Как проверить полис ОСАГО

Каждый десятый полис ОСАГО — подделка, как подсчитало Роскачество.

Иногда водитель сам идет на это: фальшивый полис дешевле, и продавец честно предупреждает, что выплат не будет. Но чаще человек узнает о проблеме только после аварии. Страховая отказывается платить, ущерб приходится покрывать самому. А еще может подключиться полиция, и разговор будет не о ремонте машины, а о подделке документов.

Расскажу, как можно понять, что полис ОСАГО фальшивый, и как избежать покупки такой страховки.

Ненастоящий полис. Раньше мошенники добывали бумажные бланки у сотрудников страховых, на фабрике Гознака или печатали на цветном принтере. Потом открывали ларек в проходном месте, чаще всего возле МРЭО ГИБДД. За наличные туда вносили данные машины и водителя, печатали полис и отдавали клиенту.

В начале нулевых, когда ввели ОСАГО, инспектор такой документ просто осматривал, а проверить его подлинность не мог. Страховая об этом полисе не знала, а после ДТП отказывала в выплате: компания не получала от водителя денег, так как они оставались у злоумышленников.

Когда появились электронные полисы, мошенники переключились на них. Цветные бланки стали не нужны — достаточно было нарисовать их в PDF-редакторе. Вместо ларьков с кассой и принтером стали использовать соцсети, мессенджеры и банковские переводы на карты. Но суть осталась прежней: за фальшивый страховой полис страховая компания не получает денег, поэтому и выплат по нему нет.

Полис с измененными данными. Он существует, и его номер можно проверить. Но в базе страховой и на руках у человека информация о транспорте или водителях будет различаться —- как и страховая премия. Например, мошенники пообещали сделать таксисту полис вдвое дешевле: вместо 50 000 ₽ за настоящий попросили 25 000 ₽. Сами же оформили страховку на маломощный мотоцикл, потратив на это 4 000 ₽, а водителю выдали поддельный полис с номером реально существующего. В случае ДТП по нему тоже выплат не будет.

При покупке. Через несколько минут после оформления полис уже можно проверить через базу данных Национальной страховой информационной системы, НСИС. Это актуально, когда вы оформляете полис в новом для себя месте. Если вы из года в год покупаете его в банковском приложении, можно не беспокоиться: документ подлинный.

После ДТП. Тогда проверяют страховку виновника аварии. Если пострадали только две машины, повреждения небольшие, а полис настоящий, то часто обходятся европротоколом и не обращаются к сотрудникам ГИБДД. Если полис поддельный, придется вызывать инспектора, восстанавливать машину за свой счет, а затем требовать компенсацию от виновника через суд.

Главный признак фальшивого полиса ОСАГО — его нет в автоматизированной информационной системе страхования, АИС страхования. Ее оператор — дочерняя организация Банка России АО «Национальная страховая информационная система», НСИС. Она работает с апреля 2024 года и хранит все сведения о договорах, истории страхования и страховых случаях.

В личном кабинете хранятся данные всех полисов ОСАГО — действующих и старых, тех, что вы оформляли сами, и тех, куда вас внесли в список водителей.

Информацию в АИС страхования вводят в момент отправки полиса страхователю  . Если документ пришел на электронную почту, но данных о нем нет на сайте НСИС, это повод обратиться туда, где вы его приобрели.

В большинстве случаев продавцов ненастоящих полисов можно выявить еще до покупки. Например, если увидели формулировку «ОСАГО без выплат» — точно предлагают подделку.

Фиксированная цена полиса — тоже признак фальшивки. Реальная страховка не может стоить для всех одинаково. Страховая компания учитывает множество факторов — от возраста водителя до региона его проживания. Если на сайте или в телеграм-канале вы видите объявление «Для категории B полис стоит 2 800 ₽, для остальных категорий — 3 800 ₽», вам пытаются продать подделку.

В первую очередь — оформить новый полис и спокойно передвигаться на автомобиле.

Если хотите вернуть деньги, нужно подать заявление в полицию. Покупателя фальшивой страховки, который ее не использовал или не знал о подделке, признают потерпевшим.

Продавцов привлекут к уголовной ответственности  , если найдут. Для них предусмотрено ограничение свободы, принудительные работы или лишение свободы на срок до двух лет. Тогда у потерпевшего есть шанс вернуть деньги по гражданскому иску в ходе уголовного процесса.

Если у виновника ДТП полис оказался фальшивым, придется вызывать ГИБДД, чтобы оформить аварию, — обойтись европротоколом не выйдет.

Все зависит от того, как полис попал к человеку, как использовался и знал ли водитель о подделке. Это работает следующим образом.

Если не знал, что полис поддельный. Иван приобрел ОСАГО в соцсетях у посредника. Когда он попал в ДТП, выяснилось, что полис фальшивый. Выплат по такой страховке не будет. Но поскольку Иван думал, что страховка настоящая, к уголовной ответственности за использование фиктивных документов его не привлекут.

Если знал, что полис поддельный. Василий специально купил фальшивый полис, и ему честно сказали, что выплат не будет, это фикция за 2 000 ₽. Даже если он не попадет в ДТП, а подделку выявит ГИБДД на дороге, Василия привлекут к уголовной ответственности  . Предусмотрены ограничение свободы, принудительные работы или лишение свободы на срок до года.

Если попытался получить выплату по поддельному полису. Иногда продавцы фальшивок пишут на сайте: «Да, полис ненастоящий, но мы внесем его в базу данных». Если водитель обратится за выплатой, зная, что документ фиктивный, его могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования  . Санкция зависит от обстоятельств и размера ущерба: от штрафа до 120 000 ₽ до лишения свободы на срок до 10 лет.

1. В России каждый десятый полис ОСАГО поддельный.
2. Купить его можно как умышленно, так и случайно.
3. Если использовать фальшивый полис с умыслом, есть риск лишиться свободы.
4. Водителя, который не знал о подделке, признают потерпевшим.
5. Проверить полис можно на сайте НСИС.