Что влияет на наши отношения с деньгами

1. Почему вообще мы начали с психологии денег.
2. Что влияет на отношения с деньгами.
3. Что такое установки и как они появляются.
4. Как установки могут влиять на финансовое поведение.
5. Как можно работать со своими установками.

Грустная правда: мы привыкли считать себя более рациональными, чем есть на самом деле. И если вам кажется, что для полного финансового дзена вам не хватает лишь понимания, как устроены кредиты и по какой методике лучше вести бюджет, есть риск, что результат вас разочарует.

Во введении мы неслучайно приводили пример тревожного Артема: у него есть деньги, есть понимание, как эти деньги можно выгодно вложить, — но спокойствия у него нет. Все мы в разной степени тревожный Артем. И это нормально.

Возможно, в прошлом вы уже начинали приводить свои финансы в порядок, но «что-то пошло не так». Тратить меньше на ерунду и откладывать деньги не получалось, вести подсчет расходов и доходов оказывалось сложно, как принимать финансовые решения — непонятно. И в результате все это откладывалось, забывалось и переносилось на неопределенный срок.

Практикующие психологи и психотерапевты, придерживающиеся научных методов, сходятся во мнении, что это неслучайно и на наше личное финансовое поведение влияют установки — субъективные убеждения о деньгах и их роли в жизни, которые мы формируем еще с детства.

Поэтому до того, как мы перейдем к оценке финансового положения и ведению бюджета, мы обязаны подсветить следующее: импульсивные покупки, неготовность принимать финансовые решения или банальная прокрастинация могут быть не чертой вашего характера, а подсознательной установкой, над которой вы можете начать работать — и сделать свою жизнь лучше. В уроке мы расскажем, как это можно осуществить.

Так что рекомендуем не пропускать этот урок, даже если вам кажется, что вы самый рациональный и финансово осознанный человек, которому просто нужно научиться вести бюджет.

Мы все понимаем, что важно иметь сбережения на черный день и регулярно откладывать деньги, но, когда нам грустно или тревожно, можем потратить все на спонтанные покупки. Мы прекрасно осознаем, что это не лучшее поведение, но эмоции берут верх.

Возможно, вам знакома другая крайность: когда сложно приобрести что-то для себя, даже необходимую вещь. Из-за этого чувствуешь вину и неловкость, проще отказаться от покупки, чем справиться с эмоциями.

Эмоциональные реакции — это нормально. Если у вас есть деньги и вы хотите что-то себе купить, чтобы стало повеселее, — почему бы и нет. Вопрос в том, действительно ли вам нужна эта вещь и как такое личное финансовое поведение влияет на вашу жизнь.

Когда нам нужно принять финансовое решение, обычно мы выбираем привычный вариант действий, построенный на нашем отношении к деньгам и внутренних убеждениях — установках. Давайте разберемся, что это такое и что можно сделать, чтобы установки меньше влияли на наше поведение.

Установки — это внутренние убеждения и представления, которые мы плохо осознаем или не осознаем совсем. Они формируются в течение жизни, но особенно активно — в детстве и юности, когда мы очень восприимчивы к новой информации и опыту.

Например, разберем популярную установку: «деньги портят людей».

• Представьте, что ваш дядя завел небольшой бизнес. Бизнес шел в гору, все было хорошо — до тех пор, пока дядя не купил себе дорогую машину и квартиру. После этого он зазнался и поссорился со всеми родственниками.

Польза такой установки — в предостережении: наш мозг запомнил эту ситуацию и теперь предостерегает нас, что богатство может привести к ухудшению отношений. Установки помогают нам ориентироваться в жизни, понимать, как действовать в разных ситуациях. И внутренние ориентиры — это здорово.

Вред такой установки в том, что зачастую подобные правила категоричные, негибкие и могут ограничивать ваше поведение. Умом вы можете понимать, что деньги не обязательно портят людей, но, когда вам будет нужно принять решение о смене работы или переговорах о повышении, эта установка может убавить вашу решимость: вы можете неосознанно бояться, что деньги «испортят» и вас. А еще — предвзято относиться к людям с высоким достатком.

На наши представления о том, что такое деньги и как ими распоряжаться, влияет личный опыт, опыт нашей семьи и условия, в которых мы живем. Разберем по порядку.

Влияет общество и культура. Это среда, в которой мы росли и живем: традиции, религия, исторические события.

Например, гендерные стереотипы — когда общество приписывает мужчинам или женщинам определенные обязанности. В патриархальной идее женщины не могут и не должны зарабатывать, это задача мужчин. А если женщина имеет высокий доход — значит, она недостаточно женственная, не сможет построить отношения и завести семью.

Если женщина росла с внутренним ощущением, что ей не нужно работать, а деньги будет давать супруг, — ей будет трудно зарабатывать.

А мужчины из-за этого стереотипа могут испытывать повышенную тревожность, потому что ответственность за финансовое благополучие семьи полностью лежит на их плечах. И таких стереотипных установок множество.

