Премиум-подписки: как ходить в биз­нес⁠-⁠залы и ездить на такси за счет банков

Банк может предоставить проходы в бизнес-зал, скидку на мобильную связь, повышенную ставку по депозиту и другие приятные бонусы.

Так банки поощряют клиентов, которые держат на счетах миллионы или получают на карту высокую зарплату. Остальные могут просто купить подписку на премиум-сервис.

Мы сравнили условия пяти таких сервисов. Если выбираете банк для зарплаты и сбережений или готовы платить за привилегии, эта статья для вас.

Стоимость: 2 990 ₽ в месяц — за базовый пакет привилегий уровня Bronze. Уровни Silver, Gold и Diamond подключаются только при соблюдении определенных условий.

Как подключить бесплатно: уровень Bronze нельзя подключить бесплатно. Silver подключается при выполнении одного из условий:

1. Тратить по карте Т⁠-⁠Банка — от 200 000 ₽ в месяц и держать от 1 000 000 ₽ на счетах.
2. Получать на карту Т‑Банка зарплату от 400 000 ₽ в месяц.
3. Держать от 3 000 000 ₽ на счетах.

Gold подключается, только если на счетах от 5 000 000 ₽, Diamond — если от 10 000 000 ₽.

Обслуживание карт Т⁠-⁠Банка: бесплатно. Без подписки — 99 ₽ в месяц за карту Black и 590 ₽ — за кредитку Platinum.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 59 ₽ в месяц, если номер привязан к Т-Мобайлу, и вместо 99 ₽ в других случаях.

Переводы без комиссии на чужие карты в других банках: до 100 000 ₽ вместо 20 000 ₽.

Ставка по накопительному счету: +2 п. п. к стандартной.

Надбавка к ставке по вкладу: нет.

Повышенный кэшбэк за покупки: 5% в четырех категориях из восьми вместо семи.

Лимит кэшбэка за покупки: 30 000 вместо 3 000 ₽.

Кэшбэк за покупки у партнеров банка: еще 30 000 ₽.

Повышенный кэшбэк за покупки в экосистеме банка: у Т⁠-⁠Банка несколько сервисов. Вот сколько можно вернуть в зависимости от покупок:

1. Билеты на развлечения в Т-Городе — 20 вместо 3%.
2. Отели в Путешествиях от Т⁠-⁠Банка — 10 вместо 7%. Исключение — карты «Джуниор», All Airlines и S7 — T‑Bank. Для их владельцев повышенного кэшбэка не будет.
3. Авиа- и ж/д билеты в Путешествиях от Т⁠-⁠Банка — 7 вместо 2%. Исключение — карты «Джуниор», All Airlines и S7 — T‑Bank.

Бесплатная медицинская программа. Доступны:

1. Безлимитные онлайн-консультации терапевта и врачей узкой специализации.
2. Две консультации в месяц у психолога, нутрициолога и ветеринара.
3. Скидка до 30% на анализы при записи через приложение «Лучи здоровья».

Бесплатная страховка в путешествиях: покрытие до 100 000 $ на каждого застрахованного, вписать можно еще четырех близких родственников. Также вы можете вернуть до 1 000 $ за задержку или утерю багажа и до 3 000 $, если повредите арендованную машину.

Мобильная связь: бесплатные звонки по России через Т-Мобайл, кроме Крыма и Севастополя. Плюс скидка 50% на любой пакет интернета в России.

Подарочный пакет интернета зависит от вашего баланса:

1. 1 Гб в роуминге — всем.
2. 15 Гб в месяц в России с Т-Мобайлом — для уровня Gold.
3. 25 Гб в месяц в России с Т-Мобайлом — для уровня Diamond.

Другие привилегии. Это, кроме всего прочего, бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах по всему миру и на вокзалах по России. Либо компенсация чека в ресторане в аэропорту вылета. У этих привилегий общий ежемесячный лимит.

Доступные сети бизнес-залов:

1. Grey Wall.
2. Every.
3. MILE·ON·AIR.

Стоимость: 2990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Подключить пробный период на месяц или выполнить одно из трех условий:

1. Траты по карте «Альфа‑банка» от 200 000 ₽ в месяц и от 2 000 000 ₽ на счетах.
2. От 3 000 000 ₽ на счетах.
3. Зарплата на карту «Альфа Only» от 400 000 ₽ в месяц.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 99 ₽ в месяц.

Переводы без комиссии на чужие карты в других банках: безлимит.

