Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Сумма кредита рассчитывается по такой формуле:

• МРОТ × 12 × Количество работников.

МРОТ в 2021 году равен 12 792 ₽. Численность штата определяется по данным ФНС, в течение срока действия договора ее не корректируют, хотя с кредитами под 2% так делать разрешали.

Если в кафе официально работают 20 человек, сумма кредита составит 3 070 080 ₽.

Максимальный размер кредита — 500 млн рублей. Больше не дадут при любой численности, но чтобы исчерпать этот лимит, нужно иметь в штате больше трех тысяч человек.

Кредитные средства разрешено тратить на любые цели, которые связаны с бизнесом. Например, на аренду, зарплату, закупку товаров и оборудования, рекламу или погашение других кредитов.

Нельзя тратить только на дивиденды, выкуп собственных долей и акций и благотворительность.

Расходы будут под контролем банков — а их, в свою очередь, будет каждый месяц проверять Минэкономразвития.

Получить кредит можно с 9 марта по 1 июля. Ставка составит 3%.

Условия погашения такие:

1. В первые 6 месяцев заемщик вообще ничего не платит. Но в это время ему начисляются проценты по льготной ставке, просто эти начисления переносятся на будущее.
2. С 7-го по 12-й месяц долг и проценты нужно возвращать ежемесячно равными платежами.

Если заемщик не будет вовремя погашать кредит, банк может выставить штраф — это не запрещено. Других видов комиссий и дополнительных платежей быть не должно.

В отличие от кредита под 2%, заемные деньги по новой программе придется отдавать всем. В этот раз государство не спишет ни весь долг, ни его половину.

Заранее посчитайте, будет ли по силам отдать деньги за полгода.

Фактически банки будут выдавать кредиты под 3%, но еще 6% им компенсирует государство в виде субсидии — на это выделяется почти 8 млрд рублей из резервного фонда. То есть льгота не за счет банка, а за счет бюджета. При этом кредиты выдают под поручительство государства.

По предварительным подсчетам, такие кредиты смогут взять 75 тысяч ИП и компаний, в которых заняты 1,5 млн человек.

Кредиты под 2% смогли оформить 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек. В общей сложности бизнес получил 400 млрд рублей. 98% заемщиков выполнили условия и не должны возвращать деньги.