ЦБ опубликовал список кредитных кооперативов, которые могут работать с маткапиталом

Банк России пытается упорядочить использование маткапитала для погашения займов в кредитных кооперативах.

В феврале 2023 года регулятор установил требования к таким кооперативам, а в июне опубликовал список кредитных потребительских кооперативов, или КПК, которые могут участвовать в сделках с материнским капиталом.

Объясним, что всё это значит.

Кредитный потребительский кооператив — это касса взаимопомощи. Пайщики вносят в кооператив деньги, за счет этих денег формируется паевой фонд. Его используют для разных целей: в зависимости от профиля кооператива это может быть финансирование посевной или строительство жилья. Деньги пайщикам выдают как заем — под процент. За счет этих процентов и живет КПК.

Раньше закон позволял гасить займы в любых КПК материнским капиталом, если пайщик брал деньги на покупку или строительство жилья.

С 1 апреля 2023 года займы, полученные в кредитных потребительских и сельхозкооперативах, можно гасить маткапиталом, только если эти организации соответствуют требованиям ЦБ и включены в соответствующий перечень.

Списки кооперативов, отвечающих требованиям регулятора, ЦБ начал публиковать в июне 2023 года.

Согласно требованиям ЦБ, кредитный кооператив должен:

1. Работать минимум три года и в течение этого срока сдавать отчетность в ЦБ.
2. Входить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка.
3. Использовать личный кабинет некредитной финансовой организации на сайте Центробанка.

Есть и запреты. КПК не должен:

1. Иметь предписаний об ограничении деятельности; предписания, с момента отмены или истечения срока действия которых прошел минимум год, не учитываются.
2. Находиться в процессе ликвидации, наблюдения или банкротства.
3. Относиться к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций.

Количество займов на приобретение жилья с использованием маткапитала для КПК ограничено, как и количество денег:

• до 1 октября 2023 года — не более 20% от общего объема выданных за последние четыре квартала займов и не более 80% в общем объеме денег;
• с 1 октября 2023 года — не более 15% займов и не более 70% в денежном эквиваленте;
• с 1 января 2024 года — не более 12,5 и 60 % соответственно.

То есть, например, летом 2023 года КПК может выдать займы под погашение материнским капиталом при условии, что таких займов будет не больше 20% от всех, а их сумма в денежном эквиваленте не превысит 80% общего объема кредитования. Остальные займы КПК может выдавать сколько угодно и как угодно — например, на личные цели или развитие бизнеса.

Центробанк меняет перечень кооперативов. На 14 июня 2023 года в списке кредитных потребительских кооперативов было 370 позиций, а в списке сельскохозяйственных потребительских кооперативов — 349. На 19 июня первых стало 372, число вторых не изменилось.

Перед тем как взять заем в КПК под маткапитал, скачайте свежий список на сайте ЦБ и проверьте, есть ли там нужный кооператив. Если нет — СФР просто не перечислит деньги.

Требования регулятора относятся только к выплате федерального маткапитала. Как выплачивать региональный материнский капитал, решают власти субъектов России.

Что еще почитать по теме:

1. Как купить квартиру с материнским капиталом.
2. Как купить или построить дом с помощью материнского капитала.
3. Как вернуть материнский капитал в ПФР.