Банки ограничат число застройщиков под льготную ипотеку

Жилье в новостройке по льготной ипотеке теперь можно будет купить только у ограниченного числа застройщиков, которые договорятся с банками о компенсациях.

С 11 января 2024 года Сбер будет работать по льготной ипотеке только с теми застройщиками, которые субсидируют банку льготную ставку. Такое же заявление сделал и другой крупнейший кредитор страны — ВТБ. Ряд других банков также рассматривают введение подобной схемы.

Расскажу, что это значит для заемщиков.

Сбер будет выдавать льготную ипотеку только при покупке жилья у определенных застройщиков. В целом так было и раньше: банк работал только с компаниями, в надежности которых уверен. Но теперь список сузят: например, в Москве у Сбера аккредитованы 364 застройщика, а с 11 января их останется 136 — такие данные выдает сервис «Домклик».

В ВТБ такие же нововведения заработают с 12 января 2024 года.

Изменения коснутся почти всех видов ипотеки с господдержкой:

1. Льготной ипотеки под 8% с первоначальным взносом от 30%.
2. Семейной ипотеки под 6% со взносом от 20%.
3. ИТ⁠-⁠ипотеки под 5% со взносом от 20%.
4. Дальневосточной ипотеки под 2% с первым взносом от 20%.
5. Арктической ипотеки под 2% со взносом от 20%.

Ипотеки на ИЖС подобные ограничения пока не касаются.

Если коротко: банкам стало невыгодно выдавать льготную ипотеку. Государство компенсирует разницу в ставках. С поднятием ключевой ставки в конце 2023 года разница стала очень большой, поэтому государство уменьшило компенсацию от «выпадающей» процентной ставки.

Например, по семейной ипотеке процент компенсации банку недополученной прибыли с 23 декабря 2023 года уменьшился на 0,5 процентных пункта. Если до 23 декабря банк при выдаче льготной ипотеки получал от государства субсидию, например, в 3,5 процентных пункта от суммы выданного займа, то после нововведений размер субсидии снизился до 3 п. п.

По ипотеке с господдержкой под 8% ставка субсидирования также уменьшилась на 0,5 п. п. 

Одновременно ужесточились правила выдачи льготных кредитов. Так, с 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по ипотеке под 8% увеличили с 20% до 30%, а максимальный лимит для всех регионов снизили до 6 млн рублей. Мы подробно рассказывали об этих изменениях.

По новым правилам банков субсидировать льготную ипотеку придется также и застройщикам. Недвижимость для льготного займа теперь надо выбирать у компаний, которые будут возмещать банку недополученную прибыль.

Так, Сбербанк планирует брать с застройщиков комиссию 7,5% за выдачу ипотеки с господдержкой под 8%, а по дальневосточной или арктической ипотеке комиссия еще выше — 11,5%.

Однако застройщикам тоже придется как-то компенсировать траты, и это могут переложить на плечи заемщиков: строители просто увеличат стоимость квартир. Так, компания ЛСР уже заявила о подорожании квартир в среднем на 8% из-за новой комиссии банков за выдачу льготной ипотеки.

Что еще почитать по этой теме:

1. Как изменились условия льготной ипотеки.
2. Что будет с ценами на жилье.
3. Что нужно знать о рынке недвижимости прошлого года.