Исследование Цен­трального универси­тета: средний баланс на счетах у студен­тов — 24 000 ₽

Аналитики Центрального университета и T-Data выяснили, что накопления студентов увеличиваются в 2—5 раз к окончанию вуза.

Анализ охватил более 50 миллионов россиян, среди которых — 305 000 обучающихся в возрасте 17—23 лет  . Эксперты изучили, как студенты копят деньги, во что вкладываются и как меняется их поведение за годы учебы.

Расскажу о главных выводах исследования, которое есть в распоряжении Т⁠—⁠Ж.

По данным исследования, студенты предпочитают гибкие и доступные финансовые инструменты: накопительные и инвестиционные счета. Такие инструменты позволяют начать с небольшой суммы, легко пополняются и не ограничивают в снятии средств:

• к 2024/25 учебном году у 74% студентов были открыты накопительные счета. Это больше, чем у россиян других возрастов — 56%;
• 78% студентов пользуются инвестиционными счетами. Для сравнения: доля остальных опрошенных — 74%.

Вклады менее популярны у обучающихся. Их открывали всего 13% студентов в завершившемся учебном году, хотя в среднем по стране показатель составил 16%. Причин несколько:

• высокий порог входа. Чтобы открыть вклад, надо внести от 50 000 ₽ — это под силу не всем студентам;
• ограниченная гибкость. Вклад нельзя пополнить или снять без потерь;
• привычка к мобильности. Студенты ищут решения, которые вписываются в динамичный ритм жизни.

Молодая аудитория становится не просто новой группой потребителей, а драйвером изменений в финансовых продуктах, считают авторы исследования.

Средний баланс на счетах у студентов — 24 900 ₽, это в 2,5 раза меньше среднего по стране. Но, несмотря на ограниченные ресурсы, обучающиеся начинают откладывать деньги раньше и чаще, чем среднестатистический россиянин.

Накопительные счета. Медианный баланс  ​на накопительных счетах у студентов — 2 400 ₽. Это на 71% больше, чем в среднем по стране — 1 400 ₽. Но если учитывать только тех, кто копит регулярно, картина меняется: 19 000 ₽ у студентов против 37 500 ₽ у общей аудитории.

К 23 годам обучающиеся в среднем накапливают в 2,5 раза больше, чем в 17 лет. Это связано с выходом на рынок труда и привычкой регулярно откладывать деньги — пусть понемногу, но стабильно.

Вклады. В этой категории разрыв сильнее. Студенты держат там в среднем 181 700 ₽, это в 2,3 раза меньше, чем в среднем по стране — 418 000 ₽. Это связано не только с высоким порогом входа — молодым людям важна гибкость: они хотят сохранять контроль над деньгами и менять стратегию управления деньгами.

Инвестиции. Часто начинаются с символических сумм: медианный портфель составляет 100 ₽. Но у тех, кто активно занимается инвестициями, этот показатель достигает 15 800 ₽, это на 57% меньше, чем у взрослой аудитории — 27 800 ₽.

К окончанию вуза и ближе к 23 годам объем инвестиций вырастает в три раза — с 7 700 ₽ до 23 400 ₽. Разница с остальными инвесторами быстро сокращается — всего 4 400 ₽.

Среди тех, кто пользуется банковскими продуктами меньше года, 58% ограничиваются одним накопительным счетом. На первых этапах студенты ведут себя так же, пока осваивают базовые инструменты. Но с опытом они переходят к более осознанному управлению деньгами.

Среди студентов, которые пользуются услугами банка больше четырех лет, 74% открывают несколько счетов в накопительных продуктах, 66% — в инвестиционных. Это выше, чем в общей аудитории: 68% и 58% соответственно.

Со вкладами другая ситуация. Студенты гораздо реже открывают несколько депозитов. 44% студентов ограничиваются одним вкладом, доля остальных россиян — 37%.

Более трех инвестиционных счетов открывают всего 6% студентов — столько же, сколько и среди всех россиян. Но с ростом опыта меняется не количество, а структура: все меньше тех, кто пользуется только одним инвестиционным счетом, и больше тех, кто разделяет средства по целям, инструментам и стратегиям.