«Истощается подушка безопасности»: как платить по кредитам в декрете
В шоу «Ну как там с деньгами?» обсудили историю Аси.
Ее декретные выплаты в 10 раз меньше прежней зарплаты. У Аси есть накопления, но кроме этого — три ипотеки, которые пособие не покрывает.
Мы собрали советы ведущих в одном материале.
Обо мне
Город: Москва.
С кем живу: с мужем и двумя собаками в собственном доме за МКАДом. На момент съемки была в ожидании ребенка.
Место работы: была старшей разработчицей в крупной компании, недавно вышла в декрет; в частном порядке веду коуч-сессии.
Доход: до декрета — несколько сотен тысяч в месяц. Сейчас основной источник дохода — декретные выплаты, это 49 000 ₽. Также сдаю в аренду место в паркинге за 13 000 ₽ и квартиру за 25 000 ₽ в месяц. Квартиру снимает друг. Он там только останавливается, но постоянно не живет, поэтому такая цена.
Сбережения: примерно 1,5 млн рублей. Пока работа приносила деньги, я проводила веселый челлендж — откладывала больше 50% зарплаты.
Часть денег лежит в инвестициях у двух брокеров, в том числе в Т-Банке. Есть ИИС, в этом году я уже получила по нему налоговые вычеты. А на следующий год у меня интересная мысль — выйти в декабре на работу, чтобы была налоговая база и можно было оформить вычет. В остальном я решила, что активное инвестирование не для меня.
Мои траты
Кредиты: благодаря низким ставкам у меня достаточно комфортная кредитная нагрузка. Ипотека на квартиру — под 8,39%, на дом — под 10,9%, плюс есть еще ипотека на паркинг. В сумме плачу 135 000 ₽ в месяц, из которых 65 000 ₽ компенсирует муж.
Рассрочки: 20 000 ₽ в месяц на обучающие курсы, закрою через четыре месяца.
Как мы с мужем ведем бюджет
Все семь лет отношений у нас с мужем раздельный бюджет. Это офигенно: не нужно советоваться, если хочешь что-то купить. Единственная совместная покупка — это дом. Поэтому мы договорились о спонсорской помощи: половина моих кредитных обязательств ложится на него.
Моя цель
Я дошла до зарплаты сильного разработчика. Но во время беременности случались госпитализации, и вместо зарплаты я получала выплаты за больничный. Денег стало не хватать. Теперь я смотрю на декретные и испытываю дискомфорт от того, что истощается подушка безопасности.
Я хочу спокойно пережить декрет. Сбалансировать бюджет так, чтобы не растратить финансовую подушку и купить машину. Она даст возможность спокойно выезжать с ребенком в город. Плюс планирую развивать коучинг, получить хотя бы трех клиентов в неделю.
Я признаю, что не могу прогнозировать. Ведь никогда не была с маленьким ребенком. Может, я решу, что месяца достаточно — верните меня на работу. А может, мне станет так классно, что я проведу полтора года в декрете, потом пойду за вторым и за третьим. И вообще, приду к выводу, что на работе меня можно больше не ждать. Я честно признаю свое незнание.
К нам чаще приходят гости, у которых пять кредитов в кредит, а еще кредитка и миллиард долгов друзьям. Им необходим экстренный план действий. В твоем случае нужно просто жить и иметь понятный горизонт планирования. Базу ты знаешь. Ты умница!
Тебе стоит просто структурировать цели так, чтобы декрет не съел накопления. Давай разберемся с этим. Возможно, тебе помогут наши советы.
Повысить стоимость аренды недвижимости
У тебя есть дополнительная квартира и договоренность с другом: он не живет там постоянно, но может ею пользоваться. Ты, если нужно, тоже можешь там остаться, не предупредив его. Из-за таких условий он платит сильно ниже рынка.
Подумай, это окно для пассивного дохода. Рассмотри вариант поднять другу стоимость или сдать жилье другим людям по цене, близкой к рыночной.
Еще ты сдаешь место на паркинге за 13 000 ₽. Можно попробовать немного поднять стоимость, например на 800 ₽. Прирост будет небольшой и переговоры потребуют усилий. Поэтому взвесь, стоит ли ради этой суммы затевать обсуждения.
Купить машину вместе с мужем
У тебя нет отдельных накоплений на машину, поэтому можно предложить ему поучаствовать в покупке. Сказать, что машина нужна не только для тебя, но и для ребенка. Придется возить его в поликлинику, в кружки, в школу. Это уже забота всей семьи.
Можно, конечно, отщипнуть у себя половину подушки безопасности, а остальное — накопить. Но если у вас с мужем доверительные отношения и ты знаешь, что он может подстраховать, проще обратиться к нему. Так тебе не придется рано выходить на работу и копить на машину или на новую подушку безопасности. Ты дашь себе возможность восстановиться. Потом, если захочешь, вернешься на работу в ИТ, а захочешь — будешь дальше развиваться в коучинге. Просто дай себе возможность «подышать» после родов.
Развивать коучинг
Учитывая твою классную карьеру в ИТ, сам бог велел заниматься коучингом. Только нужно прокачаться — наработать речь и набрать клиентов.
Сейчас ты завершаешь обучение на коуча и начала проводить платные консультации. Берешь 1 000 ₽ в час, у тебя четыре клиента в неделю. В планах — няня на три — четыре раза в неделю и постепенная наработка базы клиентов.
Первое, что можно сделать, — поднять стоимость сессий. Ты уже договорилась с клиентами, что сделаешь это, когда получишь сертификат коуча. Допустим, ты увеличишь цену в 2,5 раза, то есть будешь брать 2 500 ₽ за час. Четыре клиента в неделю — это 40 000 ₽ в месяц.
Сейчас твои декретные — 49 000 ₽ в месяц. Допустим, они такими же и останутся плюс будет 40 000 ₽ в месяц от коучинга. Как минимум ты сможешь платить по своим кредитам.
Главное, соблюдай баланс работы и отдыха. Сложно говорить про развитие своего бренда за две недели до родов. Сейчас ты переходишь от одного образа жизни к совершенно другому. Пока лучше ограничиться краткосрочными целями, а планировать вдолгую уже после родов.
Стоит дать себе чуть-чуть времени, чтобы восстановиться и понять: где ты, что ты, кто этот человек, который появился, — и не сразу рваться в работу. Пока ты сама не знаешь, как скоро сможешь начать работать полноценно. Главное, благополучно родить здорового человека. Чего мы тебе и желаем!
Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique
