было хватить на переезд из маленького городка Калужской области в Краснодар, который всегда манил меня своей атмосферой. Он показался мне идеальным городом для жизни, несмотря на все существующие минусы. В случае хорошего расклада остаток я планировал вернуть в счет досрочного погашения. Но реальность быстро разбила мои мечты.

Я переехал с уверенностью, что деньги решат все проблемы. Но квартиру для съема найти заранее не удалось — не получилось договориться на расстоянии, поэтому пришлось тратить кредитные деньги на отели. Это оказалось дороже, чем я рассчитывал, — значительная часть суммы ушла в никуда.

При этом у нашей семьи есть квартира в хуторе под Славянском-на-Кубани, половина принадлежит мне, вторая доля — у младшей сестры. Но жить там я не хотел, так как нет работы и инфраструктуры. Тем не менее ремонт там сделал, чтобы квартиру можно было сдать в аренду, — на это ушла еще часть денег.

Работу в Краснодаре найти не получилось — возможно, потому что я сам не понимал, чего хотел. Подрабатывал курьером, зарплата едва покрывала базовые расходы и ежемесячный платеж по кредиту 12 000 ₽.

В итоге я вернулся домой в Калужскую область с долгом почти в полном объеме — я заплатил 40 000—50 000 ₽, но большая часть суммы уходила на проценты. В родном городе нашел работу в «Красном и белом», а потом перешел во «Вкусно — и точка».

В 19 лет я решил попытать счастья в Санкт-Петербурге. У меня была финансовая подушка и точный расчет, также получилось договориться заранее об аренде комнаты в центре за 16 000 ₽. Перевелся в питерское подразделение «Вкусно — и точка», подрабатывал кладовщиком в «Яндекс Лавке», а потом уволился из фастфуда и начал полноценно работать в «Лавке». Суммарно получал около 50 000 ₽. На этот раз все было лучше: зарплаты хватало на жизнь и минимальные платежи по кредиту.

Правда, «хватало» — это громко сказано. После оплаты съемного жилья, кредита и базовых расходов оставались копейки. Я жил без излишеств, но и без возможности откладывать или закрывать долг быстрее.

За три месяца понял, что мои доходы в Питере хотя и стабильные, но низкие, а выйти на другой уровень там я не в состоянии. Я платил по счетам, но не мог копить. Также я сделал вывод, что Санкт-Петербург — не для меня по климату и внутреннему ощущению.

Я снова переехал в Краснодар. На этот раз все началось удачно: я нашел постоянную работу с окладом 60 000 ₽ в сфере телекоммуникаций, снял квартиру и наконец-то почувствовал себя уверенно. Но потом случилось то, чего я не ожидал: встретил девушку и потерял голову.

В итоге я купил ей телефон в рассрочку за 84 000 ₽ — она давно его хотела.

На тот момент долг по кредиту снизился только до 280 000 ₽. Я рефинансировал свой кредит на более выгодных условиях в банке, который входит в ту же группу, что и компания, где я работаю, и дополнительно взял около 20 000 ₽ на смарт-часы для девушки. Казалось, на все хватит: по рассрочке нужно было платить 4450 ₽ в месяц, по рефинансированному кредиту — 7334 ₽.

Тогда же я потратил всю кредитную карту до лимита 144 000 ₽. С девушкой мы встречались пять месяцев и недавно расстались. После новогодних праздников денег не хватило даже на еду, поэтому пришлось взять еще один микрозаем на 20 000 ₽.

Сейчас моя финансовая ситуация выглядит так:

• остаток кредита за первый переезд — 264 000 ₽;
• долг по кредитной карте — 144 000 ₽;
• рассрочка за телефон — 84 000 ₽;
• мелкие займы на общую сумму 26 000 ₽.

На руках у меня всего 600 ₽ до зарплаты, а общий долг перевалил за полмиллиона.

Я по-прежнему живу и работаю в Краснодаре. Получаю достаточно — если с премиями, то 75 000 ₽ или даже больше. У меня есть план: погасить долги и накопить финансовую подушку — для начала 100 000 ₽ как неснижаемый остаток по дебетовой карте.

Все свои ошибки я осознал. Никаких кредитов больше не беру, новых долгов не коплю. Буду зарабатывать и двигаться дальше. Чтобы экономить, решил не пить и не ходить каждую пятницу в бар, не отвлекаться на спонтанные покупки, рестораны и развлечения. Большую часть зарплаты и всю премию буду направлять на выплату долгов. 10 февраля планирую закрыть заем, далее буду по максимуму погашать задолженность по кредитной карте.

Говорят, что молодость все прощает. Но это неправда. Молодость ничего не прощает — она просто дает тебе возможность делать ошибки снова и снова. Если бы я мог вернуться в прошлое, подумал бы тысячу раз перед тем, как брать первый кредит ради мечты или любви.

Кредиты могут дать временную иллюзию свободы, но забирают гораздо больше: спокойствие, уверенность и возможность строить будущее без долгового груза за спиной.