Как через три года выйти на пассивный доход в размере 50 000 ₽ в месяц?

До недавнего времени я копил на вторую квартиру, вылавливал студию на котловане за плюс-минус 2 млн рублей.

Теперь стало очевидно, что в данный момент недвижимость для вложений не подходит. Стал изучать инвестиции, пока что в голове каша, но решил начать с целей, как и рекомендуется. Поэтому обращаюсь к сообществу Т⁠—⁠Ж за идеями и советами, как мне правильно выстроить стратегию получения пассивного дохода.

Цель — достичь ежемесячного притока пассивного капитала в размере 50 000 ₽ за три ближайших года.

Вводные данные. Я 11 лет живу в Москве, работаю в ИТ, средний месячный доход составляет 120 000—130 000 ₽ на руки. В ближайшее время будет понятен объем премий в этом году, думаю, по итогу выйдет порядка 300 000 ₽. Есть квартира в собственности в Подмосковье: сдается за 24 000 ₽ плюс счетчики. Накопленный капитал — 2,3 млн — полностью лежит на депозите. Живу с девушкой, снимаю квартиру, трачу 50 000 ₽.

Доходы в месяц:

• зарплата — 120 000—130 000 ₽;
• премия за 2021 год — 300 000 ₽;
• сдача квартиры — 24 000 ₽;
• процент по депозиту и кэшбэк — 9000 ₽.

Итого гарантированный «приход» в месяц — 155 000 ₽.

Расходы в месяц:

• аренда квартиры — 50 000 ₽;
• ЖКУ без счетчиков — 3000 ₽;
• еда дома и в офисе — 25 000—30 000 ₽;
• проезд — 3000—4000 ₽;
• нерегулярные расходы: гаджеты, одежда, подарки, тусовки, отдых — 20 000 ₽.

В целом я считаю, что где-то 40 000 ₽ в месяц могу закидывать в копилку или на инвестиции. В ближайшее время планирую покупку автомобиля примерно за 700 000 ₽, соответственно, свободного капитала останется порядка 1,5 млн.

Получается, что на текущий момент аренда квартиры дает мне пассивный доход в размере 21 000 ₽, планирую собрать инвестиционный портфель на сумму до 50 000 ₽, который приносил бы 30 000 ₽ в месяц. Учитывая, что на старте у меня есть около 1,5 млн, в год я могу закидывать до 600 000 ₽. При среднем проценте доходности 10% все выглядит радужно, остается собрать такой портфель.

Сразу хочу сказать, что к риску в финансовых вопросах отношусь плохо. Для меня потерять даже небольшие деньги будет тяжело, лучше доходность меньше, но надежнее и стабильнее.

Учитывая мои вводные, пока что знаний хватило на следующую стратегию:

1. Открываю ИИС, пополняю на 1 млн, на них покупаю малорисковые облигации с купонным доходом в районе 10% и акции российских компаний.
2. Открываю брокерский счет, покупаю доллары, закидываю для покупки иностранных акций — вероятно, просто S&P 500.

Как вы производите индексацию своих финансовых целей, ведь 50 000 ₽ сегодня и 50 000 ₽ через три года — это не одно и то же? Индексируете на процент официальной инфляции или, может, считаете в процентах от чего-то, например от текущего уровня заработка? Поделитесь своими решениями. Буду рад советам и рекомендациям в моей ситуации.