Я зарабатываю от 100 000 ₽ в месяц, но годами не могу отдать долги

Мои долги родом из пандемии, когда пришлось их набрать чтобы выжить.

Работаю из дома, преподаю онлайн. Есть частные ученики и группы. Вышла на доход от 100 тысяч в месяц. Плюс скорее сезонный бизнес с организацией экскурсий, в холодное время года это максимум 15000 в месяц. Летом конечно больше.

Денег не хватает. Ну их всегда не хватает, но почему я долги меньше чем три моих зарплаты не могу отдать годами, вопрос. Веду учет больше двух лет и знаю, куда уходят деньги. Вот как перестать тратить много и жить по средствам? И надо ли. Или надо просто больше зарабатывать.