Как устроена «Ozon Карта»

В 2021 году у трех российских маркетплейсов — Ozon, «Яндекс Маркет» и Wildberries — появились собственные банки. В 2023 году на эти кредитные организации пришлось порядка 40% всех расчетов электронными деньгами.

В этом материале расскажу, как работает «Ozon Карта» от «Ozon Банка»: о каких ее особенностях важно знать и для каких целей стоит оформить.

«Ozon Карта» — дебетовая банковская карта, которой можно оплачивать покупки и коммунальные услуги. А еще с нее можно переводить деньги на другие счета. Карту с июля 2022 года выпускает «Ozon Банк», дочерняя компания маркетплейса Ozon  . До этого маркетплейс совместно с РНКО «Платежный центр» выпускал Ozon Card — ею можно пользоваться и сейчас, но для новых клиентов ее не эмитируют.

«Ozon Карта» подключена к платежной системе «Мир», она может быть пластиковой и виртуальной, оформить ее могут граждане России старше 14 лет, а ее обслуживание полностью бесплатно.

Чтобы пользоваться «Ozon Картой», нужно открыть счет. Сделать это можно в приложении или на сайте «Оzon Банка», а также в приложении маркетплейса Ozon.

Счета бывают трех типов и различаются лимитами и набором функций. При этом два из них — анонимный и расширенный — относятся к электронным средствам платежей, а значит, деньги, которые на них хранятся, не защищает Агентство по страхованию вкладов.

Анонимный счет. Для его открытия не нужно подтверждать личность: достаточно ввести код, который придет на номер мобильного телефона. Получить его могут абоненты российских, казахстанских или белорусских операторов сотовой связи.

На таком счете разрешено хранить не более 15 000 ₽, а за месяц с него можно потратить не более 40 000 ₽. Свободно оплачивать можно только покупки на Ozon, в остальных случаях оплата доступна только по QR-коду. Еще с такого счета можно оплачивать сотовую связь и интернет, но на эти цели можно направить не больше 5000 ₽, а на коммунальные платежи — не больше 15 000 ₽.

Со счета также нельзя переводить деньги другим людям, а при пополнении номера телефонов владельца счета в банке-отправителе и анонимного счета в «Ozon Банке» должны совпадать.

Этим счетом можно пользоваться только как электронным кошельком. Привязать к нему пластиковую карту «Ozon Банка» нельзя.

Базовый счет. Такой счет банк предлагал открыть по меньшей мере до осени 2023 года  . Сейчас оформить его нельзя, а в службе поддержки мне предложили заменить его «более универсальным вариантом» — расширенным счетом.

Единовременно хранить на таком счете можно было не более 60 000 ₽, а общий объем операций за месяц не мог превышать 200 000 ₽. За сутки со счета можно было снимать до 5000 ₽, а за месяц — до 40 000 ₽.

Расширенный счет. Чтобы его получить, надо открыть анонимный счет и пройти идентификацию. Сделать это можно несколькими способами: авторизоваться через подтвержденный аккаунт на госуслугах, загрузить фотографию паспорта или разрешить банку взять ваши паспортные данные у вашего сотового оператора. Третий способ доступен только абонентам «Билайна», МТС и «Мегафона».

На расширенном счете можно единовременно хранить до 600 000 ₽. Такую же сумму разрешено тратить с него в течение месяца либо переводить на другие счета. Также можно снимать наличные в сумме до 100 000 ₽ — за сутки или за операцию — и до 200 000 ₽ — в месяц.

Максимальный счет. Его банк открывает после прохождения идентификации, например, у сотрудника ПВЗ: при оформлении счета система подскажет, в каком из ближайших к вам пунктов можно пройти эту процедуру. Для этого нужно с паспортом РФ прийти в ПВЗ, где менеджер сделает фотографию документа, а также клиента, который держит разворот первой страницы паспорта.

На максимальном счете можно хранить любую сумму без ограничений, снимать до миллиона рублей в месяц или до 300 000 ₽ разово или за сутки. Деньги, которые хранятся на этом счете, уже не считаются электронным средством платежа и подпадают под действие Системы обязательного страхования вкладов.

Я заказала пластиковую карту «Ozon Банка» через мобильное приложение маркетплейса Ozon. Вот что для этого нужно сделать:

