7 мифов об МФО и микро­займах

С микрофинансовыми организациями и микрозаймами связано много мифов.

Мы собрали главные и рассказали, почему они не актуальны. Но перед тем, как брать микрозаем, попробуйте подать заявку на кредит в банк: условия будут выгоднее. И трезво оценивайте свои финансовые возможности.

В январе 2026 года в России действует почти 850 легальных МФО. Но нелегальные тоже есть. Поэтому, если нет выхода и необходим микрозайм, стоит поискать МФО в официальном реестре. Туда входят только легальные компании, которые контролирует Центробанк или СРО — саморегулирующие организации. А ФССП — Федеральная служба судебных приставов — следит, чтобы они взыскивали долги только законными способами.

МФО бывают двух видов: МФК и МКК. МФК, или микрофинансовые компании, контролирует Центробанк. Это крупные организации с уставным капиталом от 70 млн рублей. Они часто входят в большие финансовые структуры. Например, МФК Т⁠-⁠Финанс — в Т-Технологии, как и Т⁠-⁠Банк.

МКК, или микрокредитные компании, — это небольшие организации с уставным капиталом от 5 млн рублей. За ними следят СРО.

Если МФО нарушает закон, ee могут исключить из реестра.

На самом деле даже МКК могут выдавать физлицам до 500 000 ₽, а МФК — до миллиона рублей  . И требования к заемщикам у МФО лояльнее, чем у банков. Например, они не требуют подтвердить доход и проще одобряют займы людям с плохой кредитной историей. Зато ставка по займам в МФО намного выше, чем по кредитам от банков.

Срок зависит от типа займа. Например, займы с обеспечением в виде автомобиля могут быть даже на срок дольше года.

Самые дорогие займы — на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней. Но и там есть лимит ставки — 1,5% в день. А когда 15 дней истекают, проценты не начисляются. Набегает только неустойка — 0,1% за каждый день просрочки  .

В остальном ставка не должна превышать 0,8% в день  . Хотя и это много — 24% в месяц. К примеру, если взять 30 000 ₽, то через месяц придется вернуть 37 200 ₽.

Для легальных МФО есть ограничение по максимальной стоимости микрокредита, взятого на срок до года. Пока это 130% годовых с учетом всех пеней и комиссий. А с 1 апреля 2026 года станет 100%. Если взять микрозайм на 30 000 ₽, то спустя год придется возвращать максимум 60 000 ₽, даже если МФО начислит пени за просрочку. Но это, конечно, все равно много.

Это было возможно, когда МФО выдавали микрозаймы под залог жилья. Сейчас это запрещено  . Теперь квартира может быть залогом, только если речь об ипотеке от МКК, созданной региональными властями.

Легальная МФО внимательно проверяет документы заемщика и его кредитную историю. Она обязана убедиться, что карта принадлежит заемщику, когда переводит деньги онлайн-займа.

Но бывает, что мошенник убеждает жертву взять микрозаем на свое имя, а когда деньги приходят на карту — перевести ему. Это касается и обычных кредитов в банке. Поэтому лучше установить самозапрет на кредиты и займы, если не планируете брать их в ближайшее время.

Больше об МФО и микрозаймах:

1. Как устроены МФО.
2. Новые правила выдачи микрозаймов.
3. Как погасить долги по микрозаймам.