Надбавка к ставке по накопительному счету: 1 п. п. ко всем ставкам, кроме приветственной, которая действует первые три месяца с момента открытия счета.

Надбавка к ставке по вкладу: нет.

Повышенный кэшбэк за покупки: 7% на пять категорий на выбор или 7% на четыре категории и 1% на все покупки. Без подписки дают выбрать три категории, а повышенный кэшбэк составляет 5%.

Лимит кэшбэка за покупки: 15 000 вместо 5 000 ₽.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка: подписка не влияет на его размер. Это 10% за отели, 7% за авиабилеты, 4% за туры, 5% за ж/д билеты и до 10% за покупку билетов на развлечения.

Бесплатная страховка в путешествиях: годовая сумма покрытия — 1 000 000 € на себя, лимит по каждому страховому случаю — до 150 000 € на себя и до 35 000 € на каждого члена семьи. Можно вписать в полис шестерых близких родственников.

Мобильная связь: подписка не дает привилегий в «Альфа-мобайле».

Другие привилегии: премиум-сервис позволяет бесплатно пользоваться услугами бизнес-залов аэропортов и ж/д вокзалов, компенсировать траты в ресторанах аэропортов и траты на трансферы международных сетей за границей.

Доступные сети бизнес-залов:

1. Soft Travel.
2. Every.
3. Mir Pass.
4. Зал Alfa Only в Шереметьеве.

Стоимость: 3 990 ₽ в месяц.

Как подключить бесплатно. Соответствовать одному из условий:

1. На счетах от 2 000 000 ₽ в регионах и от 2 500 000 ₽ в Москве.
2. Оборот по карте ВТБ от 100 000 ₽ в месяц и от 1 500 000 ₽ на счетах.
3. Траты по картам ВТБ от 125 000 ₽ в месяц.
4. Зарплата на карту ВТБ от 200 000 ₽ в месяц.
5. От 9 тысяч акций ВТБ в портфеле.
6. Объем сделок на брокерском обслуживании от 10 000 000 ₽.

Обслуживание карт ВТБ: бесплатно, как и без подписки.

Оповещения об операциях: бесплатно вместо 79 ₽ в месяц.

Надбавка к ставке по накопительному счету: 0,5 п. п. — кроме приветственной, которая действует в первые три месяца после открытия счета.

Надбавка к ставке по вкладу: до 0,1% к базовой по «ВТБ-вкладу».

Повышенный кэшбэк за покупки: 5% на три категории на выбор из восьми, как и без подписки.

Лимит кэшбэка за покупки: 30 000 вместо 3 000 ₽.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка: у ВТБ пока нет собственных дочерних сервисов вроде туроператора или автозаправок.

Страхование в путешествиях: покрытие — 100 000 $ или 80 000 €. Можно вписать в полис до трех детей и мужа или жену.

Мобильная связь: скидка 20% на тарифы в «ВТБ-мобайле».

Другие привилегии: проходы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов и компенсация трат в ресторанах аэропортов и поездок на такси.

Доступная сеть бизнес-залов — Mir Pass.

Стоимость и бесплатное подключение. Есть шесть уровней привилегий с разными ежемесячной стоимостью и условиями бесплатного подключения.

Обслуживание карт Сбербанка: бесплатное. Без подписки для этого нужно выполнить условия. Например, быть зарплатным клиентом Сбербанка.

Оповещения об операциях: бесплатные. Без подписки 40 ₽ в месяц, если получаете на карту пенсию или пособия, 99 ₽ — в других случаях.

Надбавка к ставке по накопительному счету: 1 п. п.

Надбавка к ставке по вкладу: 0,3 п. п.

Повышенный кэшбэк за покупки: для первого — четвертого уровней — до 10% бонусами «Спасибо» в пяти категориях на выбор вместо трех. Для пятого и шестого уровней — до 20% в шести категориях на выбор.

Курс обмена бонусов на рубли:

1. Первый — третий уровни: 10 бонусов — 7 ₽.
2. Четвертый: 10 бонусов — 8 ₽.
3. Пятый: индивидуальный курс.
4. Шестой: 1 бонус — 1 ₽.

Лимит кэшбэка за покупки: до 20 тысяч бонусов в месяц вместо 2 тысяч без подписок. Для пятого и шестого уровней — без лимита.