1. Открыть приложение и перейти в раздел «Мои финансы» — для этого надо нажать на иконку в виде значка рубля в нижней части экрана.
2. В разделе «Мои финансы» нажмите на надпись «Новый счет или продукт»  и в открывшемся окне выберите пункт «Пластиковая карта Ozon», а затем — «Получить бесплатно».
3. После этого карта окажется в вашей корзине, и ее доставку нужно оформить как в случае с обычным товаром из Ozon. Стоимость покупки при этом составит рубль. Я заказала доставку до ПВЗ: так оказалось быстрее. Можно выбрать доставку на дом, но такая опция доступна не для всех. Например, мой коллега пытался оформить доставку карты в пригород Санкт-Петербурга, но это можно было сделать только при заказе товаров на сумму не менее 499 ₽.
4. В приложении сказано, что для получения карты нужен паспорт, но мне ее выдали по обычному штрихкоду. Сотрудник ПВЗ подтвердил, что карту можно получить без паспорта, но документ может понадобиться, если клиент сразу в пункте выдачи хочет пройти идентификацию: подтвердить личность, активировать карту и получить максимальный счет.
5. Активировать карту можно и онлайн. В этом случае приложение предложит авторизацию через госуслуги или попросит разрешение взять данные у вашего сотового оператора  . Я для активации использовала аккаунт на госуслугах, дополнительно мне потребовалось только указать адрес регистрации, ввести номер карты и придумать к ней пин-код. После этого картой можно пользоваться. Но при таком способе активации доступен только расширенный счет.

Чем различаются виртуальная и пластиковая карты. Виртуальная карта — это своего рода электронный кошелек для оплаты покупок в онлайн-магазинах и перевода денег на другие счета. У нее есть все реквизиты обычной банковской карты: номер, срок действия и CVC.

Такой картой можно оплачивать покупки и в офлайне. Для этого надо иметь смартфон на Android, установить на него приложение Mir Pay и привязать к нему карту. Либо пользоваться оплатой с помощью QR-кода — для этого достаточно иметь приложение Ozon.

Пластиковая «Ozon Карта» — это продолжение виртуального кошелька, которое дает ему дополнительные возможности. Такой картой можно оплачивать покупки, прикладывая ее к POS-терминалу, а также использовать для снятия наличных в банкомате. Если для вас эти опции необязательны, то вам хватит и виртуальной карты. Чтобы ее получить, просто откройте расширенный или максимальный счет в «Ozon Банке».

Сколько стоит обслуживание карты. Выпуск и обслуживание карты бесплатные и без каких-либо условий. Но пользователь может подключить платные пуш-уведомления и смс-оповещения с информацией о транзакциях. Эта услуга стоит 99 ₽ в месяц. Для подписчиков Ozon Premium уведомления бесплатны.

Как выглядит карта. Так же, как карта любого другого банка. На оборотной стороне пластика банк указывает номер карты, срок действия и CVC. Карта неименная, синего цвета. Заказать персонализированный дизайн или выбрать другое оформление нельзя.

Внести деньги на расширенный или максимальный счет карты без комиссии можно тремя способами.

Наличными в банкомате. У кредитной организации нет собственной сети банкоматов, но пополнить карту «Ozon Банка» без комиссии можно через любой банкомат ВТБ.

По реквизитам. Для этого в приложении другого банка или в личном кабинете интернет-банка нужно ввести данные счета в банке Ozon. Обычно для перевода достаточно указать номер счета, БИК банка, ФИО получателя и назначение платежа, например «пополнение карты».

Реквизиты карты Ozon можно получить при выборе опции «Пополнить» и далее выбрать раздел «По реквизитам». Сервис сразу отобразит все данные о клиенте, необходимые для перевода таким способом. Их также можно скопировать, чтобы не вводить вручную, и сразу вставить в нужные поля в форме для проведения транзакции у банка-отправителя.

Такие переводы исполняются чуть дольше, чем через СБП: деньги могут прийти в течение пары часов или на следующий день — зависит от работы банка. Комиссии за пополнение по реквизитам не будет.

Через СБП. Карту можно пополнить со счета в другом банке: просто в банковском приложении указываете номер телефона, к которому привязана «Ozon Карта», вводите нужную сумму и нажимаете «Отправить». Лимит бесплатных переводов через СПБ составляет 100 тысяч рублей в месяц при переводах другому человеку и 30 млн рублей в месяц, если вы переводите деньги между своими счетами в разных банках.

Пополнить «Ozon Карту» можно с карты другого банка по ее номеру. Но при такой операции банк-отправитель может брать комиссию. При этом сумма комиссии при проведении платежа не отображается, уже после транзакции банк спишет сумму платежа вместе с комиссией, если она предусмотрена по условиям тарифа. Поэтому лучше заранее узнать о наличии комиссии.

Пополнение «Ozon Карты» возможно только с карт и счетов российских банков.

Карта Ozon, будь она пластиковая или виртуальная, — полноценный банковский инструмент для оплаты любых товаров и услуг. Вот какие операции можно совершать с помощью нее.

Оплачивать покупки на Ozon. Для этого во время оформления покупки на сайте или в приложении маркетплейса в разделе «Способ оплаты» выберите пункт «Ozon Карта». После этого надо нажать «Оплатить онлайн» и ввести пин-код.

Оплачивать покупки в сторонних маркетплейсах и онлайн-магазинах. Для этого в разделе выбора способа оплаты добавьте «Ozon Карту» и укажите ее реквизиты.