Влияют политические и экономические события и идеи. Например, в Советском Союзе придерживались идеи денежного равенства: зарплаты одинаковые, зато стабильные. Финансово расти сложно, но есть гарантии.

Это могло снизить финансовую тревогу, потому что была уверенность в завтрашнем дне, ведь государство гарантировало регулярную зарплату и пенсию. С другой стороны, это снижало возможности для самореализации и финансового развития. А если кто-то и хотел роста, он мог столкнуться с осуждением.

Поэтому часто от людей, выросших и живших в Советском Союзе, можно услышать, что работа должна быть стабильной, часто менять рабочее место нельзя. Стабильность — это ценность, и у нее действительно есть плюсы, но сильная приверженность этой идее может вызывать серьезный страх перед изменениями, которые необходимы для финансового роста.

• Например, представьте, что вашего друга Костю давно приглашают в стартап с отличными условиями и зарплатой гораздо выше нынешней. Но он боится сменить работу, ему кажется, что «лучше синица в руках», к тому же на его текущей работе все понятно и стабильно. Эта установка влияет на поведение Кости.

Вы можете ощущать влияние этих идей на своем поведении, даже если родились и выросли уже после распада СССР, но ваши родственники застали эту эпоху.

Влияет семейный опыт. Мы перенимаем опыт наших родных и близких, в том числе финансовое поведение. Родители не всегда намеренно формируют у ребенка конкретные представления о деньгах, но ребенок может присутствовать при разговорах о финансах или видеть, как взрослые ими распоряжаются.

Например, в детстве никто вам не говорил прямо, что деньги — это плохо, но вы помните регулярные ссоры родителей и скандалы в день зарплаты, из чего можно было сделать вывод, что деньги разрушают отношения.

Каждая семейная история и ее влияние на человека уникальны. В таблице мы предложили несколько возможных вариантов развития событий. Может быть, в ней вы найдете что-то похожее на ваш опыт.

Влияет личный опыт. В книге «Психология денег» Морган Хаузел приводит пример с Джоном Кеннеди, который на вопрос о том, чем ему запомнилась Великая депрессия, когда на пике безработным был почти каждый пятый житель США, ответил:

• У меня нет каких-то личных воспоминаний о депрессии. Моя семья на то время была одной из самых состоятельных в мире. Мы жили в больших домах, имели кучу слуг, много путешествовали. Из того, что я видел лично, мне помнится только то, что мой отец специально нанимал лишних садовников, чтобы только дать им заработать на еду. Таким образом, я ничего не знал о депрессии до тех пор, пока не прочел о ней, учась в Гарварде.

Для большинства американцев того времени Великая депрессия была очень непростым периодом с экономической точки зрения. Вероятно, это повлияло на их финансовое поведение и представления о деньгах. Джон Кеннеди застал этот период, но его жизнь и личный опыт сильно отличались. Этот пример показывает, что даже такое глобальное экономическое событие может «пройти мимо» и не повлиять на человека. Иногда важнее личный опыт, а не экономические и социокультурные факторы.

То, с чем мы сталкиваемся лично, может сильно отличаться и от опыта семьи. Возможно, в детстве вас учили откладывать деньги и копить на что-то важное, но старший брат периодически втихаря опустошал вашу свинью-копилку — и именно тогда появилось ощущение, что копить бессмысленно, потом эти деньги куда-то исчезнут, откладывать небезопасно.

Мы собрали для вас еще больше финансовых установок. Возможно, вы найдете что-то о себе. С этими установками — и с теми, что найдете самостоятельно, — мы предлагаем поработать в конце урока.

Прежде чем работать с установками, важно запомнить две вещи. Во-первых, хоть установки и не всегда осознаются, они составляют «несущую конструкцию» нашего представления о мире и о себе. Нельзя просто так взять и выкинуть часть несущей конструкции. То есть мы не можем полностью избавиться от установок и кардинально изменить свое поведение.

Во-вторых, если установки появились и прижились, значит, когда-то они могли быть вам полезны и даже необходимы. Например, сейчас финансовая тревога кажется вам слишком высокой, но когда-то именно она помогла накопить нужную сумму или вылезти из долгов. Или склонность к импульсивным покупкам помогает почувствовать себя живым — и, вероятно, вы умеете получать удовольствие.

Если убеждения существуют с нами длительное время, то они несут какой-то смысл, иначе наша психика постаралась бы от них избавиться. Но какими бы привычными ни были наши установки, с ними можно работать — сделать их более гибкими, чтобы постепенно менять финансовое поведение.

Мы уже говорили, что часто финансовые установки звучат как категоричное правило, цель которого — помочь нам ориентироваться в жизни. Но если правило слишком строгое, то оно может сильно ограничивать, поэтому мы попытаемся сделать установку более гибкой.

Установки выше — это только примеры. На самом деле их бесконечно много и у каждого они могут быть свои. Если вы готовы искать собственные финансовые установки, выполните следующее задание. Оно непростое и потребует времени, но это поможет увидеть возможные барьеры, мешающие вам выстроить гармоничные отношения с деньгами.