«Злой банк что-то списал, отдайте деньги»: как защи­тить детей от обмана в видеоиграх

Дети рано начинают пользоваться интернетом и играть в компьютерные игры.

В видеоиграх и связанных с ними комьюнити детей и подростков подстерегают мошенники, которые заманивают их розыгрышами внутриигровой валюты и крадут деньги родителей.

Публикуем интервью с руководителем команды фрод-мониторинга Т-Защиты Елизаветой Матвиенко о том, как обманывают детей и как защитить их от финансовых манипуляций в интернете. Фрагменты разговора вошли в эпизод из четвертого сезона подкаста «Схема» о мошенничестве в игровой индустрии.

— Насколько часто мошенники атакуют детей и какие схемы используют?

— Я бы сказала, что стереотипная жертва фрода  ​— взрослый человек или пенсионер. Но мошенники не стоят на месте: они активно прорываются на рынок детского скама, учитывая, что сейчас почти у всех детей есть гаджеты и все умеют пользоваться интернетом.

Мы анализируем обращения в Т-Защиту и видим, что доля несовершеннолетних жертв выросла. Если раньше было около 13%, то сейчас уже 15%. Хоть небольшой, но рост есть. Причем ребенку даже не обязательно иметь собственную карту, чтобы стать жертвой мошенников. Можно просто привязать карту родителей или сообщить кому-то код из смс — и все, деньги украли.

В топе обращений ситуации, когда ребенок не получил какой-то товар или услугу в игровых сервисах. Например, хотел купить робуксы  ​и перевел деньги непонятно кому. Еще очень часто дети переходят по фишинговым ссылкам, которые им прислали незнакомцы. Вводят там реквизиты карт, и деньги списываются. Но справедливости ради замечу, что обычно это небольшие суммы. В масштабе всего фрода это не так много.

С крупными суммами могу привести в пример две истории. Первая тоже связана с игровым мошенничеством. Ребенок ночью взял телефон мамы, знал от него пароль: видимо, брал поиграть. Оформил кредит на 800 тысяч рублей через приложение и попытался вывести, чтобы купить робуксы. И вот операция на 400 тысяч как раз попала на проверку системы мониторинга банка. Ребенок пытался подтвердить операцию, но ему не удалось. И тогда уже поняли, что речь идет о каком-то не согласованном с родителями действии. К счастью, все деньги удалось сохранить.

Вторая история более серьезная, она не связана с обманом в игре. Там ребенку позвонили мошенники, запугали службой безопасности, уголовной ответственностью, и он ночью без ведома родителя взял телефон и попытался вывести больше миллиона рублей. Так что мошенничество на очень крупные суммы, связанное с детьми, тоже бывает, но реже.

Еще мы увидели кейсы, которых раньше не было. Например, истории, когда взломали какого-то детского блогера и куча дошкольников играла в игру «кто скинет больше денег». Мошенники от лица блогера пообещали отправить все донаты тому, кто победит. Дети массово отправляли деньги с карт родителей неизвестно куда. Кроме того, бывают псевдорозыгрыши в «Телеграме», и на них тоже попадаются дети.

— В каком возрасте ребенку можно завести банковскую карту и повышает ли собственная карта риски обмана?

— В Т⁠-⁠Банке есть карты «Джуниор», которые оформляют на ребенка любого возраста, чтобы потом было удобно следить за его тратами. Но полной картины мы не видим, потому что большинство родителей просто выпускает дополнительную карту на свое имя и отдает ребенку.

В таком случае рисков гораздо больше, потому что на детских картах можно поставить лимиты, ограничить точки покупок. А на взрослой часто лимитов нет, и ребенку достаточно один раз привязать ее к сервису, чтобы потом родитель потерял крупную сумму. К тому же операции по детской карте взрослые обычно отслеживают, для этого есть удобные интерфейсы и возможности приложения. А если ребенок платит с карты родителя, тот может и не заметить операции сразу, только в конце месяца обнаружить списания на большие суммы.

И конечно, для систем безопасности гораздо проще выявить нехарактерную операцию с детской карты, которую явно совершает ребенок. С обычной картой это сложнее, потому что у взрослых возможности и сферы трат куда шире, чем у детей. И одно дело, когда взрослый человек переводит кому-то крупную сумму. Это может быть все что угодно: покупка криптовалюты, оплата товара, помощь родным. И совсем другое дело, когда с детской карты проходит такая же операция. Как минимум это повод задуматься, а все ли в порядке, разрешили ли родители.

