Мнение: и в ипотеке, и в аренде жилья есть свои минусы и плюсы

Приветствую всех читающих!

Сразу говорю, что это не призыв и не рекомендации к действию, а размышление и сравнение. В расчетах приведены цифры для КОНКРЕТНО моих размышлений. Кстати вы можете используя этот алгоритм, просчитать свои варианты, надеюсь кому-то это будет полезным. Постараюсь разложить все по полочкам. И ещё, в примерах и расчетах для простоты не учитываю досрочные погашения или увеличение пополнения вклада, изменение % по ипотеке и вкладам, страховки, а также налоги и налоговые вычеты!!! Это можете подогнать под свои жизненные обстоятельства.

Возможно в ближайшей перспективе встанет вопрос о переезде и вследствие этого стал задумываться…купить или копить? И так поехали…исходные данные…(скриншоты расчетов ниже текста по порядку)

ИПОТЕКА: квартира необходимой площади и в той локации где я хочу, стоит в среднем от 7 до 8 млн.р (трёшка, в хорошем состоянии для расчета возьму среднее 7.5 млн, вторичка) На П.В. планируется 3 млн.р + комиссия агентства (приблизительно 100 т.р.) + закладываю 100-150 т.р.на мелкий ремонт, косметику и т.д. итого общая сумма затрат на начальном этапе 3,25 млн.р. Срок 15 лет. Ставка, взял среднюю в 12.5%

Теперь вставляем все данные в калькулятор и считаем. Итого: округлим.. 10 млн.+ П.В.+250 т.р. = квартира вышла в 13.25 млн.р. за 15 лет.

АРЕНДА + КОПИТЬ: Аренда такой же квартиры выходит в 40 т.р. разница с платежом по ипотеке 15.463р.(эта сумма на которую можно пополнять вклад). Первоначальная сумма вклада 3.25 млн.р.Срок 15 лет. Процент (вот тут самое сложное) взял за 10% (не много консервативно, но все же пусть будет так). Коротко о вкладе, несколько вариантов, и банковский(сейчас есть под 10-11%), ОФЗ, корпоративные облигации, использовать ИИС, акции, фонды, возможно очень небольшую часть в краудлендинг, т.е. в принципе на длительном периоде получать 10-12% вполне реально.

Итого: округлим…21 млн.р. которые к тому же приносят 176 т.р. в месяц… С цифрами покончено.

Теперь + и — (чисто мое мнение, может не совпадать с Вашим).

Плюсы ипотеки

• ЗАТО СВОЕ)))) извечный плюс)))
• плачу за свое жилье,не считая переплату банку))))
• вероятный рост стоимости в будущем, но если вся недвижимость выросла, а не конкретно твоя квартира то какая разница?
• одобрение родственников, наконец-то у них свое, наконец-то все как у всех)))

Минусы ипотеки

• переплата….
• большие риски в случае потери дохода, особенно в первые 5-7 лет пока гасятся в основном проценты
• варианты проблемных соседей, сразу или со временем, изменение статуса района и т.д. т.е то что может повлиять на комфорт и качество жизни
• различные форс-мажоры, ремонты, пожары, аварии, в худшем случае утрата жилья, такое бывает, понятно что ипотека застрахована, но я все же не думаю что из таких ситуаций можно выйти в плюсе
• весь капитал в одной корзине
• в случае переезда в другой город, раньше срока выплаты ипотеки, гораздо более сложные манипуляции и схемы

Плюсы аренды

• большая мобильность и скорость в случае изменения жизненных планов, смены локации, переезда и т.д.
• запас средств при возникновении жизненных форс-мажоров, уже через 3 года доход от капитала будет перекрывать платеж по аренде, ну а в крайнем случае на накопленную сумму можно будет спокойно жить 3-4 года

Минусы аренды

• зависимость от собственника и внезапных изменений его планов, а также его адекватности (нужен грамотный договор, хотя и он не всегда помогает)
• переплата….да да…за 15 лет выплата за аренду составит почти 7млн….но и на счету будет 21)))))
• риск потери капитала (в помощь диверсификация и выбор менее рискованных вложений)
• негласное осуждение родственников))) и выбивание из общей картины)))
• может не оказаться необходимой квартиры в нужной локации.
• НЕ СВОЕ)))

Ещё лирики…. вопросы на которые надо ответить себе перед тем как принимать решение:

1. нужна ли будет такая квартира через 15 лет, когда дети вырастут? (Может уже сойдёт, двушка или домик в деревне))))
2. на долго ли в этом городе или на этой работе?
3. с какой мыслью приятнее жить, знать что почти свое или что можно послать все к черту и переехать или просто не работать годик другой))))
4. пусть меня дисциплинирует ипотека или я сам научусь регулярно копить, вкладывать и разбираться в инвестициях?
5. будет ли достаточно накопленной суммы для нормальной жизни или покупки необходимой недвижимости?

Выводы: их не будет, так решение ещё не принято, да и о правильности любого решения можно будет говорить только постфактум. Спасибо за внимание)