Страховые по-новому считают стоимость ремонта по ОСАГО — с учетом аналогов запчастей

С 11 сентября 2022 года действует обновленная методика определения расходов на ремонт транспортного средства.

Ее требования обязательны для страховых компаний, когда им необходимо подсчитать стоимость восстановительного ремонта и размера страховых выплат по ОСАГО. Расскажу, как это будет работать.

Условия страхования ОСАГО устанавливает Банк России. Он же утверждает методику определения размера расходов на восстановительный ремонт и при необходимости вносит в эту методику изменения.

Порядок выплат остается прежним, максимальный размер — тоже. В этой части все осталось как раньше: полис работает, только если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди, автомобили или иное имущество.

Страховые компании для определения размера ущерба обязаны были составлять перечень оригинальных запасных частей с указанием их стоимости. Если перечень состоял из двух наименований, для оценки ремонта брали самую дешевую запчасть. Если в списке было хотя бы три варианта, учитывали стоимость предпоследней оригинальной запчасти: как написано у ЦБ, «второй снизу».

Параллельно со списком «оригиналов» страховая составляла перечень сертифицированных запчастей от альтернативных производителей. Однако тут было дополнительное ограничение: не учитывались запчасти заведомо низкого качества — стоимостью на 30% меньше второй снизу оригинальной детали.

Региональные коэффициенты, повышающие или понижающие стоимость ремонта, для редких и существующих в регионе в единственном экземпляре автомобилей рассчитывались на тех же условиях, что и для любой другой модели.

Страховая компания может не составлять перечень оригинальных запчастей, о стоимости которых нет информации. Раньше это было обязательно, но не всегда возможно: например, если автомобиль редкий и запчастей нет в продаже, их уже не выпускают, не ввозят в РФ, а остатки на складах закончились. В этом случае цену ремонта рассчитают по стоимости аналогов — сертифицированных деталей от альтернативных производителей.

Изменился критерий запчасти заведомо низкого качества. Теперь таковой считается деталь с ценой на 20% ниже, чем у второй снизу оригинальной запчасти в перечне, — при условии, что он сформирован.

Поменяли методику расчета средней стоимости запчастей для ремонта. Правда, коснется она марок автомобилей, на которые редко заключают договоры ОСАГО или запчасти к которым в конкретный регион никто не возит. Если у вас единственная «Тесла» на всю область — региональный коэффициент к ней могут рассчитать как среднее арифметическое коэффициентов других марок, запчасти к которым в вашем регионе продают официально.

Как это повлияет на рынок страхования — пока непонятно. Страховые компании фактически и раньше могли не учитывать цены на запчасти, которых нет на рынке, — в силу того, что их физически не существовало. Отмена обязанности составлять список — формальность.

А вот новая методика определения цен на запчасти низкого качества в некоторых случаях может повлиять на размер выплат. Есть шанс, что заплатят больше, поскольку будут учитывать более дорогие неоригинальные запчасти. Могут выиграть и те, кто получает компенсацию деньгами.

В проигрыше, вероятно, окажутся владельцы эксклюзивных и редких автомобилей, запчасти к которым официально не продаются или не поставляются. А также владельцы машин, запчасти к которым стали менее доступными после ухода автопроизводителей. Для них региональный коэффициент могут рассчитать с учетом более распространенных марок автомобилей. Реальная стоимость ремонта таких машин вполне может превысить размер выплаты.