Нельзя утверждать, будто собственная банковская карта повышает риск, что ребенка обманут. Такую статистику собрать сложно, потому что обращения, связанные с мошенничеством в отношении детей, тяжело идентифицировать. Часто дети пугаются, когда понимают, что что-то пошло не так. Они до последнего молчат, боятся, что мама узнает и наругает. Говорят, что ничего не знали.

В итоге у нас большая часть обращений, связанных с детским мошенничеством, приходит от взрослых и звучит примерно как «я ничего не делал, верните деньги». Только по каким-то косвенным признакам мы можем уловить, что эта операция была связана с детским фродом. Например, какое-то характерное место, куда ушли деньги, или характерный получатель.

— Существует ли какое-то распределение по рискам для детей разного возраста?

— Все несовершеннолетние подвержены одним и тем же видам фишинга, как, впрочем, и взрослые. Это фишинг, связанный с тем, что человек за что-то платит в интернете, но ничего не получает. Просто у детей это чаще игровые предметы, скины  , криптовалюта.

Если говорить именно о различиях между детьми разного возраста, большему риску подвержены подростки. У них к такому легкому фишингу типа «купи робуксы или поучаствуй в розыгрыше от блогера» присоединяется иногда и тяжелый фрод. Он связан с предложениями заработка, где просят отправить крупную сумму, чтобы, например, выкупать товары. Также подростки становятся жертвами телефонных мошенников, которые притворяются полицейскими или Центробанком.

— С какими жалобами чаще всего приходится сталкиваться, когда речь идет о попытках вернуть деньги?

— Примерно каждое третье обращение о мошенничестве среди всех клиентов связано с оплатой в интернете, у детей значительная доля приходится на покупки в игровых сервисах.

Чаще всего это P2P-операции, то есть перевод третьему лицу. И в дальнейшем уже банк далеко не всегда может помочь, только если полиции удастся по заявлению найти этого человека. Крайне редко выставляются чарджбэки  .

— Игровая валюта — огромный финансовый рынок, к которому имеют доступ даже дети из «Роблокса». Регулируется ли он?

Это совсем непрозрачная история, за исключением некоторых локальных случаев. Большая часть операций — переводы, и далеко не всегда без прицельной проверки можно понять, что это такое. Может быть, это возврат долга знакомому, а может, оплата на игровом сервисе. Конечно, мы можем по общей активности человека заметить, что он занимается чем-то, связанным не просто с бытовыми расходами, но глобально рынок не зарегулирован.

Плюс сейчас из-за мировой ситуации пропала возможность пополнять баланс на зарубежных игровых платформах напрямую — в том же «Роблоксе»  ​или «Стиме»  . Пользователям приходится идти в обход, искать какие-то сервисы, которые предлагают услуги по пополнению. И такие услуги часто представляют собой просто переводы между физлицами.

— Есть ли с точки зрения финансовой безопасности принципиальная разница между пользователями «Стима» и «Роблокса»?

— Скорее это просто немного разные люди. Аудитория «Стима» постарше — это чаще подростки. Аудитория «Роблокса» — младшие школьники. Но мошенничество в этих сервисах примерно одинаковое: скам через покупку подписки, псевдорозыгрыши, обман с пополнением счета. По сути, недобросовестный сервис и там и там по одинаковой механике может обмануть ребенка.

— В каком возрасте дети начинают тратить деньги особенно активно и когда надо объяснять им риски?

— Я нашла информацию, что 90% пятилеток уже умеют пользоваться интернетом и больше половины из них может самостоятельно подключаться, заходить на сайты. Поэтому, мне кажется, было бы неправильно сказать, что вот есть какой-то определенный возраст — будьте внимательны.

Нет, как только ребенок проявляет интерес к гаджетам, тогда и нужно рассказывать о рисках. А сейчас еще в устройствах все так понятно и просто сделано, что даже дети могут разобраться. И вот когда они научились тапать пальчиками по экрану, это повод начать говорить о финансовой безопасности.

— Как защитить ребенка от финансовых манипуляций посторонних?

— Думаю, родителям было бы очень полезно пройти с детьми курсы о финансах и финансовой безопасности в интернете. Такие есть даже для детсадовцев.

Но вообще, как бы цинично это ни звучало, мошенничество в игровых сервисах чаще всего на небольшие суммы. И многие дети, которые не прошли с родителями курс безопасности, приобретают себе урок на опыте за 300—500 ₽. После они уже понимают, как более безопасно распоряжаться деньгами в интернете. Конечно, до этого доводить нежелательно, но глобально кажется, что это один из самых популярных в реальности способов защиты от финансовых манипуляций — своего рода прививка от дальнейших потерь.