Оплачивать покупки в офлайновых магазинах. «Ozon Картой» можно пользоваться как и любой другой банковской картой: если достаточно денег, то вы сможете оплатить ею покупку молока в супермаркете или чашки кофе в кафе.

Оплачивать мобильную связь, интернет и коммунальные услуги. Это можно сделать в личном кабинете банка.

Переводить деньги другим людям. Банк подключен к СБП, и поэтому с карты Ozon можно переводить деньги клиентам других банков или на свой счет в другой банк по номеру мобильного или по реквизитам. В обоих случаях «Ozon Банк» не берет комиссию. Переводить деньги по номеру карты не получится: такую услугу банк не предоставляет.

Переводить деньги за рубеж. Банк самостоятельно не исполняет такие транзакции, и, чтобы перевести деньги на зарубежный счет, придется работать через сервис денежных переводов, например «Золотую корону». Банк возьмет за такую операцию комиссию 1% от суммы перевода и не менее рубля.

Снимать деньги с карты без комиссии. Владелец карты может снять любую сумму без комиссии в банкомате ВТБ. В банкоматах других кредитных организаций тоже можно снять наличные без комиссии, но с ограничениями: не меньше 3000 ₽ за раз и не больше 50 000 ₽ в течение месяца. При несоблюдении этих условий комиссия составит 1% от суммы снятия, но не менее 150 ₽.

Владельцам карты «Ozon Банка» доступен ряд преимуществ. Вот некоторые из них.

Кэшбэк. Каждый месяц владелец карты может выбрать четыре категории, за покупки в которых будет получать кэшбэк. Категории такие же, как и у карт других банков: «Такси», «Одежда и обувь», «Развлечения» и так далее. Максимальный кэшбэк — 25%, в ноябре 2024 года его предлагали за покупки в категории «Искусство».

Есть ограничения по начислению кэшбэка:

1. Общая сумма кэшбэка за месяц не может быть выше 3000 ₽. Все, что больше этой суммы, сгорает и не переносится на следующий месяц.
2. За категорию повышенного кэшбэка можно получить не более 1500 ₽ за месяц.

Кроме того, кэшбэк начисляется только за покупки, совершенные не на маркетплейсе Ozon.

«Звездные товары». Это бонусная программа, по которой за каждые потраченные с «Ozon Карты» 5000 ₽ ее владелец получает звезду. А новым пользователям первые 10 звезд начисляются за каждые потраченные 2000 ₽. Учитываются любые траты: покупки на маркетплейсах, в супермаркетах или кафе.

Накопленные звезды можно использовать для покупки товаров за 1 ₽, которые собраны в специальном разделе Ozon. Например, три звезды можно обменять на беспроводную колонку, а одну — на пачку сухариков.

При этом нельзя одновременно получать кэшбэк и копить звезды: надо выбрать что-то одно. Но между этими бонусными программами можно легко переключаться в приложении. Заработанные звезды или накопленный кэшбэк при такой смене сохраняются.

Скидки на маркетплейсе. Если оплачивать «Ozon Картой» покупки на Ozon, то цена будет ниже, чем при оплате картами других банков. Такая скидка доступна обладателям всех видов счетов, включая анонимный.

Программа лояльности. Периодически «Ozon Банк» проводит и другие акции для своих клиентов. Например, до 15 января 2025 года для держателей карты проходит акция «Розыгрыш 115 призов за покупки в Ozon Рассрочку». Для этого нужно оформить рассрочку и купить таким способом товар на маркетплейсе на сумму от 3000 ₽ до конца ноября 2024 года.

Также у банка есть скидки или повышенный кэшбэк при оплате картой покупок у партнеров, участвующих в программе. Все действующие акции собраны в разделе «Бонусы» в мобильном приложении Ozon и личном кабинете «Ozon Банка».

Как любой банковский продукт, карта Ozon имеет свои преимущества и недостатки.

Вот несколько плюсов этого платежного инструмента:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание без дополнительных условий. В других банках для этого часто надо выполнить ряд требований, например ежемесячно совершать покупки на определенную сумму.
2. К пластиковой карте автоматически выпускается виртуальная, которой можно рассчитаться, если под рукой нет пластиковой.
3. Банк предлагает на выбор до четырех категорий кэшбэка.
4. Быстрый выпуск карты: пластиковую можно получить уже на следующий день после заказа, а виртуальная создается практически моментально.
5. Скидки на все товары, доступные на маркетплейсе Ozon.

Вместе с тем нельзя не сказать и про минусы:

1. Служба поддержки банка долго отвечает. Я несколько дней обращалась с вопросами в поддержку в чате, и ответ всегда приходилось ждать около часа или даже дольше. Я пользуюсь картами более пяти банков, и так долго нигде не отвечают.
2. Деньги на анонимном и расширенном счетах считаются электронными средствами платежа и не подпадают под действие Системы страхования вкладов.
3. Кэшбэк, если выбрать бонусом такую опцию, начисляется только за покупки вне Ozon.