Минфин разрешил рефинанси­ровать семейную комбо-ипотеку с сохране­нием льготной ставки

С 1 февраля действуют новые условия рефинансирования комбо-ипотек.

Изменения касаются рефинансирования семейной комбинированной ипотеки, когда кредит выдается на сумму выше льготного лимита. Расскажу подробнее.

Комбинированную ипотеку ввели для случаев, когда не хватает льготного лимита на покупку жилья. Ее дают по двум видам льготных ипотечных программ:

1. Семейная ипотека. Максимальные суммы в рамках такого кредита по ставке до 6% составляют 12 млн рублей для Москвы и Петербурга с областями и 6 млн рублей для остальных регионов. А если использовать комбо-ипотеку, вместо 6 и 12 млн рублей можно брать до 15 и 30 млн рублей соответственно.
2. ИТ-ипотека. Стандартный лимит по льготной ставке до 6% — 9 млн рублей, а по комбо-ипотеке — до 19 млн рублей.

Ключевая особенность комбо-ипотек — банк устанавливает рыночную ставку на сумму объекта выше льготной.

Комбо-ипотеку можно рефинансировать, как и любой ипотечный кредит. До сих пор при переходе в новый банк заемщик терял льготу. Ему выдавали новый кредит без льготной ставки.

С 1 февраля 2026 года государство разрешило рефинансировать семейную комбо-ипотеку и улучшать условия отдельно по рыночной части кредита  . Люди смогут перейти в другой банк, при этом льготная ставка по первой части кредита сохранится.

Для рефинансирования банки обязаны выдавать две справки о сумме задолженности по каждой из частей ипотеки: льготной и рыночной  .

Кроме семейной в сообщении Минфина говорилось о дальневосточной и арктической ипотеках, но нам не удалось найти информацию о том, что банки выдают такие комбо-кредиты.

Изменения касаются семейной ипотеки и не затрагивают ИТ-ипотеку. Для айтишников при рефинансировании льготная ставка потеряется.

Не каждый банк, где есть льготная ипотека, предлагает комбинированную. Подобная программа встречается у крупнейших кредиторов. Комбо-ипотека есть в Сбере, «Газпромбанке», ВТБ, «Альфа-банке» и в «Совкомбанке».