ЦБ определил признаки подо­зри­тель­ных операций, при которых банки ограничат снятие наличных

Банк России утвердил приказ о признаках необычных операций, при выявлении которых банки обязаны ограничивать снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки.

С 1 сентября 2025 года банки будут следить за выдачей наличных через банкоматы: добровольно клиент получает деньги с карты, под давлением мошенников или операцию совершает злоумышленник  ​.

Если в действиях клиента будет хотя бы один признак из перечня, банк уведомит его способом, который предусмотрен правилами обслуживания, — обычно это смс или пуш-уведомление. В течение 48 часов после этого клиент сможет получить в банкомате до 50 тысяч рублей. Снять с карты большую сумму можно будет лично в отделении банка.

Признаками того, что клиент действует не по своей воле или его картой пользуется преступник, будут считать:

1. Нехарактерное для человека поведение при снятии денег — необычное время, сумма, количество операций в день или нетипичный адрес банкомата. Например, обычно человек снимает деньги с карты два раза в месяц в день зарплаты в банкомате около работы. А теперь пришел в другой банкомат и снимает небольшие суммы несколько раз.
2. Слишком долгое ожидание ответа на запрос при вводе карты в банкомат. Например, человек долго не указывает пин-код.
3. Нехарактерный способ снятия наличных — не с карты, а по QR-коду или виртуальной карте.
4. Снятие наличных в течение суток с момента получения кредита или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита кредитования.
5. Снятие наличных в течение суток с момента, когда человек через СБП перевел больше 200 тысяч рублей между своими счетами в разных банках.
6. Если за сутки до снятия наличных человек досрочно закрыл вклад на сумму более 200 тысяч рублей.
7. По внутренним инструкциям банк установил, что операцию проводят без согласия клиента или он сообщил реквизиты карты посторонним.
8. В течение шести часов до снятия клиенту стало поступать больше звонков, смс, в том числе с госуслуг, сообщений в мессенджерах или по электронной почте.
9. Человек изменил номер телефона для входа в интернет-банк, на его устройстве оператор связи обнаружил вредоносные программы, изменились характеристики электронного устройства клиента.
10. В течение одного дня было больше пяти попыток снять наличные, и человеку отказали из-за неверного пин-кода или превышения лимита кредитования.

С 1 марта 2026 года ЦБ введет дополнительный признак — данные о человеке есть в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.