Кэшбэк за покупки в экосистеме банка. Сбербанку принадлежат «Мегамаркет», «Сберлогистика», «Сберздоровье», онлайн-кинотеатр Okko и многие другие сервисы. За покупки в них можно получать повышенный кэшбэк бонусами «Спасибо», иногда он достигает 30—40%. Доступ по подписке к Okko бесплатный.

Мобильная связь: скидка 100 ₽ и безлимитные звонки в «Сбермобайле». Но только на пакеты, где от 30 Гб трафика.

Другие привилегии: пользоваться всеми одновременно нельзя — каждый месяц нужно выбирать одну. Категории на выбор зависят от уровня.

Доступная сеть бизнес-залов — Mir Pass.

Стоимость: 2 990 ₽ в месяц за первый уровень привилегий. Другие уровни нельзя подключить за деньги.

Как подключить бесплатно. Это можно сделать для первого уровня при выполнении одного из условий:

1. Тратить по карте «Газпромбанка» от 100 000 ₽ в месяц и держать от 1 000 000 ₽ на счетах.
2. Держать от 2 500 000 ₽ на счетах.
3. Тратить по карте «Газпромбанка» от 50 000 ₽ в месяц и получать зарплату от 250 000 ₽ на карту банка.
4. Тратить по картам банка от 150 000 ₽ в месяц.

Второй уровень подключается при выполнении одного из условий:

1. Держать на счетах от 6 000 000 ₽.
2. Тратить от 100 000 ₽ в месяц и получать зарплату от 750 000 ₽.

Условие для третьего уровня — от 12 000 000 ₽ на счетах.

Независимо от уровня на выбор одна из двух программ: «Путешествия» и «Спорт». Раз в месяц их можно менять.

Обслуживание карт «Газпромбанка»: для дебетовых — бесплатное, как без подписки, но только если пользоваться картами. Зато подписка дает бесплатное обслуживание кредитной карты «Премиум». Без подписки оно стоит 590 ₽ в месяц.

Оповещения об операциях: бесплатно по карте, к которой подключена подписка. По остальным — 99 ₽ в месяц.

Ставка по накопительному счету: +2 п. п. к стандартной ставке, если подключить опцию «Накопления» за 100 ₽ в месяц. Она доступна только с подписками «Газпромбанка».

Ставка по вкладу: +1 п. п. по вкладу «В плюсе», если подключить опцию «Накопления» за 100 ₽ в месяц. Доступна только с подписками «Газпромбанка».

Повышенный кэшбэк за покупки: до 6% в восьми из 12 категорий на выбор. Балл равен 1 ₽.

Лимит кэшбэка за покупки: стандартный лимит без подписки — 3 тысячи баллов в месяц. Повышенный по подписке — 40 тысяч.

Кэшбэк за покупки у партнеров банка: до 22%. К партнерам относятся магазины, аптеки и сервисные компании.

Мобильная связь: бесплатная в «Газпромбанк-мобайле» по тарифам «Движение» и «Действуй». Но нужно присоединиться к программе лояльности «Быть вместе».

Страхование: сумма покрытия по программе «Путешествия» — 1 000 000 $ на всю семью в путешествиях. Вписать в полис можно не более шести близких родственников.

По программе «Спорт» доступна спортивная страховка с покрытием в 500 000 ₽.

Другие привилегии: зависят от выбранной программы и уровня.

Доступные сети бизнес-залов по программе «Путешествия»:

1. Mir Pass.
2. Every.

Лучший премиум-сервис — тот, что достался бесплатно и ради которого не пришлось ничего делать специально. Например, вы и так получали на карту банка большую зарплату или хранили на вкладах несколько миллионов рублей. Тогда нужно просто изучить список привилегий и пользоваться ими по максимуму.

Еще стоит сравнить такие сервисы в разных банках: может оказаться, что где-то условия лучше. В этом случае можно просто перевести туда зарплату или сбережения.

Премиум-сервисы чаще подключают за деньги, чтобы сэкономить на проходах в бизнес-залы аэропортов или получать компенсацию за траты в ресторанах «чистой» зоны. В нее попадают пассажиры аэропорта, когда проходят регистрацию и таможенный контроль. Дело в том, что питание в аэропорту дорогое, а в бизнес-зале всегда предусмотрен шведский стол. Получается, что оплатить премиум-тариф на месяц дешевле, чем проход в бизнес-зал.

Если карта нужна для экономии на транспорте и питании в аэропорту, то при выборе премиум-сервиса можно смотреть только на стоимость и количество этих привилегий.