У Т⁠-⁠Банка есть сервис, который помогает защитить близких от мошенников. Вы можете оберегать от обмана, например, ребенка или старшего родственника. Работает это так: устанавливается сумма, и о переводе на такую или более крупную сумму приходит уведомление доверенному лицу. Суть в том, что член семьи может попасться на финансовую манипуляцию, но всегда будет второй, кто его подстрахует и сможет переубедить.

Самим родителям тоже лучше минимизировать риски — например, установить разные пин-коды для разблокировки телефона и для входа в мобильный банк. Ребенок сможет разблокировать телефон родителя, чтобы поиграть, но не войдет в приложение банка и не переведет кому-то большую сумму. Еще можно установить лимиты по основным, дополнительным, детским картам и включить родительский контроль, чтобы у ребенка было меньше шансов зайти на какой-то сомнительный сайт или столкнуться с финансовыми манипуляциями в интернете.

Но надо помнить, что никакие курсы и родительский контроль не станут стопроцентной защитой, если не разговаривать с ребенком, не выстраивать доверительные отношения. Конечно, можно пытаться говорить на языке запретов, но это будет эффективно лишь до поры до времени, если взамен ничего не предлагать. Надо проводить время с ребенком, формировать другие интересы.

— Насколько распространен гемблинг среди подростков?

— Доля несовершеннолетних в жалобах, связанных с гемблингом  ​и онлайн-казино, — 10%. Это большая цифра. Я замечаю, что на проверке становится больше операций, которые относятся к игровым механикам казино. Раньше были криптовалюты, а теперь появились еще истории с донатами на скины и лутбоксы  .

Если говорить о просьбах подростков вернуть деньги, они звучат не как «я поставил, проиграл, хочу вернуть». Обычно они думают, что если скажут правду, им ничего не вернут. Потому что закинуть деньги в онлайн-казино — так себе затея. И часто мы слышим: «Я ничего никуда не переводил, злой банк что-то списал, отдайте деньги». Подростки думают, что так у них больше шансов на возврат, но на самом деле нет. По каким-то характерным паттернам, по тому, какие операции были до этого, по точке мы можем понять, что это было именно онлайн-казино.

В играх, ориентированных на детей, тоже встречаются механики азартных игр. Дети тратят деньги на внутриигровую валюту, чтобы открыть лутбоксы, получить какого-то ценного персонажа или предмет. Но я бы все же не стала приравнивать это к казино. Потому что в казино есть вариант потратить все и остаться без выигрыша, без последних штанов. А когда ты покупаешь какие-то игровые предметы, ты их все-таки получаешь.

Здесь просто вопрос ценности: может быть такое, что ожидаемая ценность не соответствует реальной. В этом есть элемент азарта: человек все больше стремится получить ту самую желанную вещь, но все же без какого-то выигрыша он не уйдет.

Я слышала, что в Нидерландах лутбоксы приравняли к азартным играм. И от Роскомнадзора тоже было предложение о том, чтобы игровые площадки подвести под госрегулирование. Личное отношение к такому сформулировать сложно. Кажется, что никакие меры не будут эффективны для детей, пока родители не вовлечены в их дела.

Ни регистрация через госуслуги, ни какие-то другие подтверждения не станут стоп-краном для ребенка, если он реально сам настроился и если с ним не беседовали. Если он решил, что купит в игре Standoff 2 оружия на два миллиона рублей, он это сделает. Такая история действительно была. Поэтому само по себе регулирование этой сферы, мне кажется, не решит проблему.

Скорее стоило бы работать с родителями, рассказывать им, как поговорить с ребенком на тему финансовой безопасности. И в целом понимать, что дети не воспитывают сами себя, что нужно уделять этому время.

Думаю, важно разделять, чего именно хочет подросток. Весело провести время в игре — это абсолютно нормальное желание. И если стоимость такого времяпрепровождения не заоблачно высока, нет ничего плохого в том, чтобы тратить пару сотен или даже тысяч рублей на какие-то скины и подобные вещи. Я не вижу в этом ничего зазорного, особенно если родители в курсе, ребенок осознает реальную ценность этих предметов и может сказать себе стоп, когда суммы становятся большими. Считаю, это именно ответственность родителя — показывать, что есть какие-то границы, что не так легко накопить крупную сумму.

Совсем другое дело, когда ребенок, как сказал какой-то блогер, «крутит казик»  . Тут уже стремление не весело провести время, а заработать без усилий. Вот оно очень пагубное. Способов гарантированно легко и быстро получить деньги не существует. Если бы они были, люди ходили бы не на работу, а в казино. Но в жизни шансы, что будешь в плюсе в казино, почти равны нулю. Хорошо, если родители объяснят это детям.