Крупные банки стали предлагать клиентам кредитки без льгот­ного периода

У некоторых крупных российских банков появились кредитные карты без грейс-периода  ​.

Внимание на это обратили «Ведомости», которые нашли такие предложения у Т⁠-⁠Банка, «Газпромбанка» и «Альфа-банка». Главное отличие таких карт в том, что проценты начисляют сразу с момента проведения операции, тогда как обычно кредитки предусматривают льготный бесплатный период.

Как пишет издание, банки «особо не афишируют» информацию об этих продуктах. Так, карту без грейс-периода от «Альфа-банка» можно оформить только в магазинах-партнерах при покупке товаров в рассрочку.

Условия обслуживания таких карт подбирают под каждого заемщика индивидуально, они зависят от риск-профиля человека, сообщили в «Газпромбанке». По его картам полная стоимость кредита  ​варьируется от 44,26 до 59,65% годовых. В «Альфа-банке» ПСК составляет 26,95%. В Т⁠-⁠Банке ставка около 34,8% годовых  ​.

Эксперты называют кредитные карты без грейс-периода аналогом микрозаймов. Они рассчитаны на клиентов, которые не могут получить заемные деньги другим способом и потому вынуждены платить повышенные проценты. При этом возобновляемый лимит по карте позволяет пользоваться заемными деньгами многократно, в отличие от потребкредитов или микрозаймов, по которым нужно каждый раз получать одобрение кредитора.

Требования к заемщикам по картам без льготного периода обычно мягче. Например, клиенту с хорошей платежеспособностью, которому банк доверяет, могут предложить стандартную карту с льготным периодом и умеренными процентами, а заемщику с плохой кредитной историей — карту без грейс-периода. Так банки минимизируют риски невозврата денег, пояснила аналитик маркетплейса «Банки-ру» Эряния Бочкина.

Банки убирают льготный период для минимизации своих процентных расходов, считают эксперты. Пользователи обычных кредиток пользуются заемными деньгами бесплатно, а собственные финансы размещают на накопительных счетах или краткосрочных вкладах, получая при этом доход, отметил управляющий директор рейтингов финансовых институтов НРА  ​Константин Бородулин.

Карты без грейс-периода позволяют банкам больше зарабатывать и расширять круг клиентов за счет пользователей с более высоким профилем риска, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА  ​Михаил Полухин.

Введение карт без льготного периода эксперты считают логичным шагом на фоне ужесточения банками требований к заемщикам. Так, с осени 2024 года они стали снижать лимиты по действующим кредитным картам. Это может коснуться клиентов с высокой долговой нагрузкой или тех, кто допустил просрочку по действующему кредиту. А еще банки стали ограничивать количество кредиток на человека, хотя раньше такого не было.