Почему банк требует выплатить проценты по закрытому кредиту?
В 2017 году банк подал на меня в суд по потребительскому кредиту. Суд встал на сторону банка и удовлетворил иск, но расторгнул кредитный договор между мной и банком.
Дело дошло до судебных приставов, и в течение шести лет с меня взыскивали сумму, установленную в судебном иске. В итоге я все погасил. Так как договор расторг суд, я даже не пошел в банк за справкой, но чисто случайно узнал о том, что банк за два месяца, пока шел суд, выставил мне проценты за кредит и теперь их с меня требует. Я могу не платить?
Договор расторгнут судом в 2017 году, и уже прошло шесть лет, а срок исковой давности, если банк подаст на выплату процентов в суд, — три года, и он уже прошел.
Банк вправе начислять проценты до момента, пока заемщик не вернет ему полную сумму задолженности. Расскажу, как это работает и как поступить в вашем случае.
Какие проценты банк может начислять на просроченный долг
Если заемщик вовремя не вернул кредит, банк будет начислять проценты. Вот какие они могут быть.
Неустойка за просрочку. По закону максимальный размер штрафа за пропуск платежа — 20% годовых от суммы просрочки либо 0,1% платежа за каждый день его пропуска .
Еще отмечу, что суд вправе сам или по заявлению ответчика снизить неустойку, если ее размер не соответствует последствиям нарушения условий договора .
Проценты за несвоевременный возврат долга. Сумму процентов суд определяет в день вынесения решения, но кредитор вправе продолжать их начислять до момента, пока должник полностью не погасит обязательство .
Проценты за пользование кредитом. Кроме штрафов за несвоевременный возврат кредита банк продолжает начислять проценты на сумму основного долга. Их он также укажет в иске, если обратится в суд за взысканием задолженности.
Почему долг сохранился после выплаты кредита по судебному решению
Это зависит от кредитного договора и его условий. Договор может быть срочным — когда у него есть конкретная дата окончания. Он также будет считаться завершенным, когда банк требует полностью погасить долг.
Если не прописан четкий срок окончания договора, он зависит от того, выполнили ли вы все условия кредита. Обычно это значит, что договор действует, пока обе стороны не исполнят свои обязательства.
Есть и другой вариант: когда банк подает в суд, он может попросить расторгнуть договор. После этого уже не начисляются проценты за просрочку, но до расторжения и полного погашения долга проценты за пользование кредитом начисляться будут. Кажется, это как раз ваш случай.
Что будет с долгом, если банк пропустил срок исковой давности
Вы правы, что срок давности прошел, но есть нюансы:
- Суд учтет срок давности, только если вы заявите об этом. Заявление можно написать, если кредитор уже подал иск — и пока не вынесут решение.
- Пропуск срока исковой давности не аннулирует задолженность. Долг перед кредитором так и останется, просто банк не сможет взыскать его через суд.
Хотя обычно срок давности — три года, банки и коллекторы могут пытаться подать в суд спустя пять или даже десять лет, потому что надеются, что должник не заявит о пропущенном сроке. Закон не запрещает обратиться в суд после истечения этого срока .
Как договориться с банком
Хотя банк до сих пор не подал в суд на взыскание процентов, он еще может это сделать, несмотря на пропуск срока давности.
Вы знаете о сроке исковой давности и можете в диалоге с сотрудником банка указать на это — и согласовать скидку по задолженности. По долгам, где просрочки длятся более 5—7 лет, банки обычно идут на уступки и делают скидку до 50—80% — зависит от ситуации.
Что делать в вашем случае
Начисленные проценты придется уплатить. Хотя срок исковой давности кредитор уже пропустил, это не аннулирует задолженность. Она остается — просто банк не вправе взыскать ее в суде.
Напомните банку о пропуске срока давности и попросите скидку. Когда согласуете сумму, уплатите ее и запросите справку о том, что все обязательства по кредиту исполнены полностью.
