Какие комиссии берут крупные банки за валютные SWIFT-переводы
В 2022 году российские банки ужесточили условия валютных переводов. Многие крупные банки подпали под западные санкции и не переводят валюту совсем. Например, Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Московский кредитный банк, банк «Открытие», «Совкомбанк», банк «Россия», «Промсвязьбанк», «Новикомбанк», ВЭБ.РФ.
А некоторые, добровольно остановили исходящие SWIFT-переводы, потому что западные банки-контрагенты ужесточили требования: стали чаще уточнять цели перевода и ограничили число транзакций.
Но перевести валюту внутри страны или за рубеж пока можно. Мы собрали в таблицу комиссии, которые берут банки за перевод валюты.
Все тарифы актуальны на начало ноября 2023 года, действуют для физлиц и касаются долларов или евро. Условия для остальных валют могут отличаться, поэтому детали стоит уточнить в банке.
Комиссии за валютные переводы
| Валюта | Исходящий перевод | Входящий перевод | Ограничения | |
|---|---|---|---|---|
| «Газпромбанк» | € | 3%, мин. — 30 000 ₽, макс. — 60 000 ₽ | 3%, мин. — 12 000 ₽ | Мин. сумма перевода — 20 000 € |
| «Райффайзен» | € | 2%, мин. — 100 €, макс. — 300 € | 500 ₽ | Мин. сумма перевода — 20 000 € |
| «Юникредит» | $ | 2%, мин. — 120 $, макс. — 300 $ | 0 ₽ | Новые счета в валюте не открывают |
| БКС | $ | 3%, мин. — 80 $, макс. — 600 $ | Не принимают | Перевести можно только в некоторые страны, макс. сумма перевода — 1 000 000 ₽ в сутки |
| «Ренессанс» | $ | 1%, мин. — 50 $, макс. — 1000 $ | Могут уточнить в офисе | Перевести можно только в некоторые страны |
| ОТП | € | 2%, мин. — 80 €, макс. — 400 € | 0 ₽ | — |
| «Экспобанк» | $ | 3%, мин. — 450 $ | 0 ₽ | Мин. сумма перевода — 5000 $ |
| «Солид» | $ | 0,1%, мин. — 50 $ | Могут уточнить в офисе | Перевести можно только в офисе банка |
| «Цифра» | $ | 1,5%, мин. — 100 $ | 0 ₽ | Перевести можно только в некоторые страны |
| «Авангард» | $ | 2%, мин. — 90 $, макс. — 400 $ | 0 ₽ | Новые счета в валюте не открывают, мин. сумма перевода — 10 000 $ |
Комиссии за валютные переводы
| «Газпромбанк» | |
| Валюта | € |
| Исходящий перевод | 3%, мин. — 30 000 ₽, макс. — 60 000 ₽ |
| Входящий перевод | 3%, мин. — 12 000 ₽ |
| Ограничения | Мин. сумма перевода — 20 000 € |
| «Райффайзен» | |
| Валюта | € |
| Исходящий перевод | 2%, мин. — 100 €, макс. — 300 € |
| Входящий перевод | 500 ₽ |
| Ограничения | Мин. сумма перевода — 20 000 € |
| «Юникредит» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 2%, мин. — 120 $, макс. — 300 $ |
| Входящий перевод | 0 ₽ |
| Ограничения | Новые счета в валюте не открывают |
| БКС | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 3%, мин. — 80 $, макс. — 600 $ |
| Входящий перевод | Не принимают |
| Ограничения | Перевести можно только в некоторые страны, макс. сумма перевода — 1 000 000 ₽ в сутки |
| «Ренессанс» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 1%, мин. — 50 $, макс. — 1000 $ |
| Входящий перевод | Могут уточнить в офисе |
| Ограничения | Перевести можно только в некоторые страны |
| ОТП | |
| Валюта | € |
| Исходящий перевод | 2%, мин. — 80 €, макс. — 400 € |
| Входящий перевод | 0 ₽ |
| «Экспобанк» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 3%, мин. — 450 $ |
| Входящий перевод | 0 ₽ |
| Ограничения | Мин. сумма перевода — 5000 $ |
| «Солид» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 0,1%, мин. — 50 $ |
| Входящий перевод | Могут уточнить в офисе |
| Ограничения | Перевести можно только в офисе банка |
| «Цифра» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 1,5%, мин. — 100 $ |
| Входящий перевод | 0 ₽ |
| Ограничения | Перевести можно только в некоторые страны |
| «Авангард» | |
| Валюта | $ |
| Исходящий перевод | 2%, мин. — 90 $, макс. — 400 $ |
| Входящий перевод | 0 ₽ |
| Ограничения | Новые счета в валюте не открывают, мин. сумма перевода — 10 000 $ |
В случае с переводом валюты за рубеж есть пара нюансов. Вот на что стоит обратить внимание.
Перевод с брокерского счета. Российские брокеры не переводят валюту за рубеж. То есть перевести доллары с брокерского счета в тот же Interactive Brokers напрямую не получится. Придется выбирать из двух вариантов:
- Перевести валюту с брокерского счета в российский банк, а потом за рубеж — на иностранный банковский счет или иностранному брокеру. Важно: некоторые банки берут комиссию не только за исходящие, но и за входящие SWIFT-переводы. Про такие комиссии желательно узнать заранее, чтобы не платить лишние сборы.
- Продать валюту у брокера, а потом купить ее в банке и перевести за рубеж. Здесь тоже есть нюанс: многие банки дают доступ к Мосбирже, но некоторые не дают покупать там валюту. Так они стимулируют клиентов проводить сделки не по биржевому, а по более высокому банковскому курсу. Поэтому про покупку валюты на бирже также стоит уточнить в банке.
Документы для перевода. При переводе валюты на зарубежный счет российские банки часто просят отправить им дополнительные документы. Вот основное:
- Подтвердить открытие зарубежного счета и показать клиентский договор с иностранной финансовой организацией. Документ можно взять у этой самой организации.
- Подтвердить, что налоговая знает о зарубежном счете. Уведомить налоговую можно в личном кабинете налогоплательщика и там же взять подтверждение.
- Подтвердить, что валютный перевод — это не дивиденды российских компаний, которыми сейчас нельзя пополнять зарубежные счета. Такое подтверждение можно написать самостоятельно в свободной форме.
- Подтвердить доход. Здесь подойдет банковская выписка с регулярным поступлением денег или справка из налоговой.
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.
