Какая сумма пере­вода считается подозрительной?

Какая сумма перевода считается подозрительной? Читала, что свыше 600 000 ₽.

Объясню ситуацию: в прошлом году гражданин Канады рассматривал вариант приобретения дома в Ленобласти. Он пробовал переводить суммы через знакомых, которым необходимо было отправить деньги за границу. Транши не превышали 500 000 ₽, но переводы стали блокировать.

Каковы негативные последствия для получателя? Если что, ситуация произошла с подругой моей соседки.

Лимит в 600 000 ₽ действительно был — это порог по переводам, при превышении которого банк обязан передать данные об операции в Росфинмониторинг. В июле 2022 года сумму увеличили до 1 000 000 ₽. Этот лимит применяют не к каждому переводу, а, например, если получить выигрыш в лотерею или купить в банке валюту или драгметаллы  .

Но заблокировать перевод могут при любой сумме: у банков есть свои автоматизированные системы мониторинга, которые ищут признаки сомнительных операций.

В случае подруги вашей соседки сработали критерии, похожие на «веерное» обналичивание, или транзит. Когда человек получает много переводов от разных людей и тут же отправляет их дальше, банк подозревает, что счет используют для незаконного бизнеса — например, работы серых обменников или онлайн-казино. Если транзакции идут короткими сериями по 500 000 ₽, система видит в этом попытку обойти внутренние лимиты и дробить крупные суммы.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж ​«Как защититься от мошенников»

Для получателя последствия могут быть серьезными: от блокировки онлайн-банка до попадания в черный список по 115-ФЗ. Если банк зафиксирует два отказа в проведении операции за год, он вправе расторгнуть договор и отказать в открытии новых счетов.

Подробно о том, как банки проверяют транзакции, эксперт Т⁠—⁠Ж рассказывал в статье «Почему банки блокируют переводы и как можно избежать ограничений: рекомендации ЦБ ​и экспертов».